Voor een herbelegging van een bepaald bedrag heeft KBC mijn moeder het fonds "KBC EquiPlus Duo Coupon 2" aangeraden.
Looptijd 8 jaar en 7 maanden
100% kapitaalbescherming
De eerste helft wordt na een jaar terugbetaald met een coupon van 8% (bruto).
De andere helft loopt verder met jaarlijks coupon tss 1,50% (bruto) en 8% (bruto) volgens fix upside -principe
Zie verder op www.kbc.be

Zelf heb ik slechte ervaringen  met dergelijke constructies maar mijn fondsen hebben dan ook 2 beurscrashes meegemaakt.
Mogelijk is het nu een beter instapmoment.

Mijn argumenten contra zijn de vaste looptijd (vervaldag in een volgende crash?) en de kapitaalsbescherming die ervoor zorgt dat dergelijke fondsen nooit de opbrengst geven die wordt voorgespiegeld.

Vindt iemand van jullie nog belangrijke argumenten pro of contra in de prospectus van dit fonds?

Ze beloven een coupon van 8% na het eerste jaar.

Maar dat is wel alleen maar op de helft van je ingelegd kapitaal, dat je dan ook terugkrijgt. Op de ander helft krijg je het eerste jaar geen coupon, dus is die 8% eigenlijk 4%.
Daarna krijgt je ieder jaar tussen 1,5% en 8% op de helft van je ingelegde kapitaal (de rest heb je al terug).

Je betaalt wel instapkosten op je hele ingelegde kapitaal...

Hoeveel bedragen de beheerskosten?

Toetredingskosten 2,5% tijdens de emissieperiode.
Geen uitstapkosten op vervaldag.

Mijn mening over deze belegging is dat je dan beter een tak 21 neemt, dat duurt evenlang voor het interessant wordt (8 jaar), en er zijn tak 21 producten met een minimumrendement van 3.25% met slechts 1% instapkosten (+wettelijke taks van 1.1%).
Bij KBC kan je deze niet vinden.

Ik denk dat mijn moeder haar geld wel bij KBC wenst te houden.

Zelf denk ik dan eer aan een termijnrekening of kasbon op 3 jaar.
Deze zijn bij KBC momenteel (tijdelijk) 3.25% bruto.

In dat geval is die termijnrekening nog niet zo'n slecht idee vind ik.

Je kan zo'n belegging wel proberen he, het kan natuurlijk zijn dat je jaarlijks wel een mooie coupon krijgt, maar je weet het gewoon niet zeker.
Voor een beperkt bedrag is het misschien het proberen waard, de spaarrrekening van KBC brengt immers ook niet zoveel op.

peja schreef:
Mijn argumenten contra zijn de vaste looptijd (vervaldag in een volgende crash?) en de kapitaalsbescherming die ervoor zorgt dat dergelijke fondsen nooit de opbrengst geven die wordt voorgespiegeld.

De reden waarom dergelijke fondsen vaak slecht presteren, zit in het feit dat aandelen in de korf die stijgen worden geplafonneerd tot 8%, terwijl aandelen die dalen onbeperkt worden doorgerekend.

Als de werkelijke prestatie van één aandeel in de korf bvb. 30% is, en een ander -20%, dan zou je bij een normaal fonds een netto resultaat van 10% hebben. In dit fonds levert dit echter een rendement van -12% voor de korf op.

Als je dit statistisch gaat berekenen, dan is je kans op de minimale opbrengst veel groter dan de kans op winst, vergeleken met een gewoon fonds.

Die producten zijn gewoonweg zo gemaakt, dat deze in het voordeel spelen van de bank, niet van de klant. De bank krijgt immers de afgeroomde winsten (boven 8%) in kas, en dat staat totaal niet in verhouding tot de kosten van een kapitaalsgarantie.

Als ik doorheen al de jaren 2 zaken heb geleerd:
1- laat de fondsen van kbc buiten je portefeuille
2- als je toch in fondsen stap, neem er dan ook geen met max. rendementen, zoals Robokat zo goed heeft aangehaald, het max. rendement is voor de bank, het min. rendement is voor jou

Ik zou geen kat in een zak kopen.

Te stellen vragen:
1. Wat is juiste en volledige samenstelling van dit "fonds"?
2. Wanneer worden welke aandelen vervangen door andere aandelen?
3. Worden de transacties (aankoop/verkoop) meegedeeld. Zo ja, wanneer en hoe?