Om sommige risicoschuwe beleggers toch te overhalen om in fondsen te beleggen, hebben de marketeers een tijdje geleden een nieuw speeltje uitgevonden: de bodembewaker of " automatische stoploss-drempel".
Op die manier beloven ze de goedgelovigen dat de risico's van zo'n fondsenbelegging worden geminimaliseerd: op het moment dat de beurzen crashen gaat je belegging over in cash om daarna, als het weer beter gaat, opnieuw in aandelen te gaan.
Bij de meeste aanbieders van dit systeem werkt men met Tak23-fondsen: fondsen die allemaal één ding gemeen hebben: de kostenstructuur is zo zwaar dat de meeste fondsen er nooit in slagen om enig rendement te halen. Zelfs bij fondsen van derden ( ja, zoals Carmignac enz... ) rekent men u gemiddeld 1 % kosten extra aan per jaar.
Als men er toch in slaagt om u te verleiden met zo'n bodembewaker dan kan u meestal zelf kiezen welk risico u wil aanvaarden. Kiest u bijvoorbeeld voor 10 % dan zal uw belegging naar cash omgezet worden als het fondse die drempel overschrijdt. Bij vele systemen wordt uw geld dan op een latere datum opnieuw geinvesteerd. Echter zonder de garantie dat u dan enig rendement gaat halen. Het kan best zijn dat u opnieuw 10 % verliest.
De enige garantie dat u zo heeft met die nieuwe marketingtruc is dat het langer zal duren vooraleer u grote verliezen heeft. Ondertussen blijft u wel beheerskosten betalen.
Rendement halen met fondsen kan. Wil u geen kapitaal verliezen, bouw dan zelf een kapitaalswaarborg op met vastrentende producten.
Investeer rechtstreeks in fondsen en niet via een verzekeraar ( want hij verzekert u toch helemaal niks ). Kies goede fondsen die hun kwaliteit bewezen hebben en hou er rekening mee dat een beleggingshorizon van minstens 3 tot 5 jaar een noodzaak is. And last but not least ( want er zijn er nog velen die tegen de hoofdregel zondigen): nooit alle eieren in dezelfde mand. Maximum 5 à 10 % van uw belegging in één fonds.

Al Fonds schreef: Maximum 5 à 10 % van uw belegging in één fonds.

Je vergeet er bij te vermelden: Nooit meer dan 5 % a 10 % van je spaargeld in fondsen.

Waarom,

Risicospreiding over verschillende producten en klassen.

patrick1 schreef: Je vergeet er bij te vermelden: Nooit meer dan 5 % a 10 % van je spaargeld in fondsen.

Patrick, da's zwaar overdreven en eigenlijk zelfs niet correct !
Dat cijfer varieert naargelang je beleggersprofiel.
Iemand met een degelijke product voor de kapitaalswaarborg kan zelfs tot ongeveer 20 % in fondsen beleggen en nog steeds zijn kapitaalswaarborg behouden. Dus zelfs een erg defensieve belegger.
Iemand met een beetje ervaring die zijn zaken opvolgt kan makkelijk tot 30 à 40 % in fondsen.
Voor een actieve belegger is zelfs 50 à 60 % mogelijk.
Sommigen huldigen de regel van 100 % dwz je neemt 100 en trekt daar je leeftijd af. Het percentage dat je zo bekomt, kan je in fondsen beleggen. De rest in vastrentend.

Al Fonds schreef: Iemand met een degelijke product voor de kapitaalswaarborg kan zelfs tot ongeveer 20 % in fondsen beleggen en nog steeds zijn.. kapitaalswaarborg behouden. Dus zelfs een erg defensieve belegger.
...

Al Fonds…da’s zwaar overdreven en eigenlijk niet correct !

Geen enkel fonds biedt ( zelf ) « kapitaalswaarborg » !
Een « doorgedreven spreiding » kan uw verlies beperken; ze zal ( bijna ) nooit uw winst vergroten.

In veel gevallen wordt het verlies op fondsen goedgemaakt door de rente op spaarprodukten.
Da's bij mij geen kapitaalswaarborg op fondsen !

Laat je niet in slaap wiegen bij fondsen door het woordje 'kapitaalsbescherming' Waarom ?

Neem bijvoorbeeld een fonds met een kapitaalsbescherming, en een looptijd van 5 jaar, één deelbewijs van het fonds kost 1.000 €, je koopt 3 deelbewijzen, en investeert dus 3.000 € in het betrokken fonds.

Instapkosten fonds 2 % totale investering 3.060 €

Als je in een kasbon stapt op 5 jaar aan 4 % bruto, 3.40 % netto per jaar = 17 % rendement na 5 jaar.

Als je fonds niets oplevert, heb je de kapitaalsbescherming, maar als je eerlijk bent met jezelf heb je een verlies van bijna 20 % op je belegging Waarom.

1 kasbon 17 % + rente op rente = 17.32 %

2- 2 % instapkosten fonds

3 In totaal een verlies van 19.32 % op 5 jaar met je risicoloze belegging met kapitaalsbescherming, of een verlies van 600 €, bij een investering van 3.060 €

Toch even over nadenken wat je risico is, bij een zogenaamde risicoloze belegging met kapitaalsbescherming.

@Urbain: ik het zeker niet gehad over fondsen met kapitaalswaarborg want daar ben ik een vijand van. Volksverlakkerij.
Er staat een kapitaalswaarborg en tot 20% in fondsen...
@Patrick1: Als jij 2 % instapkosten betaalt op de aankoop van een fonds dan laat jij je serieus rollen... De meeste fondsen koop ik aan zonder kosten. De maximumkost die ik af en toe betaal voor een fonds buiten promotie is een forfait van 7,60 euro ongeacht de grootte van het order.

Als er mensen zijn die ernstige interesse hebben in de constructie die ik bedoel dan kunnen zij die "live" meevolgen op mijn persoonlijke blog: de Gematigde en de Volatlele Portefeuille.