Ben een jonge twintiger (24jaar) en ik was ver vast van overtuigd om vanaf september dit jaar een appartement te gaan huren waarin dan zowel ik als mijn studerende vriendin zouden verblijven. Maar sinds enkele collega's, vrienden en familieleden me ook aanspraken om een eventuele aankoop van een appartement te overwegen, ben ik hier de laatste dagen ook meer en meer naar aan het kijken geweest.

Ik heb besloten dat ik maximaal een afbetaling van 900-1000 euro per maand zie zitten voor de lening (wat dan uitkomt op zo een 200K euro lening op 20-25 jaar).
De eventuele kosten bij de aankoop zou ik met eigen kapitaal willen dekken (notaris,..).
De bedoeling zou dan eigenlijk zijn om hier een 5-tal jaren te wonen en dit vervolgens te verkopen om dan een eigen huis te gaan bouwen.

Ik heb enkele vragen hieromtrent:
hoeveel zijn de kosten om een lening af te sluiten (notaris, enz.)
hoeveel kost het om een lening eerder af te betalen wanneer ik het appartement verkoop na vijf jaar?
welke andere kosten/voordelen moet ik ook in overweging nemen wanneer ik hier een keuze maak?

Wat is jullie mening hieromtrent?

Refur

Ik zat in bijna dezelfde situatie. tip: http://www.hoeveelkostmijnhuis.be/rekenmodules" onclick="window.open(this.href);return false; heeft rekenmodules waar je alles uit kan rekenen. Ook op http://www.notaris.be/rekenmodule_aankoop.php" onclick="window.open(this.href);return false; is er een module te vinden.

Oh oke, en wat heb jij uiteindelijk besloten?

Dankjewel voor de links! Ik ga er eens naar kijken.

In antwoord op uw vragen:
- Veel zal af hangen of het groot of klein beschrijf is dat u dient te betalen bij aankoop van het appartement. De kosten kan u makkelijk zelf berekenen op: http://www.notaris.be/rekenmodule_aankoop.php" onclick="window.open(this.href);return false;.
- De wederbeleggingsvergoeding bedraagt doorgaans en maximaal 3 maand (1/4e van een jaar) intrest op het nog openstaand bedrag. Bijvoorbeeld: heb je nog 150.000€ open staan en je leent aan 4%. Dan dien je ongeveer 1% (4% gedeeld door 4, want 3 maand is 1/4 van een jaar) op 150.000€ te betalen = 1.500€.
- De lening zal je fiscaal kunnen inbrengen, de eerste 5 jaar zal je echter grotendeels intrest afbetalen aan de bank. Als het huis niet ook op jouw vriendin haar naam komt te staan, dan kan zij niets inbrengen in de belastingen. Bij de bank komt er ook nog dossierkost (doorgaans een 250€) bij, de bank zal u doorgaans ook verplichten om een schuldsaldoverzekering te nemen + brandverzekering. Als u alleen leent, dan zal uw intrest die je bij de bank krijgt hoger zijn dan als je met twee leent.

Ik heb geen idee wat je al dan niet mag recupereren van registratierechten.

Mijn mening:
Als u er min of meer zeker van bent dat het maar voor 5 jaar is, lijkt het me de moeite niet.

Dankjewel voor je reactie & mening Tim!

- Over de herbeleggingskosten ga ik me dus al geen zorgen maken zie ik.
- Het zullen dan inderdaad de andere kosten bij het afsluiten van de aankoop/lening erbij komen.

Ik ga morgen eens samenzitten met mijn bankier en eens horen hoe het zit, hou je op de hoogte.

Refur schreef:Ben een jonge twintiger (24jaar) en ik was ver vast van overtuigd om vanaf september dit jaar een appartement te gaan huren waarin dan zowel ik als mijn studerende vriendin zouden verblijven. Maar sinds enkele collega's, vrienden en familieleden me ook aanspraken om een eventuele aankoop van een appartement te overwegen, ben ik hier de laatste dagen ook meer en meer naar aan het kijken geweest.

