Zo jong beginnen met een pensioenspaarfonds zou ik niet doen, op het eind van de rit wordt je immers belast op een fictieve 4.75% opbrengst. Op je eerste storting van 950 euro die na 37 jaar belast wordt betaal je dus 529 euro. Eventeel kan je al pensioensparen met een tak 21 spaarverzekering, hier wordt de echte meerwaarde belast. Zelf zou ik zo jong nog niet gaan pensioensparen maar eerst voor een woonst sparen.

Wat je mijns inzien wel moet doen is langetermijnsparen, een LTS kan je later eventueel gebruiken als schuldsaldo verzekering bij je hypothecaire lening. De korf is 2280 euro en geeft recht op 30% belastingvermindering. Eenmaal je een hypothecaire lening kan inbrengen (zelfde korf) zet je de LTS premieloos, na afbatalen van je lening kan je de LTS hervatten.

Ik dacht dat de grens rond de 8500 euro lag. Je moet wel het bruto belastbaar loon nemen als referentie. Dit is je brutoloon min de rsz.

optibear schreef:Ik dacht dat de grens rond de 8500 euro lag. Je moet wel het bruto belastbaar loon nemen als referentie. Dit is je brutoloon min de rsz.

Dat weet ik . Ik zit er boven...

Sapar schreef:Ik werk ondertussen al wel 2 maanden . Klopt het dat het minimum rond de 7000EUR ligt? Dan zit ik daar tegen het einde van de maand wel boven... Dus toch al beginnen?

Sapar, het heeft dit jaar geen zin. Je effectieve belastingsgraad zal ergens 15% zijn. Door je pensioensparen in te brengen krijg je dus zo'n 15% terugbetaald, waar dit anders 30% kan zijn.
Best gewoon even opsparen en in januari volgend jaar storte!

Maar als je dit jaar nog start met pensioensparen wordt je de volgende 5 jaar belast met 1% en 3% op je 60ste. Start volgend jaar en dat is 8% op je 60ste een heel verschil. Nu starten dus en je bespaart 50% belastingen !

sofienemie schreef:Maar als je dit jaar nog start met pensioensparen wordt je de volgende 5 jaar belast met 1% en 3% op je 60ste. Start volgend jaar en dat is 8% op je 60ste een heel verschil. Nu starten dus en je bespaart 50% belastingen !

Weet iemand hier iets meer over?

Ik heb ook zoiets opgevangen in de media, maar ken de essentie niet van deze maatregel en evenmin of dit enkel geldt voor pensioensparen of ook voor het fiscaal langetermijnsparen via een levensverzekering.

Elias schreef:

sofienemie schreef:Maar als je dit jaar nog start met pensioensparen wordt je de volgende 5 jaar belast met 1% en 3% op je 60ste. Start volgend jaar en dat is 8% op je 60ste een heel verschil. Nu starten dus en je bespaart 50% belastingen !

Weet iemand hier iets meer over?

Ik heb ook zoiets opgevangen in de media, maar ken de essentie niet van deze maatregel en evenmin of dit enkel geldt voor pensioensparen of ook voor het fiscaal langetermijnsparen via een levensverzekering.

Voor zover ik weet maakt het niet zoveel uit, er is al veel over berekend links en rechts en het komt er op neer dat de nieuwe regeling geen groot verschil geeft met de oude regeling

vortex schreef: Wat je mijns inzien wel moet doen is langetermijnsparen, een LTS kan je later eventueel gebruiken als schuldsaldo verzekering bij je hypothecaire lening. De korf is 2280 euro en geeft recht op 30% belastingvermindering. Eenmaal je een hypothecaire lening kan inbrengen (zelfde korf) zet je de LTS premieloos, na afbatalen van je lening kan je de LTS hervatten.

Een interessante denkpiste. Langetermijnsparen kan je inderdaad nog gebruiken. Stelt dit problemen voor als de topicstarter al na 4 jaar een lening aangaat en dus geen langetermijnsparen meer kan inbrengen? Want in dat geval heeft hij nog geen 5 stortingen gedaan (1 van de voorwaarden voor fiscaal vriendelijk te langetermijnsparen). Iemand?

En nog een ander vraagje: zijn er verschillen tussen langetermijnsparen en pensioensparen wat betreft premietaksen?

Is die 5jaren regel niet enkel voor pensioensparen? Zie: http://www.ethias.be/nl/cpb/45-10/My_Et ... rdelen.htm" onclick="window.open(this.href);return false;

EN moeten die 5 stortingen fiscaal aftrekbaar zijn? Ik bedoel maar, in een levensloop van 40 jaar als actieve carriere, gaat ge altijd wel een keer een jaar 1000 EUR overhebben. En een mens betaalt ook geen 40 jaar af voor z'n huis. Dus in de meeste gevallen lijkt het me dat beiden mogelijk moeten zijn naast elkaar (maw dat 99% wel 5 jaren ne keer kan storten).


En op een pensioenspaarverzekering is géén 2% taks verschuldigd, op LTS wél.

Blijkbaar is die 5 jaar regel ook voor langetermijnsparen: http://www.vivium.be/web/private-indivi ... rm-savings" onclick="window.open(this.href);return false;
Maar dat lijkt inderdaad niet helemaal te stroken met jouw link van Ethias, vreemd.

Nee, ze moeten niet per se fiscaal aftrekbaar zijn. Maar je betaalt zoals je zegt sowieso 2% taks (los van de vele instapkosten die de verzekeringsmaatschappijen aanrekenen), dus als je er geen belastingsvoordeel uithaalt, is het niet zo'n verstandige zaak lijkt mij.
En het hangt er vanaf he. Als je op 30ste leent voor 30 jaar heb je geen jaren meer over voor je 60 wordt om nog verder te langetermijnsparen want op je 60ste moet je voldoen aan de voorwaarden. Ik denk dat er toch flink wat eind 20-ers zullen zijn in zo'n situatie.

Maar hoe verloopt de overdracht van langetermijnsparen naar schuldsaldoverzekering dan juist? Moet er op dat moment al voldaan zijn aan de voorwaarde van minimum 5 stortingen?

Hoedanook lijkt mij het een nadeel te zijn dat je op die manier je mogelijk al vastzet met een schuldsaldoverzekering bij een maatschappij los van je hypothecaire lening (bv SSV bij fortis) terwijl je uiteindelijk de beste voorwaarden vindt bij KBC, of omgekeerd.

sofienemie schreef:Maar als je dit jaar nog start met pensioensparen wordt je de volgende 5 jaar belast met 1% en 3% op je 60ste. Start volgend jaar en dat is 8% op je 60ste een heel verschil. Nu starten dus en je bespaart 50% belastingen !

Als dit juist is en je hebt nog geen pensioensparen, dan zou ik sowieso dit jaar beginnen en er slechts 100 euro ofzo instorten.
Dan kan je volgend jaar of later verder storten met het volledige bedrag (of minder)

Het klopt niet wat sofienemie schrijft. Er wordt ipv 10% taks op je 60ste, vanaf nu 8 % taks gehoffen, maar al op je 55ste. Dus dat komt ongeveer op hetzelfde neer.
Voor diegenen tussen 54 en 58 jaar is er een speciale aanpassingsregel waarbij er 5 jaar na elkaar 1% taks wordt ingehouden en de rest van de rekening volgt op 60 als ik het goed begrepen heb. Het is dus NIET zo, dat een beginnend pensioenspaarder, de eerste jaren al taks betaalt en dit uitspaart op latere leeftijd. Een beginnend pensioenspaarder zal 8% taks betalen op zijn 55ste.