Ik heb enkele beleggingen lopen bij de bank. Nu ben ik recent terecht gekomen bij enkele startup bedrijven waarin ik wil investeren.

Ik wens geen beleggingen te verkopen die momenteel lopen bij de bank. Kan ik voor deze nieuwe belegging lenen bij de bank? Volgens mij is dit mogelijk met een persoonlijke lening omdat hiervoor geen investeringsbewijs nodig is?

Ben ik hierin correct? Mag dit? Mag dit niet? Waarom niet?
Ik zie nergens dat dit verboden zou zijn, en mocht dat toch zo zijn, hoe kunnen zij dit teweten komen zonder investeringsbewijs?

In een kredietdossier kijkt de bank naar het doel van de lening, je terugbetalingscapaciteit en de garanties.
Verwacht u toch aan een aantal vragen, toch zeker bij een goede bank. Startups blinken niet altijd uit wat zekerheden betreft.

Persoonlijke leningen zijn in het algemeen eerder duur.

Het lijkt mij weinig realistisch dat uw huidige beleggingen een (zeker) hoger rendement hebben dan de (zekere) kredietkost van een persoonlijke lening.

Hoe ga je de bank ervan overtuigen dat je vanaf volgende maand de lening kan terugbetalen, met intrest, die waarschijnlijk 6% of meer zal bedragen?

is lenen om te beleggen geen aanwijzing die de belastingsdienst gebruikt om je beleggingsinkomsten te catalogeren als beroepsinkomsten met alle gevolgen vandien?

Lenen of geld investeren voor een " startup " zijn altijd risico investeringen.
Zou er sowieso al nooit geld voor gaan lenen.. de intrest voor persoonlijke leningen zijn tussen 4,50 % en 6+ %.
Zelfs met een belasting vermindering is de vraag of je dat rendement ooit gaat halen, om nog maar " break even " te spelen.

De_Wouter schreef: ↑6 augustus 2018, 16:50 In een kredietdossier kijkt de bank naar het doel van de lening, je terugbetalingscapaciteit en de garanties.
Verwacht u toch aan een aantal vragen, toch zeker bij een goede bank. Startups blinken niet altijd uit wat zekerheden betreft.

Persoonlijke leningen zijn in het algemeen eerder duur.

Het lijkt mij weinig realistisch dat uw huidige beleggingen een (zeker) hoger rendement hebben dan de (zekere) kredietkost van een persoonlijke lening.

De aanvraag kan volledig online gebeuren. Er worden dus geen vragen gesteld ter plaatse op kantoor.

B7H4long schreef: ↑6 augustus 2018, 16:52 Hoe ga je de bank ervan overtuigen dat je vanaf volgende maand de lening kan terugbetalen, met intrest, die waarschijnlijk 6% of meer zal bedragen?

Een lening van vb 10000 EUR heeft een vaste debetrente van 2% en JKP van 2%.
Volgens de site zou het totale bedrag ongeveer 10409.97 EUR terug te betalen en dit over 48 maand. Maandelijks 216.88 EUR.

Zie ik hier iets over het hoofd?

nurgets schreef: ↑6 augustus 2018, 21:22

B7H4long schreef: ↑6 augustus 2018, 16:52 Hoe ga je de bank ervan overtuigen dat je vanaf volgende maand de lening kan terugbetalen, met intrest, die waarschijnlijk 6% of meer zal bedragen?

Een lening van vb 10000 EUR heeft een vaste debetrente van 2% en JKP van 2%.
Volgens de site zou het totale bedrag ongeveer 10409.97 EUR terug te betalen en dit over 48 maand. Maandelijks 216.88 EUR.

Zie ik hier iets over het hoofd?

Als u 10000€ leent aan 4% over 48 maand, dan zal u elke maand 225,47€ afbetalen.

De tariefvergelijker op spaargids.be toont wel geen persoonlijke leningen die zo 'goedkoop' zijn.
https://www.spaargids.be/sparen/vergeli ... ingen.html

(mening)
Als u volwassen bent en niet onder enig toezicht staat kan u vrij contracten afsluiten.
Ik ben van mening dat iemand die geen 10.000€ beschikbaar heeft, zich best niet inlaat met 'enkele startup bedrijven waarin hij wil investeren'.
(/mening)

Een alternatieve optie, indien je aandelen hebt in iets dat waarvoor de afgeleide producten voor handen zijn...
Is iets die je nu in je port hebt, te verkopen, en deze te vervangen met een product met een kleine hefboom.

Dit is niet zonder risico natuurlijk, lees je goed in.

