Ik zou graag van Keytrade mijn bank maken voor zichtrekening. 
Momenteel ben ik klant bij FORTIS.  Wij hebben daar een lening lopen.
Kan ik zomaar overstappen naar een andere bank.  Is domiciliëring van een loon nog altijd een vereiste ?

geldwolvinnetje schreef: Ik zou graag van Keytrade mijn bank maken voor zichtrekening. 
Momenteel ben ik klant bij FORTIS.  Wij hebben daar een lening lopen.
Kan ik zomaar overstappen naar een andere bank.  Is domiciliëring van een loon nog altijd een vereiste ?

Dat hangt af, sommige banken geven een extra korting in ruil voor bv. loondomiciliering, schuldsaldoverzekering, ..., indien dit bij jou ook zo is, zit je met een probleem.
Maar vlug op te lossen, maak gewoon een vaste maandelijkse doorlopende opdracht van je fortis rekening naar je keytrade rekening.

Tja, ik wou van de dure zichtrekening af bij Fortis.
Ik vind het moeilijk om hun dit recht voor de raap te vragen.

geldwolvinnetje schreef: Tja, ik wou van de dure zichtrekening af bij Fortis.
Ik vind het moeilijk om hun dit recht voor de raap te vragen.

Zou ik hen gewoon zeggen hoor. Dan weten ze het ten minste!

geldwolvinnetje schreef: Ik zou graag van Keytrade mijn bank maken voor zichtrekening. 
Momenteel ben ik klant bij FORTIS.  Wij hebben daar een lening lopen.
Kan ik zomaar overstappen naar een andere bank.  Is domiciliëring van een loon nog altijd een vereiste ?

Hang af van je contractuele verplichting ten aanzien van de bank. Hoewel die lening in pakket koppelverkoop is, ben je akkoord gegaan met het product. Fortis zal zeker moeilijk gaan doen als je rekeningen wilt afsluiten. Ik zou gewoon een doorlopende opdracht openen naar Keytrade en bij Fortis de goedkoopste zichtrekening gebruiken. Zo kan je keytrade gebruiken met al de diensten die er aan verbonden zijn. Fortis is dan enkel voor de schijn.

Ben inderdaad een trouw iemand. Mijn bankier geeft mij goede raad maar die krijg ik allicht ook in een andere bank die zijn klanten "pampert".
Ik betaal nu meer dan 3 euro per maand en dat is toch veel.  Er is mij ook niet expliciet gemeld dat mijn zichtrekening nodig is voor deze lening.  Wel dat als ik meer leende (was voor een verbouwing) het fiscaal aantrekkelijker is.
Dat mijn zichtrekening nodig was, is destijds, nu 20 jaar geleden gemeld en nu niet.  Daarom de vraag of dat nog wel actueel is ?
Wat is de goedkoopste formule van zichtrekening bij Fortis ?  Weet iemand dat toevallig ?  Ik pluis het anders wel uit.
Wij blijven natuurlijk niet allemaal dom omdat wij destijds onze kleine centjes spaarden op school bij de ASLK.
Ik heb toch al wat opgestoken door de reacties hierboven.
Het sterkt mij in de eventuele overstap naar een andere bank.

geldwolvinnetje schreef: Ben inderdaad een trouw iemand. Mijn bankier geeft mij goede raad maar die krijg ik allicht ook in een andere bank die zijn klanten "pampert".
Ik betaal nu meer dan 3 euro per maand en dat is toch veel.  Er is mij ook niet expliciet gemeld dat mijn zichtrekening nodig is voor deze lening.  Wel dat als ik meer leende (was voor een verbouwing) het fiscaal aantrekkelijker is.
Dat mijn zichtrekening nodig was, is destijds, nu 20 jaar geleden gemeld en nu niet.  Daarom de vraag of dat nog wel actueel is ?
Wat is de goedkoopste formule van zichtrekening bij Fortis ?  Weet iemand dat toevallig ?  Ik pluis het anders wel uit.
Wij blijven natuurlijk niet allemaal dom omdat wij destijds onze kleine centjes spaarden op school bij de ASLK.
Ik heb toch al wat opgestoken door de reacties hierboven.
Het sterkt mij in de eventuele overstap naar een andere bank.

Zolang het niet op papier staat dat je rekeningen moet aanhouden voor een speciaal tarief, dan kan je gewoon naar een andere bank vertrekken.

Pieterjan schreef:

geldwolvinnetje schreef: Tja, ik wou van de dure zichtrekening af bij Fortis.
Ik vind het moeilijk om hun dit recht voor de raap te vragen.

Zou ik hen gewoon zeggen hoor. Dan weten ze het ten minste!

