Maarten schreef:
Volgens mij gaan de rentes inderdaad stijgen, maar dat maakt toch niet veel uit? Als je voor een getrouwheidsspaarrekening kiest die 1,5% getrouwheid geeft, kan je bij stijgende rentes niet verliezen. Hoger dan 1,5% mag wettelijk gezien niet (en dat zie ik nog niet direct veranderen), dus als de rentes stijgen, zal dat de basisrente zijn. Die wordt dag op dag uitgekeerd, dus je hebt dan geen probleem dat je getrouwheidspremie vastgeklikt is. Als je je geld vastzet op een basisrentespaarrekening is de kans bij stijgende rente daarentegen heel groot dat ook de getrouwheid (een stukje) mee gaat stijgen (moet immers minimaal 1/4de van de aangeboden basisrente zijn en als die stijgt, moet de getrouwheid ook stijgen). Op de klassieke basisrentespaarrekening haal je - paradoxaal - minder voordeel uit de stijgende rente dan op de getrouwheidsspaarrekening.

Ik ben het met je eens dat de rentes nog verder gaan stijgen. De euribor, zijnde de gemiddelde rente die banken elkaar aanrekenen (zie http://www.homefinance.nl/algemeen/info ... uribor.asp" onclick="window.open(this.href);return false;), is immers al maanden aan het stijgen.
Het probleem met de rekeningen met hoge getrouwheid is echter dat:
1) je zeker moet zijn je geld 1 jaar te kunnen vastzetten;
2) je de getrouwheid slechts uitbetaald krijgt op 1 januari ná de verwerving (tenzij je de rekening vervroegd afsluit);
3) de basisrente niet noodzakelijk stijgt op deze rekeningen bij een stijgende rente (je geld staat voor de bank in kwestie toch één jaar vast).
4) je nog steeds geld "verliest" (zelfs) op dit soort rekeningen gezien de (toenemende) inflatie.

Anderzijds is een renteverhoging van de ECB slechts te verwachten vanaf Q3. De rente moet immers nog kunstmatig laag te worden gehouden voor bepaalde banken (en landen) niet tegenstaande de inflatie al uit de fles is. De inflatie is bovendien het ideale middel voor landen in problemen om hun schulden te verlichten.

kiwi schreef:4) je nog steeds geld "verliest" (zelfs) op dit soort rekeningen gezien de (toenemende) inflatie.

s/geld/koopkracht/

kiwi schreef:

Maarten schreef:
Volgens mij gaan de rentes inderdaad stijgen, maar dat maakt toch niet veel uit? Als je voor een getrouwheidsspaarrekening kiest die 1,5% getrouwheid geeft, kan je bij stijgende rentes niet verliezen. Hoger dan 1,5% mag wettelijk gezien niet (en dat zie ik nog niet direct veranderen), dus als de rentes stijgen, zal dat de basisrente zijn. Die wordt dag op dag uitgekeerd, dus je hebt dan geen probleem dat je getrouwheidspremie vastgeklikt is. Als je je geld vastzet op een basisrentespaarrekening is de kans bij stijgende rente daarentegen heel groot dat ook de getrouwheid (een stukje) mee gaat stijgen (moet immers minimaal 1/4de van de aangeboden basisrente zijn en als die stijgt, moet de getrouwheid ook stijgen). Op de klassieke basisrentespaarrekening haal je - paradoxaal - minder voordeel uit de stijgende rente dan op de getrouwheidsspaarrekening.

Ik ben het met je eens dat de rentes nog verder gaan stijgen. De euribor, zijnde de gemiddelde rente die banken elkaar aanrekenen (zie http://www.homefinance.nl/algemeen/info ... uribor.asp" onclick="window.open(this.href);return false;), is immers al maanden aan het stijgen.
Het probleem met de rekeningen met hoge getrouwheid is echter dat:
1) je zeker moet zijn je geld 1 jaar te kunnen vastzetten;
2) je de getrouwheid slechts uitbetaald krijgt op 1 januari ná de verwerving (tenzij je de rekening vervroegd afsluit);
3) de basisrente niet noodzakelijk stijgt op deze rekeningen bij een stijgende rente (je geld staat voor de bank in kwestie toch één jaar vast).
4) je nog steeds geld "verliest" (zelfs) op dit soort rekeningen gezien de (toenemende) inflatie.