Alhoewel ik geen tegenstander ben van lenen om te beleggen weet ik niet of het een geweldig idee is om dit te doen voor de zeer hoge risicocategorie van start-up investeringen. Ik weet ook niet om welke bedragen het gaat. Als jij 100.000 euro belegd hebt in een goed gebalanceerde portefeuille en je geloofd toch sterk in het dossier, zou ik zeggen waag het gokje en zet er een geleend bedrag op. Let op, jou expertise kan ik moeilijk opmaken uit slechts enkele van je posts. En momenteel heb ik eerlijk gezegd mijn twijfels of het voor jou verstandig is.

Tip: Vaak kan je bij je broker meer lenen tegen veel betere voorwaarden dan een persoonlijke lening. Jou geld zou dan deels vrij komen en je kan dit dan investeren in de start-up. Bij mijn broker is het momenteel 2.91% voor USD en 1% voor EUR. Hoeveel je kan lenen is o.a. afhankelijk van het riscoprofiel van je portefeuille. Ook moet je natuurlijk ten allen tijden kunnen voldoen aan evt. margin verplichtingen enz. Ik heb net gekeken bij mij en kan ong. voor elke 1 euro portefeuillewaarde 1 euro ontlenen.

Wel, bij KBC kan je een persoonlijke lening laten simuleren. De volgende simulatie heb ik gemaakt:
Een lening van 8000 EUR op 48 maand.
Vaste debetrente: 2%
JKP 2%.
Betaling per maand: 173,50 EUR.
Totaal bedrag terug te betalen: 8327,98 EUR.

Ik ben niet zo helemaal thuis in deze leningen dus kan iemand me hierover adviseren of dit OK is? Ik zag hierboven ook iemand zeggen dat leningen standaard 4,95 a 6% zijn of hoger. Deze lijkt "maar" 4% te zijn. Zijn er kleine lettertjes? Zijn er nog dingen die ik moet weten?

Er werd hierboven voorgesteld om een deel van mijn beleggingen te verkopen maar hier kom ik liever niet aan.

Ik weet dat dit een pure gok is uiteraard en dit kan 2 kanten uitgaan: het kan binnen een maand/jaren minder waard zijn of je kan er aardig mee verdiend hebben. Dit is een gok die ik wil wagen.

Goedkoopste tarief bij kbc = 4.95%. 2% ga je echt niet vinden. Het gaat hier niet om autofinanciering é.

zao schreef: ↑8 augustus 2018, 12:56 Goedkoopste tarief bij kbc = 4.95%. 2% ga je echt niet vinden. Het gaat hier niet om autofinanciering é.

De simulatie zegt nochtans van wel hoor, dus vandaar de vraag en verwarring

nurgets schreef: ↑8 augustus 2018, 11:59 Wel, bij KBC kan je een persoonlijke lening laten simuleren. De volgende simulatie heb ik gemaakt:
Een lening van 8000 EUR op 48 maand.
Vaste debetrente: 2%
JKP 2%.
Betaling per maand: 173,50 EUR.
Totaal bedrag terug te betalen: 8327,98 EUR.

Ik ben niet zo helemaal thuis in deze leningen dus kan iemand me hierover adviseren of dit OK is? Ik zag hierboven ook iemand zeggen dat leningen standaard 4,95 a 6% zijn of hoger. Deze lijkt "maar" 4% te zijn. Zijn er kleine lettertjes? Zijn er nog dingen die ik moet weten?

Er werd hierboven voorgesteld om een deel van mijn beleggingen te verkopen maar hier kom ik liever niet aan.

Ik weet dat dit een pure gok is uiteraard en dit kan 2 kanten uitgaan: het kan binnen een maand/jaren minder waard zijn of je kan er aardig mee verdiend hebben. Dit is een gok die ik wil wagen.

Als ik op de website van KBC even kijk, staat er dat een persoonlijke lening maar kan vanaf 4,95% en dat geeft een totale terugbetaling van 8815.54 eur op 2 jaar. Dan moet je al 2 jaar op rij 5% return halen om net breakeven te draaien. Dat lijkt mij erg moeilijk in het geval van startups.

nurgets schreef: ↑8 augustus 2018, 11:59 Wel, bij KBC kan je een persoonlijke lening laten simuleren. De volgende simulatie heb ik gemaakt:
Een lening van 8000 EUR op 48 maand.
Vaste debetrente: 2%
JKP 2%.
Betaling per maand: 173,50 EUR.
Totaal bedrag terug te betalen: 8327,98 EUR.

Ik heb net krak dezelfde simulatie gedaan, en zie ook 4,95% staan. 183.66 EUR/maand.