Ik heb ook nog start 2 save. Ik hoop dat ze die basisrente niet teveel laten zakken...

Is Start 2 save eigenlijk nog een interessant product?

Ik zou eigenlijk wat geld van mijn algemene spaarrekening nog wat meer laten terugvloeien naar Start 2 save.(ik gebruik start 2 save als potje om men spaargeld te dumpen)

Veel valt er niet te vloeien. Je kunt maximum 500 euro per maand sparen en enkel via een vaste opdracht.

I know ma tis toch beter dan 0,11 procent

Yaris heb je alternatieven?

Start2Save is nog interessant, zeker voor een grootbank.

Er zijn interessantere alternatieven. Zie hier op de site, bij sparen.
Jammer dat je bij bv. beobank de spaarrekening niet online kan openen. Ik ben daar al klant, maar zou toch nog langs moeten om die rekening te openen.

voodoo schreef: ↑15 januari 2018, 20:42 Er zijn interessantere alternatieven. Zie hier op de site, bij sparen.
Jammer dat je bij bv. beobank de spaarrekening niet online kan openen. Ik ben daar al klant, maar zou toch nog langs moeten om die rekening te openen.

Ik heb een beobank op 2 minuten wandelen van men deur

Dus die steup up rekening is dan wel goed(het is meestal staan geld en geen lopend geld)

boonpwnz schreef: ↑15 januari 2018, 20:39 I know ma tis toch beter dan 0,11 procent

Yaris heb je alternatieven?

Deutsche Bank biedt nog altijd 0.90% basisrente + 0.30% getrouwbheidspremie op voor een vergelijkbare formule. Nog altijd niks om rijk van de worden maar toch veel beter dan het KBC aanbod.

Yaris schreef: ↑15 januari 2018, 20:41 Start2Save is nog interessant, zeker voor een grootbank.

De totale rente bedraagt 0.5%. Als je weet dat de inflatie ruim boven 2% zit, dan doe je elk jaar een nettoverlies van minstens 1.5%. In welk opzicht is dit interessant?

sintorama schreef: ↑16 januari 2018, 09:38 De totale rente bedraagt 0.5%. Als je weet dat de inflatie ruim boven 2% zit, dan doe je elk jaar een nettoverlies van minstens 1.5%. In welk opzicht is dit interessant?

Elke assetklasse heeft zijn eigen karakteristieken ivm risico ( volatiliteit, drawdown), verwacht (maar veelal niet gegarandeerd) rendement, beschikbaarheid.

Een goed gespreide portefeuille is een combinatie van verschillende assetklassen: langs de ene kant stabiele assetklassen en langs de ander kant meer risicovolle assetklassen waarvan je een groter rendement verwacht maar die je ook een (groot) verlies kunnen geven.

Cash, bvb in de vorm van spaarboekjes, heeft een plaats in een beleggingsportefeuille en daarbuiten.
1/ het is de beste plaats om je noodfonds in onder te brengen.
2/ ook in de beleggingsportefeuille heeft het zijn plaats omwille van zijn karakteristieken:
Welke assetklassen geven een overheidsgarantie op het kapitaal met een direkte beschikbaarheid?
Als we de doemsbeelden van sommige moeten geloven kan het zijn dat de spaarboekjes aan het einde van het jaar de best presterend assetklasse zullen zijn.

In de Belgische context zou ik wel eerst kijken naar de verschillende maandsparen-spaarboekjes en naar de ME-Direct 12 maand rekening (Bij deze laatste verlies je wel de direkte beschikbaarheid).
Nadat deze spaarboekjes volledig gebruikt zijn, is een spaarboekje met 0.5% opbrengst misschien nog zo slecht niet.

B7H4long schreef: ↑16 januari 2018, 11:35 (...)In de Belgische context zou ik wel eerst kijken naar de verschillende maandsparen-spaarboekjes en naar de ME-Direct 12 maand rekening (Bij deze laatste verlies je wel de direkte beschikbaarheid).
Nadat deze spaarboekjes volledig gebruikt zijn, is een spaarboekje met 0.5% opbrengst misschien nog zo slecht niet.

Dus nadat alle andere middelen zijn uitgeput is het "zo slecht nog niet". Dat is al iets heel anders dan beweren dat het interessant is.

Dat is zeggen dat Lada een interessante auto is omdat het op <vul alle andere automerken in> na de beste auto is.

