Hallo hallo !

ik ben nieuw hier en vond dit echt een interessante website uitzien!

Het zit zo: ik en mijn vriendin zijn een jong koppel (21 en 22) en intussen vijf jaar samen.
We zouden graag willen sparen voor later op een soort gezamenlijke rekening.
Kan dit als je allebei een andere bank hebt?

Sorry als dit een domme vraag is!
dank bij voorbaat!

maikelo schreef:Hallo hallo !

ik ben nieuw hier en vond dit echt een interessante website uitzien!

Het zit zo: ik en mijn vriendin zijn een jong koppel (21 en 22) en intussen vijf jaar samen.
We zouden graag willen sparen voor later op een soort gezamenlijke rekening.
Kan dit als je allebei een andere bank hebt?

Sorry als dit een domme vraag is!
dank bij voorbaat!

Bij sommige banken zijn gemeenschappelijke rekeningen mogelijk. ( de klassieke banken ) Kbc , Belfius , Argenta , Fortis enz
Bij de meeste internet banken bvb Me direct , Rabo,Keytrade kan het voor sommige rekeningen , voor andere rekeningen dan weer niet.
Bovenstaande dan nog verschillend bij deze banken.
Bij de ene gemeenschappelijke spaar rekening mogelijk , bij andere dan weer niet.
De oplossing is daar aparte rekeningen op naam. ( bvb Me direct )
Dus nog veel lees plezier op de websites.

Ik weet niet of op een gezamenlijke rekening sparen verstandig is. Jullie zijn al lang samen, goed zo en ik wens jullie toe dat jullie nog lang samen mogen blijven. Maar wat als jullie toch ooit eens uiteen gaan? Hoe verdelen jullie dan het tegoed op die gezamenlijke spaarrekening? Als je vriendin tegen dan nog niet alles heeft overgeschreven naar haar eigen rekening.

Wat is trouwens het voordeel van gezamenlijk sparen ipv elk op een spaarrekening apart? Ik zie er eerlijk gezegd het nut niet van in?

Een financieel voordeel is er niet. Bij een jong koppel is het eerder psychologisch, zo van "samen bouwen aan onze toekomst".

Toen ik met mijn vrouw die leeftijd hadden, kwam loon toe op eigen rekening en schreven we beiden zelfde bedrag over op gemeenschappelijke rekening voor gemeenschappelijke kosten zoals huur, voeding, telecom, gas en electriciteit. De rest bleef op eigen rekening staan voor kledij, hobby etc

Selena1 schreef:Een financieel voordeel is er niet. Bij een jong koppel is het eerder psychologisch, zo van "samen bouwen aan onze toekomst".

Mhm, maar aangezien de topicstarter nog maar 21 jaar is, en beide relationele partners wellicht nog nooit buiten de beschermende cocon van thuis/school geweest zijn, is de kans op mislukken van een relatie groter dan op het slagen ervan. Ik zou sowieso nooit gemeenschappelijk sparen voor ge getrouwd zijt, daar komen vodden van

@Poldermol
Niet in alle gevallen, maar idd wel vaak. Mijn madam en ik hebben op jonge leeftijd ook alles samen gesmeten, toch beide goed terecht gekomen.

@OP
Is sparen voor de SSV (schuldsaldoverzekering) geen mogelijkheid? Banken bieden dit aan en dat kan met fiscaal voordeel. Nadeel is dat je nadien min of meer vast hangt aan een bank voor uw woonlening...

Los van het risico op het "mislukken" (ah zo een lelijk woord) van je relatie is er een risico aan gekoppeld om al je geld aan 1 bank toe te vertrouwen. Het is altijd verstandig te spreiden, dus alleen al om die reden kun je beter elk een eigen rekening aanhouden. De keuze van de bank is hier erg belangrijk. Spaarrekeningen die een rente beiden die lager ligt dan de inflatie hebben tot resultaat dat je geld elk jaar voor een stukje verdwijnt. Vergelijk het met water proberen te sparen in een mandje.
Aangezien jullie nog piepjong zijn zou ik bovendien adviseren om op maandelijkse basis een klein bedragje te beleggen.

