Het idee is om te sparen voor mijn zoontje op een termijn van ongeveer 15 -20 jaar. Na wat rond kijken en lezen toch beginnen opteren om rustig te beleggen. De bedoeling zou zijn om een €250/maand te investeren (peanuts voor sommigen maar goed het is wat het is). Gezien ik echt bijzonder weinig kennis heb van beleggen en dergelijke heb ik toch enkele fondsen geselecteerd. Dus als iemand hier zijn mening wil over geven of kritiek spuien doe gerust want alle hulp is welkom.

Ik heb al eens geprobeerd dit in morningstar in te voeren om te zien wat het percentage aandelen is en kwam uit op 85%

BL-Global Equities B 20%
CapitalAtWork Contrarian Eq at Work C 15%
DNCA Invest Eurose A EUR 10%
First Eagle Amundi Income Builder AE-QD 10%
JPM Europe Strategic Growth A (acc) EUR 15%
MercLin SICAV Global Equity C 20%
Robeco Chinese Equities D EUR Acc 10%

Op Morningstar moet je voor elk fonds ook kijken naar:

• aantal sterren
• beoordeling (neutral/bronze/silver/gold)
• geannualiseerd rendement op 10 jaar

Mss ook nuttig om eens de overlappende posities te bekijken als je het door de X-ray haalt.

Als je met enorm veel overlap zit doet dat nut van spreiding in verschillende fondsen wat te niet.

Zelf heb ik deze fondsen in mijn Keyplan zitten :
Blackrock Global Funds European Equity Income Fund A2
BL-Global Equities B
CapitalatWork Foyer Umbrella Contrarian Equities At Work C
Fidelity Funds America Fund A
Fidelity European Dynamic Grth A-EUR
Fidelity World
First Eagle Amundi International Fund AE
JPM Europe Strategic Growth A (dist) EUR
Merclin Sicav Global Equity C1
Templeton Asian Smaller Co A EUR Acc

Ik heb ook wel voor een fonds uit Azië gekozen, maar ruimer dan alleen China. Het percentage dat ik hier aan toegekend heb, is echter wel slechts 6%.
Misschien ook overwegen om een Amerika-fonds te nemen, er zijn er 2 dacht ik. Ik heb uiteindelijk voor dat van Fidelity gekozen.

Jman, check Mijnkapitaal. Gezien de lange looptijd zou ik je https://www.mijnkapitaal.be/portefeuill ... r-dynamic/ aanrader (dynamisch)

Een nadeel van zo'n Keyplan is dat de selectie van de fondsen statisch is. Je stapt in de fondsen en dat is het. Al kan je dat zelf wel aanpassen.

Een formule zoals vermogensbeheer van MeDirect lijkt mij beter. Moet niet van MeDirect zijn natuurlijk. Keytrade heeft ook iets in die geest.
http://www.medirectbank.be/nl-be/vermogensbeheer

Dan zijn er mensen die worden geacht het beter te weten die beslissen om in of uit bepaalde fondsen te stappen. Of dat uiteindelijk beter gaat aflopen kan ik niet beloven natuurlijk.

Aanvulling;

Een nadeel is wel dat je een met een minimaal bedrag moet instappen. Maar dat is te overkomen. Een 250 euro per maand sparen is aanzienlijk. Op slechts 20 maanden zit je reeds aan 5000 euro en de beleggingshorizon is 15-20 jaar.

U kan eerst sparen op een spaarrekening tot de minimale inleg en dan instappen in zoiets. Of 5000 euro direct investeren en pas na 21 maanden 250 euro bijleggen per maand.

Bedankt voor de reacties alleszins. Ik kan ondertussen weer wat verder

Is het echt noodzakelijk om zoveel fondsen te kiezen?

Spreiding ja, maar er bestaat ook zo iets als teveel spreiding. Een fonds op zich vormt al een enorme spreiding, want bevat vaak tientallen, zo niet honderden bedrijven. Vaak is er al overlap. Het is een beetje als spaghetti. Als je enkel de stokken hebt of enkel de tomaten of enkel de ajuin, kom je er niet. Maar uiteindelijk levert ieder fonds een spaghetti, ieder met zijn eigen accent: de ene meer look, de andere meer oregano, een excentriekeling maakt hem met dragon en nam pla (echt eens doen!), maar uiteindelijk is het allemaal spaghetti. Sommige zijn sterrenfood, sommige mogen zo bij de Colruyt het labeltje Everyday dragen. Ga je tien van die heerlijke soorten spaghetti mengen, krijg je volgens mij een walgelijke brij die niet de moeite van te eten is, smaakt naar een potteke van den Aldi, maar wel het prijskaartje draagt van de sterrenchef. Want met een tiental fondsen benader je volgens mij meer een ETF, maar zonder het prijskaartje van die ETF.

