wij sloten in 2010 een hypo lening af aan 4,7%. Toen de normale rente.

Lees ik het goed hier op de site dat ze nu 2,8 staan, vast?
Dan moet ik dringend een herziening aanvragen bij de bank!
De regels is dat alss het 1% goedkoper is, het interresant is dacht ik?

Die 1% regel, is een gemiddelde.
Het hangt van verschillende parameters af:
* Openstaand bedrag
* Totale looptijd, en hoeveel resterend (als je nog maar een jaar of 2 te betalen hebt, betaal je bijna enkel kapitaal af. De herbeleggingsvergoeding zal hoger zijn dan je winst)
* etc

Je geeft wel wat weinig info, dus we kunnen hierover weinig zinnigs zeggen.
Je kan het gemakkelijk zelf uitrekenen:
* Reken uit, hoeveel rente je nog dient terug te betalen
* Reken uit hoeveel je herbeleggingsvergoeding zal bedragen (=3 maand rente. Opgelet, dit is niet 3 maand je afbetalingsbedrag, enkel het rente gedeelte ervan!)
* Doe eens een simulatie met enkele rentevoeten, om te zien naar welke rentevoet je moet zakken, om winst te doen.

Hou er ook rekening mee dat je huidige bank heel waarschijnlijk niet staat te springen voor een herfinanciering, en je dus niet de meest interessante rentevoeten zullen geven. Voor de laagste rentevoeten, zal je dus naar andere banken moeten gaan shoppen.
En als je van bank verandert, komt er ook nog een stuk notariskosten bij.
Ik wil je hierin niet ontmoedigen, verre van, want ik heb vorig jaar ook een herfinanciering gedaan bij een andere bank. (Mijn ervaringen heb ik in een topic op dit forum beschreven) Wees er enkel van bewust dat je er dus wel even wat moeite en tijd in moet steken.

Ik gaf inderdaad misschien wel wat weinig informatie.
Betreft een lening van 220K, accordeon op 20 (tot 25 jaar). We zijn pas gestart in 2010.

Ik ga hoe dan ook even een mailtje doen naar mijn bank om meer info.

ik had in 2006 een lening vast aan 4,1%,
nu kunnen herfinancieren vast aan 2,9 %,
wel bij een andere instelling, dus notariskosten die een groot deel van het voordeel opsouperen, maar toch nog winst ter waarde van een stadsautootje,
dus zeker de moeite waard om eens de rekening te maken

En wat is "nu"? Afgelopen maand of deze maand? Want ik ben precies een maandje te laat...

2,9 dat is een heel interessant!
Kan je nog iets meer vertellen?

Wij zitten nu aan 4,2% en moeten nog 142000 terug betalen in de komende 20 jaar.

was ergens begin augustus,
DVVverzekeringen (ja, die doen ook in woonkredieten),
144.000 euro op 15 jaar,
wel ook verplicht autoverzekering+familiale+brand

DVV verzekeringen, dat is toch in de praktijk Belfius?

Wat met een lening die nog slechts 5 jaar loopt met een rentevoet van 4,3?

thony schreef:Wat met een lening die nog slechts 5 jaar loopt met een rentevoet van 4,3?

eerst gaan shoppen
dan eigen bank onder druk zetten met aanbod shopping.
een % is een percentje.
en haal aan steeds op tijd betaald , nooit problemen geweest enz.
beetje druk , ga met alles weg en er zal wel een voorstel komen.
voor op 5 jaar nog langs de notaris sop de kool niet waard.

thony schreef:Wat met een lening die nog slechts 5 jaar loopt met een rentevoet van 4,3?

Kan interessant zijn als je momenteel alles niet fiscaal kan inbrengen vanwege maximum inbrengbaar, en door te herfinancieren op bvb 12 jaar, het fiscale voordeel met 7 jaar extra kan rekken.

Waarschijnlijk is hier een zeer lage quotiteit, dus mogelijk prima dossier met goede rentevoet, bvb 2.8% op 12 jaar (VAST) moet wel haalbaar zijn.

Maar hier moet echt wel gerekend worden. Zonder rekening te houden met de herfinancieringskosten zou u maandelijks 56% minder afbetalen (wel 7 jaar langer natuurlijk). De kosten kunnen in sommige omstandigheden gecompenseerd worden met het extra fiscale voordeen (maar niemand kent de toekomst).

Andere mogelijkheid is dat u de hypotheekkosten kan vermijden door bvb. een ander (onroerend) pand waarop nog een hypotheek rust als onderpand gebruikt (met de bestaande hypotheek).

Bedankt voor input, stof om over na te denken (en te ageren)

Als eerste stap heb ik even mijn bank een mailtje gestuurd.
Hun antwoord komt neer op het volgende:

Mijn jaarlijkse herziening was op 1/1/2012, net een slechte moment waardoor mijn accordeon formule naar zijn maximum looptijd is gegaan. Maand bedrag is dus hetzelfde, maar periode is langer geworden. De rentevoet is dus omhoog gegaan, naar 4,9.
Nu herfinancieren, dan zou mijn rentevoet naar 4,46 gaan. De maandelijkse aflossing gaat dan naar beneden met 30 euro, maar ik zal dan wel langer betalen...

Lijkt me een beetje wazig verhaal.
Toch mijn licht eens opsteken bij andere banken.

@ Hans: tussen de referentieindex van januari en september zit een klein %. Dus het kan wel het sop de kolen waard zijn.

http://www.rodv.be/referteindex/referteindex.aspx" onclick="window.open(this.href);return false;

Hans, Je huidige bank zal nooit met de beste herfinancieringstarieven afkomen.
Ik zou inderdaad eens naar een andere bank gaan luisteren. Daarna kan je die hun voorstel nog steeds onder de neus van je huidige bank duwen.
Volgens mij moet je zeker onder de 4% moeten kunnen gaan.