@snof: waarom beginnen met langetermijnsparen na 55ste ? Reden: als een hypotheeklening nog loopt kan je NIET TEGELIJK van hypotheeklening EN van langetermijnsparen terugtrekken van belastingen (en terugtrek van hypotheeklening is veel groter) (je kan tegelijk van pensioensparen en van hypotheeklening OF van pensioensparen en langetermijnrekening terugtrekken). Dus pas in het jaar dat je niets meer zal aangeven voor hypotheeklening kan je beginnen met aangeven voor langetermijnsparen.

Van de invloed opcentiemen gemeentebelasting op langetermijnsparen weet ik niet wat de regels zijn, dus daarom nog niet verwerkt. Wie kan dat helder uitleggen ?

Ik denk ook dat als je geen aftrekposten in je belastingsaangifte hebt, dat je dan meestal iets moet bijbetalen, dat is ook voor iedereen verschillend, dus dat heb ik niet mee betrokken en beschouw het als een extratje van onbekende grootte.

Wordt na het betalen van de anticpatieve heffing bij verdere stortingen nog steeds 1,1 % taks geheven ?
Ik vermoed van wel, maar kan het nergens met zoveel woorden zwart op wit vinden.

In feite wordt langetermijnsparen pas echt interessant nadat de anticipatieve heffingen betaald zijn (op je 65ste of na 10de jaar van start van LTsparen) en als je termijn, vastgelegd bij de opmaak van het contract zeer lang is (bv. tot je 110de verjaardag…). Je kunt dan jaar na jaar (enkele decennia) 2.120 € storten en tussen 636 en 848 € terugkrijgen.
Maar aangezien je, na de anticipatieve belasting betaald te hebben VRIJ over je kapitaal mag beschikken, kan je ook telkenjare na je storting van de € 2.120 (waarvoor je een attest krijgt om bij belastingsaangifte te voegen), een week later, perfect legaal, terug € 2.120 van je LTspaarrekening afhalen. Dat kost je wel nog steeds 5% voor de bank en 1,1% voor de fiscale taks, samen 6,1% op € 2.120 (of € 129, 32) maar toch trek je hiervoor (een jaar later, als je telkens stort in december en aangifte via tax-on-web doet (snellere terugstorting dan aangifte op papier)) nog steeds € 636 (minimaal) terug van de belastingen, dus netto hou je aan deze nuloperatie jaarlijks 636 – 129,32 = € 506,68 over.

@paul:
-Ik denk dat bij 99% van de mensen de belastingsaangifte maximum 3 bladzijden is en eigenlijk maar 2 want het grootste gedeelte van het eerste en laatste blad bevat zo goed als geen rekenwerk. De eerste keer lijkt het misschien een "soep" maar voor de meeste werknemers vergt dat rekenwerk weinig tijd zeker als je een beetje "experimenteert" met bvb TAXonWEB. Als je dan iets defensief met je geld wil doen op lange termijn (voor minimum 8jaar) en je doet niet eens de moeite om te tellen; tja dan houdt het voor mij gewoon op. Voor mij is dat hetzelfde in mijn job als een "understructure" te plaatsen op de zeebodem voor een boorplatform dat niet wordt gemaakt; wat ik wil zeggen is probeer het hele plaatje te bekijken alvorens te beslissen inclusief rekenwerk.
Volgens mij hebben weinigen het lef, alhoewel toch anoniem op dit forum, zijn/haar "mislukkingen" mee te geven aan anderen zodat "we" er allemaal kunnen uit leren; spijtig want niemand is perfect.

-Proficiat wel met je recuperatie van 15000€ (-of+75€); het is je gegund. (kill the bastards; haha)

@pdon: Sorry maar nu gaat het plots over iets heel anders want je komt nu "out of the bleu" af met een hypotheeklening terwijl JOUW topic een vergelijking is tussen fiscaal langetermijn-sparen en een spaarrekening met kapitalisatie. Dat is gewoon van "den hak op den tak" springen!

Wat de opcentiemen betreft; eerst wordt je "om te slane belasting" berekend waarin de belastingvermindering INZIT (Lt, PS, aanvullend pensioen, bouwsparen); daarna wordt je "vermindering overwerktoeslag" (indien van toepassing) afgetrokken en geeft je hoofdsom. Deze hoofdsom is indien er geen "afzonderlijk belastbare inkomsten" zijn je "belasting staat". Van je "belasting staat" wordt je gemeentebelasting berekend; bvb belasting staat = 20000€ geeft voor opcentiemen gemeenten van 8% een gemeentebelasting van 1600€. Door het feit dat de belastingsvermindering VOOR je "hoofdsom" wordt afgetrokken heb je dus hier ook 8% opcentiemen op je belastingsvermindering verworven of bvb in mijn persoonlijke berekening 1243.78 x 8% = 99.502€ voor inkomsten 2010/aanslagjaar 2011. DIT IS OOK RENDEMENT!

Op de rest van je repliek antwoord ik niet want was voor mij niet het uitgangspunt!!!

Voor alle forumbezoekers; het spreekt vanzelf dat in mijn laatste repliek (aan pdon): 1243.78€ moet zijn 1243,78€ en 99.502€ moet zijn 99,502€ dit om alle misverstanden (jaloezie?haha) te voorkomen.

@paul: Ter bevestiging het bewijs is er; veel mensen LEZEN hun aangifte maar BEGRIJPEN ze niet.

simpel toch: zolang je nog een hypotheeklening hebt lopen waarvoor je het maximum terugkrijgt van de belastingen heeft het geen zin aan langetermijnsparen te doen, tenzij je graag 10% belasting betaalt op stortingen waarvoor je 0,0 eurocent belastingsaftrek terugkrijgt.