Ik ga me toch ook eens orienteren in de markt van verzekeringsmakelaars.
Verzekeringen kunnen me echt niet interesseren en heb er dan ook geen idee van of ik nu goed of slecht verzekerd ben. Met name dan dubbele verzekering, inboedel,...

Hoe betaalje een makelaar? De verzekeringspremie + een percentage? Dan kan het toch nooit goedkoper zijn?

Als je een verzekering afsluit via een bank betaal je evengoed commissie als wanneer dat via een makelaar gaat.

hansv schreef:Ik ga me toch ook eens orienteren in de markt van verzekeringsmakelaars.
Verzekeringen kunnen me echt niet interesseren en heb er dan ook geen idee van of ik nu goed of slecht verzekerd ben. Met name dan dubbele verzekering, inboedel,...

Hoe betaalje een makelaar? De verzekeringspremie + een percentage? Dan kan het toch nooit goedkoper zijn?

Vergeet het maar, de ene makelaar kan bij een verzekeringsmaatschappij betere voorwaarden voor zijn klanten bedingen dan een andere makelaar, dit kan door verschillende factoren, grootte portefeuille bij de maatschappij, een clienteel met een lage risicograad, enz.
Persoonlijk deed ik de proef op de som, ik ben verzekerd voor al mijn polissen bij dezelfde maatschappij. Ik vroeg bij 5 makelaars van deze maatschappij een nazicht van mijn polissen en een vrijblijvende offerte. Wel, voor dezelfde dekkingen bij dezelfde maatschappij waren er verschillen, en geen peanuts.
Wanneer een makelaar een goede klant met een laag risico profiel, zijn hele verzekeringsportefeuille in eens kan overnemen, en mits een goede onderhandelaar zijnde, is hier een aanzienlijke besparing mogelijk.
Dit staat los of een makelaar 'bekwaam" is.

sofienemie schreef:

laatst een schadegeval gehad en zeer correct afgehandeld in tegenstelling tot tegenpartij AG die heel moeilijk deed en alle verantwoordelijkheid van zich wou afschudden.

Mij lijkt het volkomen normaal dat de maatschappij die zal moeten betalen moeilijk doet om het bedrag naar beneden te krijgen. Iedere maatschappij doet moeilijk op dit vlak.

@karelvanhoof: Op uw vragen had ik al geantwoord via pm, voor verdere info mag je gerust pm'en.

@hansv: In iedere verzekeringspremie zit er een commissieloon verrekend. Bij een bank is dit juist hetzelfde maar dan strijkt de bank dit op en niet de makelaar. Voor een verzekering is het beter dat je bij een makelaar zit omdat deze onafhankelijk zijn. Bij een bank is het steeds een ander bediende die u dient te helpen. En grof gezegd kan het haar niet veel schelen of u tevreden bent of niet want zij is zeker van haar loon op het einde van de maand. Bij een makelaar is dit wel belangrijk want een klant dat weg is voelt hij in zijn eigen portemonnee.

Moest iemand mijn opmerking van de bankbediende verkeerd opnemen dit was zeker niet persoonlijk bedoelt, maar gewoon iets dat ik concludeer uit opmerkingen van klanten.

Met vriendelijke groet,

Geblin

Wanneer stijgt de premie autoverzekering bij Allianz? Is dat niet alleen bij een ongeval in fout wanneer men niet beschikt over een safety card? Stel ik heb BM -2, bega een ongeval in fout en gebruik die safety card, krijg ik dan BM -1?
Wanneer krijg je terug BM -2? Wat als ik BM 0 had ipv -2?

als je de safetycard hebt, blijft uw bm -2
anders stijgt hij naar 2 en daalt dan weer elk jaar met 1

safetycard kost 8% van de premie

en als je 0 had zal je bij Allianz onmiddellijk -2 krijgen.
ze kijken naar de laatste 5 jaar :
0 ongevallen = -2
1 ongeval = 2
2 ongevallen = 7 (mits acceptatie)

Het laatste voorstel dat ik ontvangen heb ziet er als volgt uit:

ALLIANZ
Brand appartement(inboedel+diefstal): 138,86 EURO (blokpolis afgesloten bij AG Insurance)
Familiale: 52,36 EURO
Auto (BA 280,49 EURO + bestuurder 46,85 EURO) BM-2: 327,49 EURO
DAS consumentenpolis: 165,00 EURO
TOTAAL: 683,71 EURO

Voordelen: facility program waardoor er quasi nooit een vrijstelling betaald zal moeten worden
Nadelen: geen levenslange BM-2, optioneel is er wel die safety card aan 22,44 EURO?, waardoor ik quasi levenslang kan genieten van die BM-2


AG INSURANCE
Brand appartement (inboedel+diefstal): 113,67 EURO (blokpolis afgesloten bij AG Insurance)
Familiale: 62,00 EURO
Auto (BA) BM-2: 332,79 EURO
DAS consumentenpolis: 165,00 EURO
TOTAAL: 673,46 EURO

Voordelen: levenslange BM-2, waardoor ik automatisch BM max krijg en dus gratis verzekering bestuurder
Nadelen: er zal altijd een vrijstelling betaald moeten worden. Iemand enige idee hoeveel me dat zou kosten om de optie erbij te nemen quasi nooit geen vrijstelling te nemen?

Als ik voor beide maatschappijen dezelfde voordelen wens vermoed ik dat uiteindelijk AG duurder zal uitkomen?
ALLIANZ: 683,71 EURO + 22,44 EURO = 706,15 EURO (indien 22,44 EURO correct is)
Verschil 706,15 EURO - 673,46 EURO = 32,69 EURO, voor dit verschil denk ik niet die vrijstelling weg te hebben van AG
Is deze redenering correct?

Afzonderlijke verzekering bestuurder is dat nuttig, wordt dan niet gedekt door de hospitalisatieverzekering (naast de kleine dokterskosten en het eventuele verlies aan beroepsinkomsten)? Andere opmerkingen?

Beste Karel,

Bedoel je de vrijstelling in uw brand en familiale? Bij AG kan je daarvoor bepaalde PACK's afsluiten zodat de vrijstelling ofwel wordt omgezet naar een Engelse of volledig geen vrijstelling.

Indien je dit wenst zal AG inderdaad de duurdere maatschappij zijn.

Een afzonderlijke bestuurderspolis is niet nuttig als je een hospitalisatie verzekering hebt en deze overlappen elkaar.

Moest u mijn klant zijn zou ik de producten van Allianz adviseren. Ik zou u echter wel de rechtsbijstand polissen van Providis aanraden wat zou uitkomen op ongeveer een 80 EUR, dus een besparing van 85 EUR voor een kwalitatief even goed product.

Mvg,

Geblin

die bestuurdersverzekering is wel nog nuttig. Een hospitisatie verzekering zal nooit invaliditeit of overlijden vergoeden. Voor een jong gezin zeeeer belangrijk.

Ik zou ook Allianz pakken maar ook DAS

Als je in het ziekenhuis belandt, is er inderdaad een overlapping maar beter dit dan een gat.

Het verbaast me hoe weinig van jullie op Spaargids directe verzekeringen afsluiten ipv via een makelaar te gaan.

netwerken schreef: ↑19 juni 2019, 12:23 Het verbaast me hoe weinig van jullie op Spaargids directe verzekeringen afsluiten ipv via een makelaar te gaan.

Een paar jaar terug ook naar zo een directe.
Al lang van terug gekomen.
Betalen is geen probleem.
De dag dat er iets voorvalt is het een nachtmerrie.
Is een makelaar zaligmakend weet men pas welk vlees in de kuip bij een schadegeval