Vind ik ook, toen ik mijn rekeningen ben gaan sluiten vroegen ze me om even een persoonlijk gesprek, ben daar héél graag op ingegaan en heb zo mijn mening is duidelijk gemaakt. Die bankbediende wist niet hoe hij moest reageren en gaf me zelfs gelijk (was toen indertijd men die toplui daar een fikse bonus had uitbetaald en ik omdat ik mijn kleingeld dat ik bijhield 2,75€ moest betalen om 100,00€ binnen te brengen, ik plaatste ze dan nog op mijn spaarrekening die ocharme toen 1,5% opbracht) Heb alles afgesloten daar en niet meer omgezien !

Nu nog alleen rekeningen die me niets kosten, zo hoort het naar mijn mening !!!

vindt het beetje overdreven dat er zijn die een probleem maken dat ze ocharme 50/60 euro per jaar moeten betalen voor een rekening, met bankaart, onlinebanking enz.  Is het dan beter aan te schuiven aan het loket, tijdens de werkuren, en naar de post te gaan om een overschrijving te doen. Bekijk eens wat luxe je er voor in de plaats krijgt, en wat tijd je er mee uitspaard. Mensen waar ben je mee bezig voor ocharme dat klein bedrage, is da geen muggezifterij.

Vind ik ook Ludo. Had DB account aangevraagd maar hun webbanking trekt op de hond zijn botten en overschrijvingen tussen eigen rekeningen duren een eeuwigheid. Dan betaal ik liever 35-40€ op een jaar bij KBC voor kwaliteit.

Inderdaad... Ik betaal bij Fortis welgeteld 37,20 € per jaar voor 2 abonnementen PC-banking, 2 bancontactkaarten met protonfunctie, zichtrekening, beleggersrekening, effectenrekening, spaarrekeningen. Bij Argenta en Axa heb ik ondertussen de spaarrekeningen afgesloten. Ook het PC-bankingsysteem van Record-bank kan me niet bekoren. Diegene die beweren dat Fortis de duurste bank van het land is, moeten eens goed de tarieflijsten vergelijken met andere grootbanken... Maar diegene die natuurlijk alles gratis willen en nooit een bank willen binnenstappen, zijn bij Fortis aan het verkeerde adres!   

vindt het beetje overdreven dat er zijn die een probleem maken dat ze ocharme 50/60 euro per jaar moeten betalen voor een rekening, met bankaart, onlinebanking enz.  Is het dan beter aan te schuiven aan het loket, tijdens de werkuren, en naar de post te gaan om een overschrijving te doen. Bekijk eens wat luxe je er voor in de plaats krijgt, en wat tijd je er mee uitspaard. Mensen waar ben je mee bezig voor ocharme dat klein bedrage, is da geen muggezifterij.

Laat mensen die kunnen en willen kiezen in hun waarde aub!

Een gratis zichtrekening impliceert niet dat je tijdens de werkuren moet staan aanschuiven aan het loket, of naar de post moet gaan om overschrijvingen te doen. Ook voor 0€ kan je bij veel banken hun webbanking gebruiken, maar wellicht voldoen die applicaties niet aan ieders behoeften / gebruiksgemak. Ook persoonlijk contact en de mogelijkheid om advies te vragen / promopraatjes te horen (interpretaties hierin verschillen op het forum) spelen een rol. Voor hen die zelf hun info willen zoeken, is internet met zijn veelheid aan opinies een beter middel dan enkel en alleen de info die ze in 1 bank krijgen.

Daarnaast mag je ook niet beweren dat er 1 gratis bank zou bestaan die op alle vlakken beter is dan 1 betalende bank. Het is niet omdat velen hier op het forum de zichtrekening van Keytrade het best vinden, dat die bank op andere vlakken ook het best scoort. Velen worden dan ook klant bij meerdere banken, en gebruiken (enkel) die dienst(en) waar zij vinden dat de resp. bank in kwestie de beste in is, bijvoorbeeld: zichtrekening bij Keytrade, visakaart bij Citi, termijnrekening bij Credit Europe, Argenta om cash te storten, etc ...

Dit vereist natuurlijk een verandering in gewoonte / gedrag en ook voor sommigen wat meer werk. Voor zij die er uiteindelijk tijd aan verliezen en toch veranderen is klaarblijkelijk de extra tijd die ze eraan moeten spenderen minder dan 50/60 euro per jaar waard. In het andere geval, bespaar je er tijd mee (mensen die in een boeregat wonen, zich tijdens de werkuren niet kunnen vrijmaken om naar de bank te stappen, ...), dan is het natuurlijk voor dezen eveneens efficiënter om voor gratis / goedkoper te gaan.

Ten slotte is het ook zo dat niet enkel gekeken wordt naar 'gratis zichtrekeningen', maar ook bijvoorbeeld naar goedkopere en/of kwalitatievere dienstverlening voor gas, elektriciteit, tv, internet, telefonie, gsm, verzekeringen,... Wanneer je dit alles samentelt kan het wel een serieuze hap uitsparen.