Vertel wat meer over jezelf Hoe lang ben je al samen met je vriendin? Heb je vast werk?

Kopen en huren heeft financiële gevolgen ... maar ook praktische. Met een gekocht huis ga je je settelen, hang je meer vast aan je locatie (ook als jij of je vriendin werkt zoekt). Je hangt op een financiële manier vast aan je vriendin ...

Graag gedaan hoor. Ik probeer te zeggen wat ik kan, maar weet ook niet alles.
(en wat ik weet is mogelijks ook niet 100% correct, ben ook maar een particulier)

Waar ik ook nog aan dacht: uw leningsakte wordt getekend bij de notaris, die rekent daar kosten voor aan. Deze wordt ook geregistreerd en dat kost ook weer. Als je achteraf een nieuwe lening neemt en niet de oorspronkelijke blijft verder gebruiken, wordt de lening geschrapt. Wat dan ook weer kosten mee brengt. Tja, België he.

Vraag hem zeker ook of je de registratierechten al dan niet deels kan recupereren. Want dat is toch een grote kost...

Refur schreef:Oh oke, en wat heb jij uiteindelijk besloten?

Wij hebben gekocht (met klein beschrijf). Bij ons is het weliswaar niet de vooropgestelde bedoeling om na 5 jaar terug te verkopen - we zien wel hoe het loopt.
De bijkomende kosten kwamen bijna perfect overeen met wat je in de rekenmodules waarnaar ik linkte terug kan vinden.

moneygirl schreef:Kopen en huren heeft financiële gevolgen ... maar ook praktische. Met een gekocht huis ga je je settelen, hang je meer vast aan je locatie (ook als jij of je vriendin werkt zoekt). Je hangt op een financiële manier vast aan je vriendin ...

Inderdaad zeker iets om rekening mee te houden!

Dank jullie voor de reacties! Helpen zeker en vast.

Hier waar meer informatie
Ik heb een vast contract en we zijn al 4 jaar samen. Maar de bedoeling is om het volledig op eigen naam te nemen en ook te zorgen dat in het slechte geval ik het ook alleen kan dragen.

De vriendin studeert nog dus haar ouders willen elke maand 400 aan huur uitgeven (of dit nu aan mij of aan een externe partij is maakt niet uit.). Daarnaast delen we ook de leefkosten (eten, electriciteit,...). in het weekend zullen we vaak bij de ouders zijn (in andere stad).

Het voorstel van lening dat ik vandaag kreeg bij een van de banken was 2,54 % (200k op 25 jaar,900 per maand, is dit een gunstig tarief?).
Hiernaast heb ik geen andere leenkosten/huurlasten (bedrijfswagen,...).

Nu is het zo wanneer dat ik huur ik 6k meer wou sparen op jaarbasis,dan wanneer ik koop (groter budget opzij voor onverwachte kosten en dus minder echt spaargeld waar ik niet aankom). Dit zou beteken dat ik op 5jaar 30k minder spaar dan wanneer ik zou huren, wel zou ik ook een deel aflossen van een lening, onder de veronderstelling dat het app na 5j nog evenveel waard is zou ik 30k kapitaal afgelost hebben(plus minus). Maar hier komen dan idd ook de kosten bij van notaris en dergelijke. De kosten van ki en verzekeringen zou ik elk jaar terug trekken door middel van het vooordeel van de woonbonus, dus dat neem ik niet mee op in beschouwing.

Na deze informatie weet ik niet of het dan nog zo gunstig is om een aankoop te overwegen, wat denken jullie?