Plus eenmaal je besluit je Keyplan van de hand te doen, moeten al die lijnen naar je reguliere portefeuille verplaatst worden. Per lijn ga je dan nog eens verkoopkosten betalen.

PS: ja ik heb honger, vandaar de analogie, ik ga nu eten...

Uitstapkosten heb je overal, maar Keytrade zit in elk geval lager dan veel anderen.
De kosten zijn vooral taksen die niet vast zijn, maar een percentage van de waarde.

Start dat Keyplan met een bepaalde keuze, en hou zeker een paar jaar vol.
Zodra er 15k op de rekening staat, kan je overschakelen op Keyprivate, en durf dan vooral zeer dynamisch te gaan.

250€ per maand is een heel mooi bedrag als je dat 15-20 jaar vol houdt!

Maar als je al de 40 fondsen zou nemen. Dan heb je toch meer spreiding als als je er maar 10 neemt. Ook al heb je dan overlapping. In verhouding zal het dan nog meer gespreid zijn.

Als je de fondsen 5 jaar laat staan zijn de uitstapkosten toch 0€?

Dus eigenlijk kan je 25€ verdelen over 40 fondsen.

Blackbelt schreef:Uitstapkosten heb je overal,

Neen, dat is niet waar. Rabobank en Medirect zijn twee voorbeelden.

DeJos schreef:Maar als je al de 40 fondsen zou nemen. Dan heb je toch meer spreiding als als je er maar 10 neemt. Ook al heb je dan overlapping. In verhouding zal het dan nog meer gespreid zijn.

Als je de fondsen 5 jaar laat staan zijn de uitstapkosten toch 0€?

Dus eigenlijk kan je 25€ verdelen over 40 fondsen.

In het verleden een Keyplan afgesloten: de fondsen werden getransfereerd naar mijn portefeuille, gratis want +5j, waar ik ze dan kon verkopen, niet gratis natuurlijk.

Inversor schreef:Is het echt noodzakelijk om zoveel fondsen te kiezen?

Spreiding ja, maar er bestaat ook zo iets als teveel spreiding. Een fonds op zich vormt al een enorme spreiding, want bevat vaak tientallen, zo niet honderden bedrijven. Vaak is er al overlap. Het is een beetje als spaghetti. Als je enkel de stokken hebt of enkel de tomaten of enkel de ajuin, kom je er niet. Maar uiteindelijk levert ieder fonds een spaghetti, ieder met zijn eigen accent: de ene meer look, de andere meer oregano, een excentriekeling maakt hem met dragon en nam pla (echt eens doen!), maar uiteindelijk is het allemaal spaghetti. Sommige zijn sterrenfood, sommige mogen zo bij de Colruyt het labeltje Everyday dragen. Ga je tien van die heerlijke soorten spaghetti mengen, krijg je volgens mij een walgelijke brij die niet de moeite van te eten is, smaakt naar een potteke van den Aldi, maar wel het prijskaartje draagt van de sterrenchef. Want met een tiental fondsen benader je volgens mij meer een ETF, maar zonder het prijskaartje van die ETF.

Plus eenmaal je besluit je Keyplan van de hand te doen, moeten al die lijnen naar je reguliere portefeuille verplaatst worden. Per lijn ga je dan nog eens verkoopkosten betalen.

PS: ja ik heb honger, vandaar de analogie, ik ga nu eten...

² sluit ik mij volledig bij aan

Je kan ook niet de 40 fondsen in 1 Keyplan opnemen. Ik dacht dat er ergens een beperking op lag, maar weet niet meer of het 15 of 20 is.

Inversor schreef:Is het echt noodzakelijk om zoveel fondsen te kiezen?
Plus eenmaal je besluit je Keyplan van de hand te doen, moeten al die lijnen naar je reguliere portefeuille verplaatst worden. Per lijn ga je dan nog eens verkoopkosten betalen.

Ik dacht dat het terug omzetten van je Keyplan naar cash gratis was indien je dit pas na 5 jaar of langer doet?