Als voorbereiding op een bankenronde moet ik beslissen hoeveel ik wil lenen en hoe lang. Ik heb enkele simulaties op Keytrade gedaan en met behulp van een online tool (https://www.hoeveelkostmijnhuis.be/reke ... ngvoordeel) kom ik erop uit dat het qua kost niet zoveel uitmaakt, door een langer belastingvoordeel maar vooral door de inflatie. Ook al is de rentevoet hoger. Het (effectief betaald bedrag) - (het geleende bedrag) komt soms zelfs beter uit voor langere leningen. Scenario 1 zou voor mij heel krap zijn, daarom ben ik geneigd om toch maar voor scenario 8 te kiezen om het comfortabel te houden en alvast te sparen voor een volgende opportuniteit. Zie ik iets over het hoofd? Bvb. SSV zal hoger zijn bij hogere en langere lening, maar deze wil ik graag vermijden. ps: JKP's houden voorlopig geen rekening met BV en SSV want vrij te kiezen bij Keyhome

1) 150.000 - 15j
rente%: 1,61
JKP: 1,97
aflossing/m: 937,76
totaal terug te betalen: 168 796,80
totaal bovenop kapitaal: 18796,8
fiscaal voordeel: 12.126,03
Effectief betaald (+inflatie): 135.257,96

2) 150 - 18j
rente%: 1,67
JKP: 1,97
aflossing/m: 803,65
totaal terug te betalen: 173 588,40
totaal bovenop kapitaal: 23588,4
fiscaal voordeel: 13.553,50
Effectief betaald (+inflatie): 134.045,65

3) 150 - 20j
rente%: 1,73
JKP: 2,00
aflossing/m: 738,85
totaal terug te betalen: 177 324,00
totaal bovenop kapitaal: 27324
fiscaal voordeel: 14.461,78
Effectief betaald (+inflatie): 133.689,56

4) 150 - 25j
rente%: 1,89
JKP: 2,11
aflossing/m: 626,61
totaal terug te betalen: 187 983,00
totaal bovenop kapitaal: 37983
fiscaal voordeel: 16.589,83
Effectief betaald (+inflatie): 133.824,06

5) 155 - 15j
rente%: 1,61
JKP: 1,96
aflossing/m: 969,02
totaal terug te betalen: 174 423,60
totaal bovenop kapitaal: 19423,6
fiscaal voordeel: 12.126,03
Effectief betaald (+inflatie): 140.170,92

6) 155 - 18j
rente%: 1,67
JKP: 1,97
aflossing/m: 830,44
totaal terug te betalen: 179 375,04
totaal bovenop kapitaal: 24375,04
fiscaal voordeel: 13553,50
Effectief betaald (+inflatie): 138.964,16

7) 155 - 20j
rente%: 1,75
JKP: 2,02
aflossing/m: 764,90
totaal terug te betalen: 183 576,00
totaal bovenop kapitaal: 28576
fiscaal voordeel: 14.461,78
Effectief betaald (+inflatie): 138.923,26

8 ) 155 - 25j
rente%: 1,89
JKP: 2,11
aflossing/m: 647,49
totaal terug te betalen: 194 247,00
totaal bovenop kapitaal: 39247
fiscaal voordeel: 16.589,83
Effectief betaald (+inflatie): 138.838,30

9) 175 - 25j
rente%: 1,89
JKP: 2,10
aflossing/m: 731,04
totaal terug te betalen: 219 312,00
totaal bovenop kapitaal: 44312
fiscaal voordeel: 16.589,83
Effectief betaald (+inflatie): 158.892,65

Doordat je de inflatie van 2% verrekend zie je dat een lange looptijd je een 'voordeel' oplevert zolang het JKP onder de 2% zit (inflatie).

Ik zie de volgende risico's in volgorde van belangrijkheid:
- zal de woonbonus behouden blijven? Er wordt trouwens niet langer geïndexeerd, wat al aangeeft dat de regering wil afbouwen.
- als je leent op 25 jaar zal je sterk gestimuleerd worden om meer te lenen (wat je trouwens al verwerkt hebt in je cijferwerk), meer lenen = meer kosten.
- brandverzekering en SSV die je waarschijnlijk in koppelverkoop zal nemen om deze rentepercentages te krijgen stijgen met 5% per jaar (de bank weet toch dat je niet kan verranderen). De brandverzekering kost al snel 500-600 euro per jaar in koppelverkoop, tegenover 350 euro bij een andere bank in het eerste jaar. Dus je zit met een verschil van ongeveer 200 euro per jaar, die dan nog oploopt. (bv. 20 * 200 = 4.000 euro extra)

Bedankt! Ik hou inderdaad misschien best wat minder rekening met de woonbonus in mijn simulaties en meer met de nevenproducten die ze opdringen. Bij Keytrade moet ik alvast geen SSV en BV bij hen nemen om deze rentevoeten te krijgen. Ook geen dossierkosten en wel mogelijkheid tot inschrijven mandaat. Binnenkort eens langs de banken gaan, heb nog 3 maand tijd dus ik kan rustig vergelijken.

Keytrade klonk aantrekkelijk via hun website maar ik heb 2x telefonisch contact gehad en toen bleek dat ze eigenlijk niet interessanter waren.

Ze stelden mij zelfs voor om bij mijn huisbank te gaan omdat ze een vermoeden hadden dat ik daar het beste aanbod uit de bus kon slepen.
Ze zijn wel eerlijk! Dus dikke pluim voor Keytrade op dat vlak.

Ik ben (nog) niet op zoek naar een woning, maar wordt er nooit meer op 30j geleend? Lijkt me gelet op de soms erg lage rentevoeten nog geen zo'n gek idee.

Het kan, maar die extra vijf jaar leidt bij de meeste banken tot zo een verhoging van de rentevoet dat de lagere aflossing per maand "het sop de kolen niet waard is".

ik heb vorig jaar nog kunnen lenen op 30 jaar aan 1,6%. Maar als ik nu rondkijk, zie ik die lage rentevoet op zo een lange periode niet meer veel voorkomen. Q was 79%