Philippe1 schreef: ↑17 april 2023, 06:59

paul schreef: ↑16 april 2023, 21:51

klopt, of men zou het huis eventueel verhuren dan kon het tot in een recent verleden wel
( het een was vlaamsche materie, het andere federale )

Ik heb een hypotheeklening van 2016 die onder het Vlaamse woonbonussysteem valt en waar ik de maximale aftrek voor krijg en een LTS dat onder het federale luik valt waarvoor ik ook de maximale aftrek bekom.

Dit komt overeen met wat Lirec schrijft.

Bedankt voor de info Lirec en Philippe, ik zit dus ook in dit geval (lening van 2019). LTS staat hier dus los van. Enige vraag die mij nog rest is de duurtijd van het contract. Mijn bank stelt voor om dit te laten lopen tot de leeftijd van 65 jaar en net voor die leeftijd van 65 jaar een nieuw contract te starten. Ik zie echter niet in waarom ik het initieel contract niet zou laten doorlopen tot de leeftijd van 99 jaar bijvoorbeeld ? Belasting gebeurt op 60 jaar en daarna kan gewoon verder gespaard en fiscaal gerecupereerd worden, toch ?
Stel dat ik het geld dan nodig heb op mijn 68 of 75, kan ik het gewoon afhalen zonder extra kosten.
Ook ivm mogelijke fiscale hervorming die op til staat, vrees ik dat dit systeem straks uitdooft en een nieuw contract binnen 10 jaar niet meer mogelijk zal zijn.
Alvast bedankt voor al jullie feedback.

delaby schreef: ↑17 april 2023, 07:23
Bedankt voor de info Lirec en Philippe, ik zit dus ook in dit geval (lening van 2019). LTS staat hier dus los van. Enige vraag die mij nog rest is de duurtijd van het contract. Mijn bank stelt voor om dit te laten lopen tot de leeftijd van 65 jaar en net voor die leeftijd van 65 jaar een nieuw contract te starten. Ik zie echter niet in waarom ik het initieel contract niet zou laten doorlopen tot de leeftijd van 99 jaar bijvoorbeeld ? Belasting gebeurt op 60 jaar en daarna kan gewoon verder gespaard en fiscaal gerecupereerd worden, toch ?
Stel dat ik het geld dan nodig heb op mijn 68 of 75, kan ik het gewoon afhalen zonder extra kosten.
Ook ivm mogelijke fiscale hervorming die op til staat, vrees ik dat dit systeem straks uitdooft en een nieuw contract binnen 10 jaar niet meer mogelijk zal zijn.
Alvast bedankt voor al jullie feedback.

Ikzelf heb een LTS-contract dat tot 75 jaar loopt. Dit was de maximumleeftijd die mogelijk was bij het afsluiten van het contract bij AG.
Neem een contract dat zo lang mogelijk loopt zodat je ook na jouw 65 jaar nog iets kan inbrengen in jouw belastingen.
En zoals je zelf zegt, kan je altijd een deel van het geld opvragen als de belasting betaald is.

Philippe1 schreef: ↑17 april 2023, 07:41

Ikzelf heb een LTS-contract dat tot 75 jaar loopt. Dit was de maximumleeftijd die mogelijk was bij het afsluiten van het contract bij AG.
Neem een contract dat zo lang mogelijk loopt zodat je ook na jouw 65 jaar nog iets kan inbrengen in jouw belastingen.
En zoals je zelf zegt, kan je altijd een deel van het geld opvragen als de belasting betaald is.

Hier bij Ag tot 99 j oud.
Dit in verleden wel via een onafhankelijke makelaar op spaargids afgesloten een maand voor 65 verjaardag.

delaby schreef: ↑16 april 2023, 08:49 Ivm fiscaal aftrekbaar langetermijnsparen wordt aangeraden om ten laatste te starten in het jaar waarin je 54 wordt (belasting gebeurt dan in het jaar waarin je 60 wordt).

