Wij zitten met een dilemma. Hebben een super leuk gelijksvloersappartementje gezien waar we graag een lening voor willen aangaan. Echter door het groot beschrijf komen we €4000 tekort , maar deze kunnen we lenen bij familie.
Nu is het zo dat ik een ziekte heb waardoor ik niet weet hoe het zal uitdraaien qua schuldsaldoverzekering ( ik hoop dat die dan ook niet torenhoog zal worden). Maar de kans dat ik in een ziekenkas kom is er wel makkelijk.
Nu bij de aankoop zullen we dan 2 leningen hebben lopen zowel de bank als bij de familie. In het beste geval als ik goed kan blijven werken kunnen we elke maand met aftrek van alle kosten nog €300 sparen. Maar moest ik in ziekenkas komen is dit dus niet meer het geval.

Zouden we het risico nemen en gewoon kopen en hopen dat ik zeker nog een jaar kan voort werken en sparen zodat we terug een buffer hebben.
Of tog maar beter nog een jaar of 2 uitstellen tot we die buffer wel achter de hand hebben, maar dan zijn misschien de rentes op de leningen wel veel hoger en de vastgoedprijzen ook weer wat gestegen ?

ik denk dat met de huidige extreem lage rentes kopen waarschijnlijk niet duurder is dan huren,
vermoedelijk hebben jullie ook recht op woonbonus? kan toch zo'n 2.000 EURO belastingsteruggave zijn per jaar

soja schreef:ik denk dat met de huidige extreem lage rentes kopen waarschijnlijk niet duurder is dan huren,
vermoedelijk hebben jullie ook recht op woonbonus? kan toch zo'n 2.000 EURO belastingsteruggave zijn per jaar

We zouden inderdaad maar €80 meer kwijt zijn als dat we blijven huren. En hopelijk aan belastingsteruggave het KI, schuldsaldoverzekering en brand kunnen betalen.

Wat mij zo angstig maakt is dat we 4000€ bij familie moeten gaan lenen en bij de bank en er zijn nog wel enkele kosten in het appartement. Moest het klein beschrijf geweest zijn was er niet zo een probleem..

Als ik zo tussen de lijnen lees is het leuk appartementje net boven je budget. Dan zit er volgens mij maar 1 ding op: verder sparen en blijven uitkijken naar appartementen BINNEN je budget.

Walk on.

pukkie007 schreef:Als ik zo tussen de lijnen lees is het leuk appartementje net boven je budget. Dan zit er volgens mij maar 1 ding op: verder sparen en blijven uitkijken naar appartementen BINNEN je budget.

Walk on.

Ja denk het spijtig genoeg ook. Want opzich het appartement zelf is niet boven ons budget gegrepen qua lening want mochten nog enkele honderden euro's meer lenen. Enkel het leggen van de bescrhrijf en leenaktekosten zijn ons te veel. Klein beschrijf hebben we staan en dan hebben we nog een buffer. Maar met groot beschrijf 0euro en extra lening..

Ik zou blijven verder zoeken/sparen tot dat het plaatje past.

Zie dat je zeker je nachtrust er niet bij laat inschieten door financiele zorgen.

Er zijn leuke appartementen genoeg hoor :-)

Niet verder springen dan dat uw stok lang is, en de kar niet vo'o'r het paard spannen.................;

Biedt 5000 euro minder en kijk hoe de verkoper reageert.
Niet geschoten is altijd mis

voodoo schreef:Biedt 5000 euro minder en kijk hoe de verkoper reageert.
Niet geschoten is altijd mis

Hebben we gedaan er is zelf tot 12000€ van de vraagprijs gedaan speciaal daarvoor maar daarom heb je dat extra geld nog niet op de rekening spijtig genoeg.

Maar zoals ik zei volgens mij verder wel een koopje want een gelijksvloers in deze gemeente is tog makkelijk 180000€ en dan van de jaren 50, dit kunnen we voor 150000€ kopen en is van 1985 enkel de keuken moet vernieuwd worden en elektriciteit ( maar dit laatste wilt verkoper eventueel zelf nog in orde brengen)

Volg je hart en je gevoel!

Misschien wil de bank je toch nog 4k meer lenen? Of een andere bank?

Probeer in ieder geval eerst eens te bekijken hoe het exact zit met die SSV.
Daarnaast is 4000 euro nu ook niet meteen een superhoog bedrag, dit zou je normaal toch wel op relatief korte termijn kunnen teruggeven aan familielid.

Persoonlijk zou ik er toch voor gaan, als het gevoel goed zit.
In deze kan echter niemand voor jou beslissen. Jij moet zelf aanvoelen wat het beste voor je is.
Probeer met zoveel mogelijk zaken rekening te houden en neem een beslissing waar je je in de toekomst kan mee verzoenen.

Heb je ook aan mogelijk extra kosten gedacht zoals meubels, wasmachine, droogkast, diepvriezer, microgolfoven,... of heb jij die nog op voorraad/al ingecalculeerd?

Wij huren ondertussen 4 jaar dus meubels en toestellen hebben we allemaal

€ 4.000 = ca. 7-8 maand huren ... dus na 7-8 maanden al terugverdiend?

Dacht dat hun huur ~ afbetaling lening was, dus spaarquota blijft gelijk.