Laat voor zij die willen kunnen kiezen de concurrentie maar spelen, diegenen die willen blijven waar ze zijn hoeven niks te doen en blijven dus ook (hopelijk) tevreden.

Ezeltje Strekje schreef:

vindt het beetje overdreven dat er zijn die een probleem maken dat ze ocharme 50/60 euro per jaar moeten betalen voor een rekening, met bankaart, onlinebanking enz.  Is het dan beter aan te schuiven aan het loket, tijdens de werkuren, en naar de post te gaan om een overschrijving te doen. Bekijk eens wat luxe je er voor in de plaats krijgt, en wat tijd je er mee uitspaard. Mensen waar ben je mee bezig voor ocharme dat klein bedrage, is da geen muggezifterij.

Laat mensen die kunnen en willen kiezen in hun waarde aub!

Een gratis zichtrekening impliceert niet dat je tijdens de werkuren moet staan aanschuiven aan het loket, of naar de post moet gaan om overschrijvingen te doen. Ook voor 0€ kan je bij veel banken hun webbanking gebruiken, maar wellicht voldoen die applicaties niet aan ieders behoeften / gebruiksgemak. Ook persoonlijk contact en de mogelijkheid om advies te vragen / promopraatjes te horen (interpretaties hierin verschillen op het forum) spelen een rol. Voor hen die zelf hun info willen zoeken, is internet met zijn veelheid aan opinies een beter middel dan enkel en alleen de info die ze in 1 bank krijgen.

Daarnaast mag je ook niet beweren dat er 1 gratis bank zou bestaan die op alle vlakken beter is dan 1 betalende bank. Het is niet omdat velen hier op het forum de zichtrekening van Keytrade het best vinden, dat die bank op andere vlakken ook het best scoort. Velen worden dan ook klant bij meerdere banken, en gebruiken (enkel) die dienst(en) waar zij vinden dat de resp. bank in kwestie de beste in is, bijvoorbeeld: zichtrekening bij Keytrade, visakaart bij Citi, termijnrekening bij Credit Europe, Argenta om cash te storten, etc ...

Dit vereist natuurlijk een verandering in gewoonte / gedrag en ook voor sommigen wat meer werk. Voor zij die er uiteindelijk tijd aan verliezen en toch veranderen is klaarblijkelijk de extra tijd die ze eraan moeten spenderen minder dan 50/60 euro per jaar waard. In het andere geval, bespaar je er tijd mee (mensen die in een boeregat wonen, zich tijdens de werkuren niet kunnen vrijmaken om naar de bank te stappen, ...), dan is het natuurlijk voor dezen eveneens efficiënter om voor gratis / goedkoper te gaan.

Ten slotte is het ook zo dat niet enkel gekeken wordt naar 'gratis zichtrekeningen', maar ook bijvoorbeeld naar goedkopere en/of kwalitatievere dienstverlening voor gas, elektriciteit, tv, internet, telefonie, gsm, verzekeringen,... Wanneer je dit alles samentelt kan het wel een serieuze hap uitsparen.

Laat voor zij die willen kunnen kiezen de concurrentie maar spelen, diegenen die willen blijven waar ze zijn hoeven niks te doen en blijven dus ook (hopelijk) tevreden.

Volmondig mee eens! Ik ben zo iemand die niet alles gaat bundelen bij 1 bank maar juist voor alles wat ik gebruik de, in mijn ogen, beste aanbieder probeer uit te zoeken. Waarom? Ik ben nog jong, ik heb de eerste jaren niet direct een lening voor oog en ik probeer dan ook het geld dat ik van mijn loon overhoud (om te sparen) te maximaliseren tot in de puntjes.

Alles gaat bij mij over het Internet, ik heb nog nooit aan het loket gestaan behalve dan vroeger bij de grootbank om papieren te ondertekenen of zaken in ontvangst te nemen (gaat nu allemaal via de post, sneller in mijn geval want ik geraak met moeite eens tot in een bankkantoor tijdens hun openingsuren). Als mijn Internetverbinding moest wegvallen dan rijd ik wel even tot op het werk, zo'n 5 km van hier, mijn baas zou daar geen probleem van maken voor zoiets. Het hangt allemaal af van je situatie, niemand zijn/haar manier is beter dan die van een ander, het is hetgeen dat voor jou van belang is dat telt.

Maar als ze je dan toch gaan uitpersen (of jij aan hun) wanneer je een lening neemt, lijkt het mij beter om geen klant te zijn bij de banken waar je op bezoek gaat, dan kan je ze rustig tegen mekaar uitspelen zonder te dreigen dat je alles gaat afsluiten (met de bijbehorende rompslomp). Veel van mijn collega's zijn het voorbije jaar en half een lening aan gegaan en geen enkele van hen vond de beste deal bij "hun eigen bank". Dit zijn echter wel mensen die de spelers tegen mekaar gaan uitspelen, als je liever gewoon eens bij je grootbank binnenspringt voor een lening zonder te vergelijken, kan ik wel inkomen dat je tevreden bent met de marginale kortingen die ze aan bestaande klanten bieden.

