TNTim schreef:lol @ janusbananus
En erfenissen zouden ipv naar de erfgenamen rechtstreeks naar de staatskas moeten gaan zoals Anciaux ooit voorstelde.

Ardennois schreef:

JanusBananus schreef:Heel simpel: die paar duizenden euro's die je nu in pensioensparen steekt zal je bij de aankoop van een huis extra gaan moeten lenen. In feite ga je dus lenen om aan pensioensparen te doen wat in mijn ogen zeker niet de slimste zet is.

Nu even kort door de bocht: + 30% teruggave via belastigen - 8% taks - 4,75% heffing - 2,25% om te lenen = een batig saldo van 15%

Leemans-broertje schreef:Even vloeken in de kerk: zou als dertiger/veertiger helemaal NIET aan pensioensparen doen, want denk even na: wie gaat het hier binnen 30 jaar voor het zeggen hebben ?

vision schreef:Hallo allemaal,

Ik ben 21 jaar en in augustus gestart met mijn eerste job. De afgelopen jaren heb ik al redelijk wat centen gespaard door middel van studentenwerk, maar verder ben ik hier echter nooit bewust mee bezig geweest. Hier wil ik dus nu verandering in brengen. Aangezien ik geen kennis heb omtrent deze zaken heb ik er de afgelopen week wat over opgezocht en graag zou ik wat advies en feedback willen.

Huidige situatie:
- huidig spaarsaldo: 11.000 euro
- maandelijks spaarbedrag: 1000 per maand
- termijn: 2 à max 3 jaar, momenteel nog thuiswonend maar na een 2 tot maximum 3 jaar zou ik toch graag naar een eigen huis / appartement uitkijken waarvoor ik mijn spaargeld zal nodig hebben.

Aangezien ik mijn geld slechts kan missen voor een zeer korte termijn lijkt een spaarboekje met de meest rendabele rente mij het beste. Hierbij denk ik aan 2 opties:
- een rekening met een hoge getrouwheidsrente aangezien ik dit zeker 2 jaar kan wegzetten
- omwille van de korte termijn is het misschien beter om mijn spaargeld op een rekening te zetten met een hoge basisrente? (Hoewel dit iets meer risico meebrengt omdat de basisrente kan dalen, lijkt het me toch een goed idee. Momenteel liggen de rentes immers laag en de kans dat ze toenemen is er ook?)

Ik ben bewust nog niet naar mijn huidige bank (KBC, is via ouders altijd zo geweest) gestapt aangezien ik niet beïnvloed wil worden alvorens er voldoende eigen kennis over te hebben.

Verder wordt er mij uit verschillende hoeken aangeraden om zo snel mogelijk met pensioensparen te starten aangezien dit 30% aftrekbaar is van de belastingen, wat zijn jullie meningen hierover?

Alle tips zijn welkom.

Alvast bedankt!

JanusBananus schreef:Heel simpel: die paar duizenden euro's die je nu in pensioensparen steekt zal je bij de aankoop van een huis extra gaan moeten lenen. In feite ga je dus lenen om aan pensioensparen te doen wat in mijn ogen zeker niet de slimste zet is. Daarenboven is al meermaals aangetoond dat de eerste stortingen fiscaal het minst interessant zijn dus ik zal het in geen geval doen alvorens ik een huis heb gekocht.

Maar langs de andere kant zou ik beter iedereen aanraden om aan pensioensparen te doen van zodra het kan. Dan heeft iedereen relatief minder kapitaal tov de situatie waarin ze het niet zouden doen en sta ik er relatief beter voor ;-)

TNTim schreef:@JanusBananus
Als erfenissen/schenkingen niet meer naar de volgende generatie zouden gaan, dan sta je er ook relatief beter voor om een huis te kopen. Ik vond de laatste zin van jouw post om 20u57 goed gevonden.

JanusBananus schreef:
Een enkele storting van 940 euro op je 25e geeft je 282 euro terug op je 26e en dien je 382 euro belasting op te betalen op je 60e los van het werkelijk rendement.

optibear schreef:@ Janus: je argumentatie klopt niet volledig. Je vergeet nog de opcentiemen en dat is toch ook nog twintigtal euro extra. En als je belastingaftrek van 30 % ieder jaar opnieuw investeert, is je inleg lager en zal je return on investment hoger liggen. Hoe groot het verschil is, weet ik niet maar ik ben niet zo wiskundig ingesteld. Ik was ieder jaar gebuisd voor wiskunde dus ik waag er mij zelfs niet meer aan.

Diane1 schreef:

Leemans-broertje schreef:Even vloeken in de kerk: zou als dertiger/veertiger helemaal NIET aan pensioensparen doen, want denk even na: wie gaat het hier binnen 30 jaar voor het zeggen hebben ?

Volledig akkoord, maar met deze bedenking: welke bevolkingsgroep qua leeftijd gaat binnen 30 jaar de grootste groep zijn? Het zijn zij die in principe in onze democratie bij verkiezingen de grootste stemmenleveraars zijn. Bijgevolg is - in theorie dan toch - die politieke partij die voor hen de interessantste is, diegenen die het meest het voor het zeggen hebben.

Dat is niet alleen vloeken in de kerk, ik word hier nu wellicht voor geëxcommuniceerd.

Leemans-broertje schreef: Wou zeggen: open je ogen ...