Dag, ben nieuw op dit forum.

Heb lange termijn sparen aangevraagd bij mijn bank: KBC. Bedoeling: tot 2260,00 te kunnen aftrekken van mijn belastingen.
Ik ben 64 en moet dit dus nog snel doen voor ik in oktober 65 wordt.
Wat blijkt: bij het inbrengen van het contract moet ik een erfgenaam opgeven. Dat moet blijkbaar FAMILIE zijn én beperkt tot 2E RANG!
Die heb ik dus niet en .... ik kan zo'n contract dus niet krijgen.

Zijn er banken/verz.mij die deze voorwaarde niet hebben of is dit iets wettelijks?

Bedankt.

Ik heb via Spaargids een contract voor langetermijnsparen afgesloten bij Baloise en die hebben mij nooit naar erfgenamen gevraagd.

Is wettelijk. Begunstigde moet echtgenoot, wettelijk samenwonende partner of bloedverwant tot 2de graad.

Yaris, er moet toch wel een begunstigde bij overlijden vermeld staan in het contract?

In mijn contract staan als begunstigden bij overlijden aangeduid: "De ouders van de verzekeringnemer, bij gebreke de wettige erfgenamen van de verzekeringnemer ten persoonlijke titel."

Dat is een fiscale voorwaarde - die stellen de banken niet op.
Op de wipsite van de fiscus kan je de voorwaarden voor aftrek vinden.

. Premies van individuele levensverzekeringen
Artikel 145/4, WIB 92 (aj. 2013)
De in artikel 145/1, 2°, vermelde bijdragen komen voor vermindering in aanmerking op voorwaarde dat:
1° het levensverzekeringscontract is aangegaan:
a) door de belastingplichtige die daarbij alleen zichzelf heeft verzekerd;
b) vóór de leeftijd van 65 jaar; contracten die tot na de oorspronkelijk bepaalde termijn verlengd, opnieuw van kracht gemaakt, gewijzigd of verhoogd worden wanneer de verzekerde de leeftijd van 65 jaar heeft bereikt, worden geacht niet vóór die leeftijd te zijn aangegaan;
c) voor een minimumlooptijd van 10 jaar wanneer het in voordelen bij leven voorziet;
2° de voordelen van het contract bedongen zijn:
a) bij leven, ten gunste van de belastingplichtige vanaf de leeftijd van 65 jaar;
b) bij overlijden:
1) wanneer het levensverzekeringscontract dient voor het wedersamenstellen of het waarborgen van een lening om een onroerend goed te verwerven of te behouden:
- ten belope van het verzekerde kapitaal dat dient voor het wedersamenstellen of het waarborgen van de lening, ten gunste van de personen die ingevolge het overlijden van de verzekerde de volle eigendom of het vruchtgebruik van dat onroerend goed verkrijgen;
- ten belope van het verzekerde kapitaal dat niet dient voor het wedersamenstellen of het waarborgen van de lening, ten gunste van de echtgenoot of van bloedverwanten tot de tweede graad van de belastingplichtige;
[b]2) in alle andere gevallen, ten gunste van de echtgenoot of van bloedverwanten tot de tweede graad van de belastingplichtige[/b];3° die bijdragen niet geheel of gedeeltelijk in aanmerking kunnen komen voor de toepassing van artikel 52, 7°bis.
----------------------------------------
Art. 145/4 : • art. 145/4, 2°, b, is van toepassing op de levensverzekerings- en spaarverzekeringscontracten afgesloten vanaf 01.01.2008 (art. 114, W 22.12.2008 - BS 29.12.2008 - err. BS 10.02.2009)
• art. 145/4, 2°, b, is van toepassing vanaf het aanslagjaar 2006 (art. 173, W 27.12.2005 - BS 30.12.2005 - err. BS 31.01.2006) [Overgangsbepaling : tot 31.12.2008, worden bijdragen en premies die zijn betaald in uitvoering van contracten die niet voldoen aan de nieuwe begunstigingsclausule bedoeld in de artikelen 1454 en 1459 van het WIB 92 zoals ze zijn gewijzigd bij de artikelen 173 en 174, W 27.12.2005, toch in aanmerking genomen voor de aldaar bedoelde belastingvermindering; indien gedurende die periode van drie jaar uitbetalingen aan begunstigden worden verricht, moeten de nieuwe regels worden in aanmerking genomen voor het bepalen van de persoon die de belasting verschuldigd is, onverminderd het feit dat het contract niet formeel is aangepast]
• art. 145/4, 3°, is van toepassing vanaf het aanslagjaar 2005 (art. 77, W 24.12.2002 - BS 31.12.2002)
• art. 145/4, 2°, a, is van toepassing vanaf het aanslagjaar 2003 (art. 31, 2°, W 10.08.2001 - BS 20.09.2001)
• art. 145/4, 1°, b, is van toepassing vanaf het aanslagjaar 2002 (art. 31, 1°, W 10.08.2001 - BS 20.09.2001)
• art. 145/4 is van toepassing vanaf het aanslagjaar 1993 (art. 86, W 28.12.1992 - BS 31.12.1992 - err. BS 18.02.1993)