Hallo

Ik ben aan het overwegen om bij de herziening van de hypothecaire lening naar een andere bank over te stappen.
Ik weet dat er hieraan allerlei kosten verbonden zijn bij de notaris en de nieuwe bank.
Maar kan de bank waarbij de lening intieel liep ook kosten aanrekenen?

Bedankt voor input.

Groetne

Tom

Ja.

O.a. verbrekingsvergoeding.

https://www.spaargids.be/sparen/herziening-lening.html" onclick="window.open(this.href);return false;

Het enige wat ze volgens mij wettelijk kunnen (en gaan) rekenen is de wederbelegging van 3 maand intrest.

Verder kunnen zij niets aanrekenen imo.

bedankt voor jullie antwoord, daar ben ik iets mee.

ik heb nog 2 bijkomstige vragen:

ons krediet werd door onze huidige bank uitgesplits in 57,5 % hypothecaire lening en 42,5 % hypothecaire volmacht.
nu zijn de banken die een nieuw voorstel maken, niet echt geneigd om nog een volmacht te geven.
wat is de impact? ik kan de calculator niet echt die combinatie maken.

wij hebben onze ssv in het verleden in 1 keer afgelost bij onze huidige bank.
vele banken vragen als bijkomende voorwaarde opnieuw een ssv.
maar hoe werkt dit als die al volledig werd betaald? moet je hiervoor kosten betalen aan de vorige bank? zijn er nog andere kosten bij andere partijen? m.a.w. hoe kan ik hier de totale kost in ons nadeel berekenen?
(ter info: we hebben die nooit fiscaal ingebracht)

alvast bedankt voor de input!

groeten

Tom

Kan iemand input geven voor onderstaande 2 vragen?
Alvast bedankt.

Groeten Tom

tomd schreef:ons krediet werd door onze huidige bank uitgesplits in 57,5 % hypothecaire lening en 42,5 % hypothecaire volmacht.
nu zijn de banken die een nieuw voorstel maken, niet echt geneigd om nog een volmacht te geven.
wat is de impact? ik kan de calculator niet echt die combinatie maken.

wij hebben onze ssv in het verleden in 1 keer afgelost bij onze huidige bank.
vele banken vragen als bijkomende voorwaarde opnieuw een ssv.
maar hoe werkt dit als die al volledig werd betaald? moet je hiervoor kosten betalen aan de vorige bank? zijn er nog andere kosten bij andere partijen? m.a.w. hoe kan ik hier de totale kost in ons nadeel berekenen?
(ter info: we hebben die nooit fiscaal ingebracht)
Tom

Tomd,

Dat is idd niet makkelijk te berekenen. Sowieso zal volledige hypotheek wat meer kosten.
Maar in de tool 'herziening lening interessant' is dat toch geen probleem? Wat je vroeger ooit betaalde aan kosten doet niet ter zake.
Je hoeft niks meer uit te splitsen toch?
https://www.spaargids.be/sparen/herziening-lening.html" onclick="window.open(this.href);return false;

Speel anders eens met deze Tool:
https://www.spaargids.be/sparen/vergeli ... ering.html" onclick="window.open(this.href);return false;
Onder 'fiscaliteit' kun je hypothecair of mandaat aanduiden.

Wat SSV betreft: je kan vragen aan nieuwe bank of je de oude ssv mag overzetten/gebruiken.
Als ze dat niet willen kan je ook de oude vrijkopen.
Daar zijn wat kosten aan uiteraard. Maar al goed dat je deze niet hebt ingebracht. Fiscaal zal de vrijkoop niets meer kosten.
Je verliest enkel het aantal jaar dat hij al liep.
Bvb ssv voor 20 jaar en afkoop na 4j= 16/20ste+ wat bankkosten.

In grote lijnen eens met wat Reppiepeppie schreef.

Gebruik de simulator om een idee te krijgen van de kosten; die geeft misschien niet de exacte bedragen maar wel een goede indicatie.
Je kan die berekening als startpunt gebruiken en daar dan correcties op toepassen voor jouw specifieke situatie.

Twee kleine opmerkingen:

- Je zal geen waarschijnlijk niet exact 16/20e van je SSV kunnen recupereren. Niet elk jaar "kost" evenveel aan SSV: in het begin staat er meer kapitaal open dan aan het eind, aan de andere kant word dit voor een deeltje gecompenseerd doordat je ouder wordt naarmate de lening verder aflost. Daarnaast loopt de SSV vaak ook niet de hele looptijd maar enkel in de jaren dat je het meest kapitaal openstaan hebt (bv 17j SSV voor een lening van 20j). In de praktijk komen je betalingen in een "pot"terecht - de reserve - waar de verzekeringsmaatschappij de premies uithaalt. Die pot betaal je in één keer (wat jij deed) of je spekt die pot jaarlijks aan met je premies. Je kan het SSV-contract verbreken en uitbetaling vragen van die pot.
- Doordar je geen volledige hypotheek hebt zullen de handlichtingskosten (schrapping) lager zijn dan als je een hypotheek voor het volle bedrag van de oude lening had moeten nemen.

Bedankt Reppiepeppie en Oudere jongere voor jullie feedback

Ivm uitsplitsing hypotheek <=> mandaat:
Wat ik eigenlijk zou willen bereken is wat het extra voordeel zou zijn mocht de nieuwe bank wel die uitsplising toestaan.
Nog belangrijker is te weten of het voordeel van zo'n uitsplitsing enkel een lagere kost bij de notaris is
of er daar nog andere voordelen bij bank (bv. betalingsproblemen of wat dan ook) of fiscaal tov overheid aan verbonden zijn?
Indien enkel gevolg voor notariskosten is het inderdaad gewoon een kwestie het voordeel uit te rekenen op basis van een concreet voorstel.

SSV-contract:
Gaat het hier eigenlijk niet om een groot nadeel als je moet veranderen?
Gezien wij nu ook enkele jaren ouder zijn is de kans groot dat de premie bij de nieuwe bank hoger zal liggen en dat met samen met de kosten van de schrapping bij de oude.

Groeten

Tom