Anderzijds is een renteverhoging van de ECB slechts te verwachten vanaf Q3. De rente moet immers nog kunstmatig laag te worden gehouden voor bepaalde banken (en landen) niet tegenstaande de inflatie al uit de fles is. De inflatie is bovendien het ideale middel voor landen in problemen om hun schulden te verlichten.

De eigenschappen (en daaraan gebonden nadelen) van getrouwheidsspaarrekeningen staan natuurlijk vast. Maar de stijgende rente is geen reden om momenteel niet te kiezen voor getrouwheidsspaarrekeningen, dat was mijn punt.
Wat je 3de opmerking betreft: getrouwheidsspaarrekeningen zullen altijd een licht hoger percentage geven als de basisrenterekeningen, waardoor bij stijgende rentes het - momenteel toch - het beste van de 2 opties is.

Maarten schreef:

kiwi schreef:
Ik ben het met je eens dat de rentes nog verder gaan stijgen. De euribor, zijnde de gemiddelde rente die banken elkaar aanrekenen (zie http://www.homefinance.nl/algemeen/info ... uribor.asp" onclick="window.open(this.href);return false;), is immers al maanden aan het stijgen.
Het probleem met de rekeningen met hoge getrouwheid is echter dat:
1) je zeker moet zijn je geld 1 jaar te kunnen vastzetten;
2) je de getrouwheid slechts uitbetaald krijgt op 1 januari ná de verwerving (tenzij je de rekening vervroegd afsluit);
3) de basisrente niet noodzakelijk stijgt op deze rekeningen bij een stijgende rente (je geld staat voor de bank in kwestie toch één jaar vast).
4) je nog steeds geld "verliest" (zelfs) op dit soort rekeningen gezien de (toenemende) inflatie.

Anderzijds is een renteverhoging van de ECB slechts te verwachten vanaf Q3. De rente moet immers nog kunstmatig laag te worden gehouden voor bepaalde banken (en landen) niet tegenstaande de inflatie al uit de fles is. De inflatie is bovendien het ideale middel voor landen in problemen om hun schulden te verlichten.

De eigenschappen (en daaraan gebonden nadelen) van getrouwheidsspaarrekeningen staan natuurlijk vast. Maar de stijgende rente is geen reden om momenteel niet te kiezen voor getrouwheidsspaarrekeningen, dat was mijn punt.
Wat je 3de opmerking betreft: getrouwheidsspaarrekeningen zullen altijd een licht hoger percentage geven als de basisrenterekeningen, waardoor bij stijgende rentes het - momenteel toch - het beste van de 2 opties is.

Ik denk juist wel dat de komende rentestijgingen een reden zijn om momenteel (gezien punt 2 sowieso een slechte timing) niet het grootste deel van je spaargeld vast te zetten op een getrouwheidsspaarrekening. Als de basisrente stijgt naar 2 % met een getrouwheidspremie van 0,5% (wettelijk minimum) heb je namelijk evenveel opbrengst als op de (huidige) getrouwheidsspaarrekening.
En (sommige) banken zijn wel degelijk in staat om op een gewone spaarrekening meer rente te geven dan op een getrouwheidsspaarrekening. Voor een echte termijnrekening doen ze dat toch ook.

De moeilijkheid is te voorspellen WANNEER de ECB en de banken de rente zullen verhogen. De inflatiedruk en, sinds gisteren, de eerste stemmen binnen de ECB voor een renteverhoging zijn er al. Dus spreiden over verschillende types van rekeningen is en blijft de boodschap.

kiwi schreef:

Maarten schreef: De eigenschappen (en daaraan gebonden nadelen) van getrouwheidsspaarrekeningen staan natuurlijk vast. Maar de stijgende rente is geen reden om momenteel niet te kiezen voor getrouwheidsspaarrekeningen, dat was mijn punt.
Wat je 3de opmerking betreft: getrouwheidsspaarrekeningen zullen altijd een licht hoger percentage geven als de basisrenterekeningen, waardoor bij stijgende rentes het - momenteel toch - het beste van de 2 opties is.

