Dochter.studerend..werkt veel als jobstudent
Krijgt de kans met haar vriend huis van familie te kopen..
Maar...
Hun gespaard bedrag zou dienen voor registratierechten..schrijfgeld enz..
Maw 100% bedrag huis lenen...
Stel...
Lening 150.000 over 25j..
Als ze vast deeltijds contract zou krijgen..
En indien ze zouden huwen omwille van lening..
Zouden ze een lening van 150.000 kunnen krijgen?
Las ergens dat bv woningfonds vast contract eist van beiden van minimum 6 maanden...vragen anderzn dit ook?
En surfde ivm leningsvoorstellen hier...
Zit men zelfs onder 2%..
Maar wss niet vol bedrag geleend?
En wat bedoelt men met bv 1/1/1?
Hoe kunnen ze het beste het huis inbrengen/lenen?
En ivm SVV?
En verplicht brandverzekering er te nemen.enz...
Het is al lang geleden voor mij..

Misschien eens een afspraak maken met de immotheker ... die kan hen wel informeren en voorstellen doen.

Of hypotheek.winkel , een soortgelijke keten..

Via het Vlaams Woningfonds kan je inderdaad de volledige aankoopsom (+ zelfs renovatiekosten) lenen, schrijf- en registratiegeld inderdaad zelf te betalen/niet-leenbaar.

Termijn kan ook op 30j.

Het is lang geleden maar de regels zijn hetzelfde gebleven... alles kan maar het kost wel wat.

Voor 150.000 euro op 25 jaar zal het maandelijks te betalen bedrag tussen de 600 en de 650 euro zijn. Dit betekent dat ze zeker samen minimaal 1.800 tot 1.950 euro moeten verdienen. Voor de rente kijkt de bank naar de risico's: jong koppel, 100% te lenen, geen voorkennis van bancaire producten, nog maar net een eerste inkomen, deeltijdse prestaties... De bankdirecteur weet dat hij veel simulaties zal mogen uitvoeren en veel toelichting zal mogen geven en zal dit doorrekenen.
De woningverzekering waarover je praat is vermoedelijk de verzekering gewaarborgd wonen.
De term 1/1/1 zegt dat het gaat om een variabele lening waarvan de rentevoet jaarlijks wordt aangepast.
Inbreng huis: woonbonus bedoelt u?
SSV: Fiscaal optimaal is in één keer betalen en niet in te brengen in belastingen anders moet je ook belastingen betalen als er een bedrag uitbetaald wordt.

Misschien enkele vragen terugstellen:
- wat als dit jong koppel binnen een jaar uit elkaar gaat?
- 'de kans om een huis van de familie te kopen'... is dit echt een 'kans'? Is dit geschat en onderbouwd?
- is er nog renovatiewerk aan de woonst?
...

Ik vermoed dat deze jonge mensen nog zichzelf en elkaar aan het leren kennen zijn. Registratierechten en notariskosten voor de akte en de hypotheek lopen ook bij bescheiden woningen hoog op en kunnen zuur opbreken bij eventuele problemen. Iets huren lijkt mij ideaal om te starten tot je zeker bent over je partner, je werkgever, je woonplaats ... en je zelf opgezocht hebt wat die 1/1/1 wil zeggen. Tot dan lijkt het mij als ouder niet comfortabel om iemand een lening te laten tekenen met een termijn hoger dan de leeftijd van de persoon zelf.

Delady schreef: ↑8 mei 2018, 17:13
En wat bedoelt men met bv 1/1/1?

Het is al lang geleden voor mij..

20 jaar (1/1/1) Zou kunnen betekenen lening op 20 jaar om de 1 jaar herziening intrest.

huis van familie te kopen.. Eens lief in de ogen kijken en dat huis kopen via huurkoop.


https://www.zimmo.be/blog/2017/11/16/de ... op-woning/

Huis is van overleden oma dus moet akkoord met meerdere erfgenamen..
En de SVV..
Wat is veel..niet veel..
Ken er echt niks meer van

Werkt haar vriend? Van een beetje studentenjob alleen ga je geen lening terugbetalen...

Als dit werkelijk een koopje is (en dat is nog maar de vraag!), dan moet er op zijn minst héél creatief gewerkt worden om dit financierbaar/betaalbaar te houden. Ik zou het niet doen, maar als je het toch wil proberen:

* De huidige eigenaars (familie) kunnen misschien aan dochter- en schoonzoonlief verhuren tot hun financiële situatie wat stabieler is? Dan kunnen ze nog altijd kopen.

* Misschien kan (een deel van) de aankoop door de huidige eigenaars gefinancierd worden? Aanstaande schoonzoon en eventueel deels dochterlief kopen dan het huis (deels) met een onderhandse lening van de eigenaars. Laat ze de leningsvoorwaarden voor hun gedeelte enkel intrest maken gedurende de periode dat dochterlief nog studeert. Overleg met iemand van de bank over hoe de voorwaarden van de onderhandse lening formuleren zodat ze een hypotheek niet in de weg staan.

* Borgstelling door ouders is moeilijker geworden de laatste jaren, maar misschien valt daar ook iets aan te morrelen.