B7H4long schreef: ↑16 januari 2018, 11:35 In de Belgische context zou ik wel eerst kijken naar de verschillende maandsparen-spaarboekjes en naar de ME-Direct 12 maand rekening (Bij deze laatste verlies je wel de direkte beschikbaarheid).
Nadat deze spaarboekjes volledig gebruikt zijn, is een spaarboekje met 0.5% opbrengst misschien nog zo slecht niet.

Bij maandsparen verlies je geen directe beschikbaarheid, maar je vergaarde rente als je binnen het jaar afhaalt. Komt voor mij ongeveer op hetzelfde neer... (ja, bij ME kan je er effectief niet aan, en bij maandsparen zou het dan je eigen keuze zijn, maar in beide gevallen is het niet de bedoeling om er binnen de 12 maand aan te komen)

B7H4long schreef: ↑16 januari 2018, 11:35 In de Belgische context zou ik wel eerst kijken naar de verschillende maandsparen-spaarboekjes en naar de ME-Direct 12 maand rekening (Bij deze laatste verlies je wel de direkte beschikbaarheid).
Nadat deze spaarboekjes volledig gebruikt zijn, is een spaarboekje met 0.5% opbrengst misschien nog zo slecht niet.

Vind dit ook een ietwat vreemde redenering. Akkoord dat je je portefeuille moet diversifiëren, maar ik snap de redenering niet dat maandsparen bij KBC "goed" is als dezelfde formule elders meer opbrengt. Waarmee ik voor duidelijkheid niet wil zeggen dat je sowieso bij die andere moet sparen; dat blijft je eigen keus natuurlijk. Misschien belangrijk in beslissing is ook dat je als nieuwe klant niet meer Start2save kan starten of vergis ik me? Is enkel nog actief voor klanten die het al hadden, nee?

Laat me een konkreet voorbeeld geven:
Stel je hebt 30000 euro spaargeld dat je in "cash" wenst te houden: De eerste 10000 heb je zeker de eerste 12 (15) maanden niet nodig. De andere 20000 waarschijnlijk ook niet, maar je wenst er toch ten alle tijden aan te kunnen.

Mijn voorstel:
- voor de eerste 10000 open je een Me12 rekening.
- voor de andere 20000 open je bij DB en Beobank de maandspaarboekjes en begint 1250 per maand over te schrijven. Tegen de zomer van 2019 is alles getransfereerd. Tot dan laat je het geld op eendert welk boekje staan dat nog iets opbrengt, als je 0.50% bij kbc krijgt dan zal je moelijk iets beter vinden.

Alternatieve voorstellen?

Ben nooit grote fan geweest van al dat maandsparen... Goed voor diversificatie, maar het duurt een tijdje tegen dat het begint te lonen. Bijv. ingeval van Beobank gaat je getrouwheidspremie na 1j kleiner zijn dan 1%, net omdat je maar een bepaald bedrag per maand kan beleggen. De 1% op je totaalbedrag (pak even 20.000) gaat pas ten volle doorgerekend worden vanaf na 1j. En dan gaan we er nog even vanuit dat in zomer 2019 de getrouwheidspremie nog altijd op 1% staat, voor 't zelfde geld is die tegen dan gedaald (weliswaar samen met alle andere rentes, waardoor die misschien nog altijd relatief bovenaan staat, maar toch). Trouwens: zeker met Beobank geldt dat als je je geld toch vroegtijdig afhaalt, je niet meer voldoet aan de getrouwheidspremie. Dus dan verlies je evengoed geld. Dat is minder het geval bij DB (maar daar heb je dan weer lager maandelijks bedrag).

Dus zijn er alternatieven? Ik denk het wel...
=> Sowieso geld moet beschikbaar zijn: Izola Saver Account. "Maar" 0,4%, maar wel onmiddellijk beschikbaar. En je kan daar onmiddellijk je 20000 opzetten, waardoor het op korte termijn meer rendeert dan Beobank (wat je doel was, want je wou er ten alle tijden aan kunnen). Idem voor ME3 (als je het 3 maand kan missen).
=> Geld moet waarschijnlijk niet beschikbaar zijn komend jaar, maar wil het niet "vastzetten" zoals bij een MD: ga dan voor normale spaarrekening met basis+getrouwheid. CKV, santander vision+.
=> Geld moet waarschijnlijk niet beschikbaar zijn komende jaren, maar wil het niet "vastzetten": in dat geval kan maandelijks sparen voordelig zijn

Tja, voor de mensen die nog start2save hebben, de rente is aangepast. Basisrente van 0,40% naar 0,15%, getrouwheidspremie blijft 0,10%.