Fout! Ik ben gestart met het fiscaal langetermijnsparen op 64 jaar; contract van 10 jaar.

als je op 54 start moetje op je 60 éénmalig 10 % belastingen betalen
als je later start dan is het ten vroegste na 10 jaar

dus starten juist voor 55 jaar is ideaal

paul schreef: ↑17 april 2023, 17:01 dus starten juist voor 55 jaar is ideaal

Belgen en belastingen ja wat.

burgundy schreef: ↑17 april 2023, 13:57

Philippe1 schreef: ↑17 april 2023, 07:41

Ikzelf heb een LTS-contract dat tot 75 jaar loopt. Dit was de maximumleeftijd die mogelijk was bij het afsluiten van het contract bij AG.
Neem een contract dat zo lang mogelijk loopt zodat je ook na jouw 65 jaar nog iets kan inbrengen in jouw belastingen.
En zoals je zelf zegt, kan je altijd een deel van het geld opvragen als de belasting betaald is.

Hier bij Ag tot 99 j oud.
Dit in verleden wel via een onafhankelijke makelaar op spaargids afgesloten een maand voor 65 verjaardag.

Bedankt burgundy, ik zal mijn contract ook laten lopen tot 99 jaar, ik zie echt het voordeel niet van een contract opstarten op je 54 tot de leeftijd van 65 en een tweede contract op te starten net voor de leeftijd van 65 jaar tot... of mis ik iets en zit er ergens toch een addertje onder het gras ?

jv1 schreef: ↑10 maart 2023, 09:17

Je kan tot 2026 een klein bedragje sparen om daarna vanaf 2026 je korf volledig te vullen.
[/quote] Wel hiermee opletten want zoals ik begrijp wordt een verhoging van de premie soms en vooral de laatste 10 jaar van het contract als een start van een nieuw contract aanzien. De regels zijn voor mij hier ook niet 100% duidelijk. En kan verschillen van maatschappij tot maatschappij.
[/quote]

Dit wordt niet aanvaard door de fiscus. Je moet het eerste jaar het maximum storten, verlagen daarna kan maar verhogen niet meer

Ik zou nog snel willen beginnen met LTS aangezien wij momenteel een huis afbetalen en hier totaal geen belastingsvoordeel van hebben.
Wat zijn zowat de belangrijkste spelers buiten AG en de banken? Vind er niet zo heel veel op dit forum?

vliejsklak schreef: ↑26 mei 2023, 11:03 Ik zou nog snel willen beginnen met LTS aangezien wij momenteel een huis afbetalen en hier totaal geen belastingsvoordeel van hebben.
Wat zijn zowat de belangrijkste spelers buiten AG en de banken? Vind er niet zo heel veel op dit forum?

Bovenaan op dit forum pensioen en dan lange termijn sparen keuze genoeg blijkbaar.

ik heb nog een premie lopen van Ergo die ik niet indexeer (maar niet kan laten stoppen wegens anders teveel verlies) Kan ik die premie dan cumuleren met bvb de premie van een ander contract in de belastingaangifte om zo de korf volledig in te vullen?
bvb ik betaal 300 Euro aan ergo en 2050 euro (samen 2350) aan bvb AG. En dan het totale bedrag invullen in de aangifte.

Dat kan als ergo een fiscaalattest afgeeft. Je geeft dan beide contracten, nr + maatschappij, in je belastingbrief aan.
Kijk eens op Myminfin onder documenten bij attesten levensverzekeringen of je daar die van Ergo vindt.

https://www.acsac.eu/nieuws/afschaffing ... mijnsparen

Belastingvoordeel langetermijnsparen wordt afgeschaft (acsac.eu)