Delady schreef: ↑8 mei 2018, 21:06 Huis is van overleden oma dus moet akkoord met meerdere erfgenamen..
En de SVV..
Wat is veel..niet veel..
Ken er echt niks meer van

hier kan je vergelijken
https://www.spaargids.be/sparen/vergeli ... ingen.html

SpaarderV schreef: ↑8 mei 2018, 19:17
SSV: Fiscaal optimaal is in één keer betalen en niet in te brengen in belastingen anders moet je ook belastingen betalen als er een bedrag uitbetaald wordt.

Ik ben persoonlijk geen fan van in één keer uw SSV te betalen. Ten eerste kun je als jong koppel met een beperkt startkapitaal uw geld veel beter gebruiken en ten tweede in het worst case geval dat er iemand kort na de aankoop overlijdt, heb je veel teveel premie betaald.

Ipv meteen naar kopen te gaan, kan er in de familie niet geregeld worden om het te huren van de familie? Zo kunnen zij kijken of ze de vaste afbetaling per maand aan kunnen en moeten ze niet meteen een grote stap zetten.

Als de financiële situatie van de familie het toelaat en er zijn weinig geschillen kan er toch ook overeengekomen worden om de gestorte huurgelden uiteindelijk in mindering te brengen indien ze het huis besluiten te kopen?

En als ze uit elkaar gaan dan kan dat zonder opzeg, zonder kosten en weet ik wat nog allemaal.

Een nicht van mij gaat dat doen met een huis van onze grootouders, ik zie er geen probleem in.

Goedendag
Bedoeling is dus huis overleden grootouders te kopen
Over 25 j en vaste rentevoet.
Hij heeft vast werk in de bouw
Zij studeert nog.werkt studentenjob maar wil deeltijds contract omwille van aankoop huis..
Huis tijdelijk huren geen optie aangezien een van de erfgenamen zware medische kosten heeft wat met huur slechts een druppel op een hete plaat is.
Koppel is al meerdere jaren samen
Stel vl woningfonds..kan de ssv er ook bij geleend worden?
Koppel had recent tegenslag..
Bij ongeval 100% in recht.helaas krijg je slechts bij omium 100% waarde wagen terug..
Ze raken gerust aan de 1800 euro maandelijks

Als ze gerust aan 1800 in de maand geraken is het de zaak om de bank daarvan te overtuigen. Probeer is, maar verwacht geen wonderen.

Bij de meeste banken moet je toch minstens 1200 à 1400 EUR overhouden indien je met 2 bent. Dan schiet er van die 1800 EUR al niet veel meer over. Als je er al zou in slagen om een rentevoet van 2% te onderhandelen, wat mij gezien de situatie erg moeilijk lijkt, dan geeft dit een maandelijkse afbetaling van +-635 EUR op 25 jaar. Dit gaat financieel een zware dobber worden als ze maar een gezamenlijk inkomen van rond de 1800 EUR hebben (ik hoop dan ook dat het deeltijds werk hier nog bij gerekend moet worden?).

Hoe lang moet uw dochter nog studeren? Zit er vast werk in binnen afzienbare tijd? Hoe langer het nog duurt voor uw dochter werk zou kunnen vinden, hoe minder geneigd ik zou zijn om aan dergelijk avontuur te beginnen. Bovendien indien één van de erfgenamen in financiële moeilijkheden zit, ga ik er vanuit dat het huis aan een marktconforme prijs gaat verkocht worden en dus niet aan een vriendenprijsje. Vanwaar de haast dan, er zijn zoveel huizen te koop?

Daarnaast zie ik niet goed in hoe ze met een financiële tegenslag gaan omgaan indien al hun spaargeld naar de aankoopkosten gaat? Hoe gaan ze hun inboedel (wasmachine, droogkast,...) bekostigen? Kunnen ze bovendien de tering naar de nering zetten? Maandelijks toekomen met amper 1200 EUR is immers geen sinecure. Het zal moeilijk worden om nog op vakantie te gaan, op restaurant te gaan,... Ik weet niet wat ze nu gewoon zijn maar het is best dat je zo'n zaken op voorhand incalculeert. Je leent immers voor 25 jaar...

Goedendag
Intussen gaan informeren bij woningfonds
Komen in aanmerking lening.2% vast op 25j
Aankoop huis 150000 en 40000 renovatiekosten.
Aflossing net over de 800 euro.
Ze gaan hierdoor net niet over 1/3 van inkomen
SVV zou jaarlijks 300 euro zijn.duur?
Hadden alle kosten berekend maar woningfonds kwam op 3000 euro meer uit..
Nl.kredietaktekosten..
Nochtans als je via notaris.be berekent..komen ze die 3000 lager uit...hoe kan er zo een verschil zijn?
Als ze zouden lenen bij VW zouden er ook notariskosten of iets verminderd zijn?
Ik las hier ivm zeer lage interestvoeten..vermoedelijk door eigen inbreng?

Nog een vraagje..als koper en verkopers zelfde notaris hebben...maakt dit wat uit?

En welke kosten zijn er voor de verkoop?