Niet dat ik een referentie ben, maar mijn vrouw en ik zijn 39 en 40 jaar, gehuwd, hebben kinderen en we sparen nog altijd niet gemeenschappelijk. We hebben elk onze eigen spaarrekening waarop we elk volgens ons eigen tempo sparen. Daarnaast hebben we wel een gemeenschappelijk zichtrekening waarvan alle gezinskosten betaald worden (afbetaling huis, eten, verzekeringen, kleren voor de kinderen, school, kinderopvang,...). Op die zichtrekening schrijven we maandelijks een bedrag over (we verdienen beiden even veel/weinig en dus is het bedrag ook hetzelfde). Wanneer er grotere kosten zijn, zoals een verbouwing dan betalen we die elk de helft met ons spaargeld.
Een gemeenschappelijk spaarrekening heeft m.i. alleen nadelen.

Vita schreef:Toen ik met mijn vrouw die leeftijd hadden, kwam loon toe op eigen rekening en schreven we beiden zelfde bedrag over op gemeenschappelijke rekening voor gemeenschappelijke kosten zoals huur, voeding, telecom, gas en electriciteit. De rest bleef op eigen rekening staan voor kledij, hobby etc

beiden zelfde bedrag is mooi maar
jullie inkomen was gelijk ? zo ja klopt het
uw inkomen was niet gelijk wie droeg dan het meeste bij.
lijkt me dat een % verdeling naar gelang het inkomen het enige juiste is.
en ja snap het gewoonlijk de vrouw heeft het laagste inkomen en wordt zo beknot op haar uitgaven.
mijnheer heeft het grootste inkomen en kan doen wat hij wil.
en toch raar he dat er zoveel koppels uit elkaar gaan.
de ene kan mag niks , de andere fuiven maar.
welk nadeel er aan een gemeenschappelijke zicht of spaarrekening moogt ge toch eens uitleggen.
dit op een logische manier.
dan wetende dat een vrouw meestal nog de huishoudelijke taken verricht wordt ze dan daarvoor extra betaald.
of is de was en de plas ook apart.
zelf al vanaf het begin alles te samen al meer dan 40 jaar.

platin schreef:jullie inkomen was gelijk ? zo ja klopt het .

Bij ons is ons inkomen op enkele euro's na gelijk. Maar dat is irrelevant. Je maakt als koppel toch gewoon afspraken? Stel dat de ene 2x meer verdient dan de andere dan kan die bvb ook 2x meer van de gemeenschappelijke kosten dragen?

platin schreef:en ja snap het gewoonlijk de vrouw heeft het laagste inkomen en wordt zo beknot op haar uitgaven..

Daar heeft het al dan niet gebruiken van een gemeeschappelijke zicht- of spaarrekening toch geen hol mee te maken?

platin schreef:mijnheer heeft het grootste inkomen en kan doen wat hij wil.
en toch raar he dat er zoveel koppels uit elkaar gaan.
de ene kan mag niks , de andere fuiven maar.
welk nadeel er aan een gemeenschappelijke zicht of spaarrekening moogt ge toch eens uitleggen.
dit op een logische manier...

Wel, je doet het net zelf, al moet ik toegeven dat het op een niet erg logische manier is. Stel, een koppel waarvan de man een gat in de hand heeft en de vrouw spraazaam. Op het einde van de maand heeft de man geen geld meer over om naar de gemeenschappelijke spaarrekening over te schrijven. Een wanneer er een grote gemeenschappelijke kost gedaan moet worden dan wordt die betaald van de gezamenlijk spaarrekening? Het alternatief, waarbij "ieder voor zich" spaart is veel transparanter. Als er een grote kost gedaan moet worden en de ene heeft geen spaargeld, dan kan die kost niet gewoon niet gedaan worden.
Samen sparen, dat is voor mij iets wat iemand voorstelt die zelf geen spaargeld meer heeft. Dan moet er plots samen gespaard worden.

platin schreef:dan wetende dat een vrouw meestal nog de huishoudelijke taken verricht wordt ze dan daarvoor extra betaald.
of is de was en de plas ook apart.
zelf al vanaf het begin alles te samen al meer dan 40 jaar.