Na 5 jaar wil je een huis bouwen. Onderschat hiervan de kostprijs niet. Hou ook rekening met de periode dat je dus dubbel moet betalen (huur/afbetaling vs de kosten van ontlenen geld voor het bouwen zelf)
Als je na 5 jaar wilt beginnen bouwen, dus de eerste spade in de grond steken, zal je wellicht al binnen 3 - 4 jaar een grond moeten aankopen en op zoek mogen gaan naar een architect.

Dag predah

Of het nu precies 5 jaar gaat zijn is ook niet volledig vaststaand natuurlijk en dat zou in dat geval inderdaad dan moeten gaan zoals je zegt. Ik zou tegen dan met het gespaarde geld van mijzelf en de vriendin dan graag willen proberen de grond aan te kopen zonder lening (volgens mijn berekening moet dit met enige volharding wel mogelijk zijn).

Om even heel eerlijk te zijn:
Ik snap dat je liever 900€ geeft aan uw eigen huis dan aan een verhuurder (+ je kan het nog fiscaal inbrengen ook).

Maar voor uw vriendin vind ik uw scenario enorm zielig, want voor haar volg je niet dezelfde redenering. Zij mag wel 400€/maand bijpassen om de lening van jouw huis af te betalen, maar verwerft niets. Is de relatie na 3 jaar afgelopen dan heeft zij, ondanks dat ze 14.400€ aan jou betaalde, niets + ze kon al die jaren ook niets fiscaal inbrengen. Wonen jullie er binnen 10 jaar nog en loopt de relatie dan stuk, is de situatie nog schrijnender. Blijven jullie voor eeuwig en een dag samenwonend op het appartement, dan is het klote voor haar dat ze al die tijd niets fiscaal kon inbrengen + er staat niets op haar naam.

Ik ken een bevriend koppel in een min of meer gelijkaardige situatie. Het huis staat op zijn naam (destijds toen hij nog alleen was grotendeels gesponsord door zijn ouders) Daarna is hij een relatie begonnen en is zijn vriendin komen inwonen. Nu zijn ze een paar jaar samen en betaalt zij de helft van zijn lening + de helft van de (nog immens vele) verbouwingen. Zij kan fiscaal niets inbrengen en als de relatie ooit stuk loopt heeft zij niets.
Ik denk dat dat toch wel wat spanningen moet geven in een relatie.

Veel mensen hier hebben een zware baksteen in de maag. Ik niet.
Huur nog enkele jaren en spaar rustig verder. Wacht tot je vriendin is afgestudeerd en werk heeft. Begin daarna pas te bouwen en doe het samen.

Ik zat vorig jaar met dezelfde vraag (3-5 jaar huren of kopen om 5 jaar later te verkopen), maar heb besloten van eerst samen te huren. Je weet nooit hoe het loopt.

Mijn hoofdredenen:
In het begin betaal je vooral intrest af dus zal je relatief weinig eigendom verwerven op dergelijk korte tijd;
De prijsstijgingen van de afgelopen decennia zijn voorbij dus hetgeen je spaart zal normaal hoger liggen dan de prijsstijgingen die zullen komen;
Heel belangrijk, maar waar niemand rekening mee houdt: Als je na 5 jaar verkoopt om iets anders te kopen zit je met een complexe situatie. Je moet tegelijkertijd een koper vinden wanneer jij hetgeen hebt gevonden dat je wil kopen. Je kan dan met een pandwissel werken indien alles perfect uitkomt, maar dan zal de koper van je appartement ook meer flexibiliteit aan de dag moeten willen/kunnen leggen. Meer waarschijnlijk zal je met een overbruggingskrediet moeten werken wat ook geld kost en druk zet om de verkoopperiode niet te lang te laten aanslepen en de prijs lager te zetten.

Ik zie de kans reëel dat de komende 5 jaren de rentes terug traag zullen stijgen wat ook een neerwaartse druk op de prijzen zal zetten.

Er is ook nog een andere mogelijkheid he.
Je koopt nu een appartement.
Als je binnen 5 jaar zelf een huis wil (laten) bouwen, kan je je appartement verhuren.