Verder kijk ik al vies vooruit naar de banken die mij gaan proberen paketten aan te smeren in ruil voor enkele tienden procenten korting op mijn lening, als het al zoveel is. Mijn inziens krijgen ze die korting wel terug met de kosten die ze je elk jaar aanrekenen. Nu valt dat misschien nog mee (afhankelijk van wie je de vraag stelt) maar de prijzen zijn al gestegen en ze zullen vast nog wel verder stijgen in de toekomst, zeker als je het bekijkt op een tijdspanne van pakweg 20 jaar. Je denkt toch niet dat ze je "een echte korting" gaan geven? Het lijkt/voelt/komt misschien zo over, maar welk voordeel zouden zij erbij hebben om je extra producten aan te bieden en jou daar in ruil korting voor te geven? De enige reden is omdat ze weten dat die extra producten hun 'verlies' op de lening er wel terug uithalen, zoniet met winst.

ludo schreef: vindt het beetje overdreven dat er zijn die een probleem maken dat ze ocharme 50/60 euro per jaar moeten betalen voor een rekening, met bankaart, onlinebanking enz.  Is het dan beter aan te schuiven aan het loket, tijdens de werkuren, en naar de post te gaan om een overschrijving te doen. Bekijk eens wat luxe je er voor in de plaats krijgt, en wat tijd je er mee uitspaard. Mensen waar ben je mee bezig voor ocharme dat klein bedrage, is da geen muggezifterij.

Met een maand-inkomen van nauwelijks 800 euro (en géén vakantiegeld, noch eindejaarspremie, noch andere voordelen), maakt 50/60 euro wél een verschil uit.

Voor mij, en de tienduizenden gezinnen die het nog met veel minder inkomen moeten zien te redden, is dat geen muggezifterij, maar de harde realiteit.

Maar in tegenstelling tot wat jij suggereert, moet ik met mijn gratis online rekening & gratis bankkaart van Keytrade nooit aanschuiven aan een loket en heb ik een bank met gratis luxe service.

Voor mijn gratis Visakaart van Argenta, heb ik welgeteld  2 keer naar een kantoor moeten gaan, voor het aanvragen.

louise schreef:

geldwolvinnetje schreef: Ben inderdaad een trouw iemand. Mijn bankier geeft mij goede raad maar die krijg ik allicht ook in een andere bank die zijn klanten "pampert".

Misschien heb jij bij jouw agentschap iemand van wie je écht goede raad krijgt.
Gelukkig bestaan er nog zulke mensen.

Maar in de meeste gevallen is het de laatste jaren zó, dat de bankbedienden-“beleggingsadviseurs” door hun werkgever verplicht worden om aan hun naïeve en/of trouwe cliënten alleen dié bankproducten aan te raden, die het meest in het voordeel van de bank zijn.
En dat gaat uiteraard lang niet altijd samen met het beste voordeel voor de klant, die dikwijls zand in de ogen gestrooid krijgt.

Persoonlijk weet ik dit van een goede kennis, die zélf beleggingsadviseur is in een KBC-filiaal.
Maar ook in de media werd hierover reeds geschreven.
En ikzelf en ook mijn ouders, zijn al het slachtoffer geweest van hogernoemde praktijken, en dit zowel bij KBC als bij Fortis .

Aanvaard dus niet klakkeloos “goede raad” van bankiers. Ga eerst elders vergelijken.

Op het forum wordt vooral bedoeld als je zaken zoals een lening nodig hebt (of andere technische nieet-alledaagse zaken), waarvoor je ZEKER bij een kantoor moet langsgaan, dan zijn gratis banken natuurlijk nooit een optie. Dus dan moet je toch naar een grootbank.

En niet alle bankiers zijn altijd slecht zoals u laat doorschijnen. Ik ben zelf geen bankier. Maar denkt u nu echt dat de gratis banken het doen voor de mooie ogen van de klanten? Ik denk het niet. De essentie is dat een bank winst moet maken, of je dat nu leuk vindt of niet. En grootbanken moeten kantoornetten uitbaten, wat handenvol geld kost.

Voorbeeld: Argenta wordt op dit forum telkens aangehaald als het warme water. Maar ze investeren zelf NIKS in geldautomaten => Dat laten ze over aan de grootbanken, want die doen dat wel op hun kosten. Net hetzelfde met internetbanken. Spotgoedkope tarieven, maar wel de geldautomaten van grootbanken gebruiken... Dat wordt vaak vergeten...