Ik denk juist wel dat de komende rentestijgingen een reden zijn om momenteel (gezien punt 2 sowieso een slechte timing) niet het grootste deel van je spaargeld vast te zetten op een getrouwheidsspaarrekening. Als de basisrente stijgt naar 2 % met een getrouwheidspremie van 0,5% (wettelijk minimum) heb je namelijk evenveel opbrengst als op de (huidige) getrouwheidsspaarrekening.
En (sommige) banken zijn wel degelijk in staat om op een gewone spaarrekening meer rente te geven dan op een getrouwheidsspaarrekening. Voor een echte termijnrekening doen ze dat toch ook.

De moeilijkheid is te voorspellen WANNEER de ECB en de banken de rente zullen verhogen. De inflatiedruk en, sinds gisteren, de eerste stemmen binnen de ECB voor een renteverhoging zijn er al. Dus spreiden over verschillende types van rekeningen is en blijft de boodschap.

Als de basisrente op de gewone spaarrekening zou stijgen naar 2% (+0,5) dan zal de rente op de getrouwheidsspaarrekening waarschijnlijk 1,3 + 1,5 zijn. Het zal niet zo zijn dat enkel de rentes van de gewone spaarrekeningen zullen stijgen en alle getrouwheidsrekeningen stil zullen blijven staan (enkel DB acht ik daartoe in staat ).
Rabobank heeft zelf expliciet meegedeeld "het ons doel is om de Rabo Plus Rekening steeds een hogere gecombineerde rente (basisrente + getrouwheidspremie) te laten hebben dan de Rabo Spaarrekening"
viewtopic.php?f=16&t=9572&start=15#p77397" onclick="window.open(this.href);return false;

Al bij al blijf ik erbij: gezien de rente van de getrouwheidsspaarrekeningen al op 1,5% staat, is het bij stijgende rentes voordeliger (als je je geld tenminste een jaar kan missen) je geld op zo'n rekening te zetten. Bij de gewone spaarrekeningen blijf je vastgeklikt aan een lager percentage (voor de getrouwheid) bij stijgende rentes, terwijl dit bij de getrouwheidsrekeningen niet het geval is.

kiwi schreef: De moeilijkheid is te voorspellen WANNEER de ECB en de banken de rente zullen verhogen. De inflatiedruk en, sinds gisteren, de eerste stemmen binnen de ECB voor een renteverhoging zijn er al. Dus spreiden over verschillende types van rekeningen is en blijft de boodschap.

De ECB zal de rente waarschijnlijk op 7 april 2011 voor het eerst terug verhogen met 0,25%. Dit is zelfs nog vroeger dan verwacht.
De rentes op spaarrekeningen zullen volgen (zie ook reactie van Rabobank van enkele dagen geleden in dit topic
viewtopic.php?f=16&t=10369" onclick="window.open(this.href);return false;).

Dit oude topic nog eens boven halen.

Het valt serieus op: op de beveiligde website kan je er sinds een aantal dagen niet meer naast kijken. KT maakt zware reclame voor hun High Fidelity rekening. Bij hen geldt de 11 maanden regel NIET. Wat een toeval dat ze in de maand januari dan een grote banner zetten, niet?

Dexia maakt nu ook veel reclame voor hun spaarrekeningen 'januari 2012'. Ze zullen bij Keytrade willen aantonen dat ze een gelijkaardig product hebben.

1 verschil: op die speciaal gecreëerde spaarrekeningen bij Dexia is de 11 maandenregel WEL van toepassing Bij KT NIET.

Hetzelfde viel mij op Vaganzza, plotseling zetten ze al hun schijnwerpers op de High Fidelity. Zou er spaargeld aan het wegvloeien zijn bij Keytrade?

Ik heb alvast mijn geld van de Keytrade spaarrekening weggehaald. Ik gebruik Keytrade enkel nog voor de zichtrekening.