De taakverdeling staat los van het financiele. Als koppel zorg je ervoor dat je samen het huishoudelijke werk gedaan krijgt. Als je samen beslist om dat met een poetshulp te doen en daardoor minder gaat sparen is dat perfect OK. Als je samen beslist dat de ene 4/5 gaat werken om tijd vrij te krijgen voor huishoudelijke taken dan is dat perfect OK.



Voorts wil ik u adviseren om eens gebruik te maken van leestekens, hoofletters, zinnen met een onderwerp en werkwoord. Anders is het echt heel moeilijk te volgen wat precies je argumentatie is. Niet kwaad bedoeld hoor, maar zo een brij van woorden zonder structuur dat is echt verwarrend hoor.

sintorama schreef:Samen sparen, dat is voor mij iets wat iemand voorstelt die zelf geen spaargeld meer heeft. Dan moet er plots samen gespaard worden.

Bij mij klinkt dat net als het omgekeerde. Als er apart moet gespaard worden is het omdat 1 iemand daar meer belang bij heeft. 'samen lief en leed delen', maar dan niet op financieel vlak.

sintorama schreef:Als je samen beslist dat de ene 4/5 gaat werken om tijd vrij te krijgen voor huishoudelijke taken dan is dat perfect OK.

Wel pech dan voor de financien van degene die 1/5e voor de kinderen/het huishouden zorgt. Of ga je op dat moment uw vrouw loon betalen?

Wij hebben ook gezamelijke rekening, zowel zichtrekening als spaarrekening (bij keytrade).
Op de zichtrekening zetten we elk iets van 75% van ons loon (daar bealen we zo goed als alles mee, lening, egw, benzine voor wagen, ..). Op de spaarrekening komt nog eens iets van 5 % van ons loon en eventueel de overschotten die we hadden van de maand ervoor. Die spaarrekening is eerder voor gevallen van nood, zoals onverwacht defect wagen, kapotte wasmachine, ...

het overige gaat naar ieder zijn eigen rekening en hij doet ermee wat hij wil.

TNTim schreef: Bij mij klinkt dat net als het omgekeerde. Als er apart moet gespaard worden is het omdat 1 iemand daar meer belang bij heeft. 'samen lief en leed delen', maar dan niet op financieel vlak.

Hier ben ik dan weer niet 100% akkoord. In het begin van een relatie spaart iedereen sowieso apart, dus is het gemeenschappelijk sparen een 'nieuwe' beslissing, en draai je de zaken eigenlijk om. En ik zou ook van die mening zijn dat moest een vrouwke mij dat voorstellen, ik eerlijk gezegd een beetje argwanend zou zijn en er ronduit weigerachtig zou tegenover staan, zolang er geen samenlevingscontract of huwelijk is. Zolang het maar een 'gewone' relatie is zou ik het zelfs niet overwegen om samen te sparen.

Vergeet niet, TNT, uw 'delen van lief en leed' wordt enkel maar geofficialiseerd na een van beide samenlevingsvormen, en zolang er geen officialisatie is zou ik er niet aan peinzen om gemeenschappelijk te sparen. Voor u is dat goed afgelopen, en daar heb ik respect voor, voor u en uw madam, maar ik zou durven stellen dat 90% van de gevallen 'verkeerd' afloopt met trammelant over de herverdeling. bij een eventuele break-up (en laat ons eerlijk zijn, op de leeftijd van 21 jaar is de kans dat het niet goed afloopt groter dan als het wél goed afloopt.