De Minister van Financiën, Vincent Van Peteghem, werkt al langer aan een belastinghervorming van de personenbelasting. De grote lijnen van deze aangekondigde fiscale hervorming kon je reeds lezen in een voorgaand artikel.
In afwachting van de fiscale hervorming worden hier en daar al enkele ingrepen gedaan om bepaalde fiscale maatregelen bij te schaven of af te schaffen. Zo werd onder meer de beperking van de gunstregeling voor auteursrechten vanaf 2023 aangekondigd. Dezelfde Programmawet omvat daarnaast ook nog een aanpassing van het fiscale voordeel voor langetermijnsparen.
Huidige belastingvoordeel langetermijnsparen
Vandaag bestaat er een federaal belastingvoordeel voor langetermijnsparen.
Je komt hiervoor in aanmerking door stortingen te doen voor een levensverzekeringscontract of via de kapitaalaflossingen voor jouw tweede woning.
Het maximumbedrag dat in aanmerking komt is afhankelijk van jouw inkomen, maar wordt sowieso maximaal beperkt tot €2.350 (inkomstenjaar 2022).
Het belastingvoordeel is gelijk aan 30% van voormelde bedrag. Bijgevolg bedraagt het maximale fiscale voordeel €705 (inkomstenjaar 2022).
Beperking toepassingsgebied langetermijnsparen vanaf 1 januari 2024
Vanaf 1 januari 2024 is het de bedoeling om het toepassingsgebied van het fiscale voordeel echter te beperken. Leningen die vanaf die datum worden aangegaan zullen niet langer in aanmerking komen voor het fiscale voordeel voor langetermijnsparen. Hetzelfde geldt voor levensverzekeringscontracten die dienen als waarborg van dergelijke lening (de zogenaamde schuldsaldoverzekeringen).
Bijgevolg worden alle fiscale voordelen inzake het langetermijnsparen die direct of indirect betrekking hebben op het verkrijgen van vastgoed afgeschaft. Het fiscaal voordeel blijft wel bestaan voor stortingen in het kader van ‘gewone’ levensverzekeringen (Tak 21 en Tak 23).
Overgangsmaatregelen belastingvoordeel langetermijnsparen
Zoals steeds gaat de aanpassing van de regeling ook gepaard met enkele overgangsmaatregelen.
Ten eerste eerbiedigt de aanpassing het fiscale voordeel voor lopende leningen. Dit betekent dat als je op vandaag van het fiscale voordeel voor langetermijnsparen geniet ingevolge een lening of schuldsaldoverzekering, dit ook zo blijft tot het einde van de looptijd. Het is echter niet toegestaan dat je de looptijd gaat verlengen. Dit kan wel, maar fiscaal gezien zal dit geen impact hebben. Het voordeel zal nog steeds beperkt worden tot de oorspronkelijke looptijd.
De nieuwe beperking geldt ook pas vanaf 1 januari 2024. Tot die datum kan je dus nog bijkomend in vastgoed financieren via de afsluiting van een lening met behoud van het hieraan gekoppelde fiscale voordeel voor langetermijnsparen.

T-Bag schreef: ↑28 juni 2023, 17:30 https://www.acsac.eu/nieuws/afschaffing ... mijnsparen

Belastingvoordeel langetermijnsparen wordt afgeschaft (acsac.eu)

En nu nog welke job je heden doet.
Ga eens gokken verkoper van lange termijn sparen.
Spreek me tegen graag.

Het lijkt erop dat de voorgestelde veranderingen in het langetermijnsparen enigszins verontrustend kunnen zijn voor degenen die van plan waren dit voordeel te benutten na 2024.

Gezien uw situatie met een lopende hypothecaire lening tot 30/12/2025, lijkt het raadzaam om te overwegen of het de moeite waard is om in 2023 te beginnen met langetermijnsparen, aangezien er voor de jaren 2023, 2024 en 2025 geen voordeel zal zijn vanuit het langetermijnsparen.

Het kan nuttig zijn om met een financieel adviseur te spreken om de specifieke details en mogelijke alternatieven te bespreken, aangezien zij u kunnen voorzien van gepersonaliseerd advies op basis van uw individuele financiële situatie en doelen.

Hopelijk brengen verdere updates en discussies meer duidelijkheid over deze kwestie.