Hallo,
Even enkele vragen. Wij hebben gisteren een heel interessant huis zien staan op het internet om te kopen. Het is een woning waarbij 2 aparte verdiepingen zijn met aparte nutsvoorzieningen zodat het ene deel puur als kantoor kan dienen voor mijn man. Maar het zal volgens ons niet gemakkelijk zijn om het te kunnen aankopen voor de volgende reden:
Mijn man is nog maar sinds 1 januari 2014 volledig zelfstandig geworden(eerst 5 jaar bijberoep gedaan) als iter/ consultant en we hebben gehoord dat het dan niet eenvoudig is om een lening te krijgen van de bank. De boekhouder zei wel dat het heel interessant zou zijn want die verdieping kan hij dan helemaal in kosten steken en een apart lening gedeelte voor aangaan maar ja dan moet je er wel eerst 1 krijgen natuurlijk. Ikzelf zit in het onderwijs en heb wel een redelijk goed loon ook maar enkel met mijn loon kom ik er natuurlijk niet voor een woning over de 300000 euro. Mijn man kan wel een consultant contract van 1 jaar voorleggen.
wij hebben nu reeds een aangekochte woning waar een lening op loopt en als we een beetje geluk hebben met de verkoop van deze woning zouden we wel een 85000 euro kunnen zelf leggen.
We hebben reeds een afspraak voor morgen om naar het huis te gaan kijken en ik ga morgen ook nog naar de bank gaan. Maar we hoorden dat er ook een nieuwe regeling is sinds november 2013 voor de eerste 3 jaar zelfstandig zijn. Weet er iemand tips of manieren waarmee we eventueel wel een lening zouden kunnen verkrijgen bij de bank of op een andere manier?

Waarschijnlijk is het hele gebouw een handelseigendom, waardoor het Ki redelijk hoog is. Misschien kan je het al op voorhand bij de koop laten opsplitsen, in drie kavels, gelijkvloers handelspand ,,eerste--- tweede,zodat elk kavel een appart KI heeft. Dit heeft als voordeel dat je later eventueel alles appart kunt verkopen, en er dan geen splitsing meer moet gebeuren. Ook zou ik niet kopen op de BVBA of zo, je weet maar nooit of het blijft bestaan of je het later nog zou willen weg doen. Beter 100% privé aankopen en verhuren aan de BVBA. ((De belasting op verhuur aan de bvba gaat volledig wegvallen,omdat er nog veel intresten tegenover staan die je in mindering kan brengen op je aangifte. Op prive verhuur wordt je momenteel nog niet belast,als je een van de appartementen zou willen verhuren.) Dit heeft als voordeel dat je later eventueel bij verkoop niet belast wordt op de meerwaarde. En als je kosten doet in het pand gelijkvloers, kan je die laten doen door de bvba, zo heb je ook kosten die je kunt inbrengen in de venootschap. Voor lening te bekomen, alle banken bevragen die dergelijk projekt mee willen financieren.
Mogelijks kan je privé al een schatting laten doen door een landmeter, zo heb je al een waarde die je erop kan kleven om voor te leggen aan de banken, dit is al een stap voorruit. Je kan eventueel op je nog te verkopen eigendom een overbruggingskrediet vragen, is wel redelijk duur, om je nieuwe aankoop te financieren, in afwachting dat je andere eigendom verkocht is. Je zou eventueel je bestaande eigendom niet kunnen verkopen, maar er in blijven wonen, en het nieuw aan te kopen gebouw volledig privé financieren als opbrengsteigendom,en de bovenliggende appartementen verhuren, dit geeft extra zekerheden voor de bank naar inkomsten. Je kan misschien verzwijgen dat je man zelfstandige gaat worden, zo hoef je ook geen cijfers of dergelijke voor te leggen. Eens alles geregeld en uit de voeten, kan je nog doen wat je wil.

Zowiezo zal je voor de zelfstandige activiteit een businessplan moeten voorstellen met berekening van de lening in en zien of je man op het einde van het jaar winst heeft en nog wat overschot.

Wij zijn al enkele maanden aan het kijken voor een woning en gaan aankopen in onverdeeldheid, 20% bvba en 80% privé. De bank vraagt ons ook een businessplan alvorens ze er willen naar kijken.

Momenteel krijgen wij bij VDK het beste voorstel 5/5/5 met een cap van 2% voor 2.95% zowel bvba als privé met samen 100% SSV bij ZA + loondomicilie privé en actieve bvba zichtrekening.
Andere banken stellen een vast tarief voor die niet onder de 3.91% gaat.
Enige die nog een 5/5/5 voorstelt is Recordbank geeft ons 3.35 voor 5/5/5 met 2x 100% SSV (Cardif) + actieve privé en bvba zichtrekening.

Alvast bedankt voor de tips en uitleg.
Het KI is inderdaad 1517 euro. Het is geen handelspand het is een woning die nu gewoon onderverdeeld is in 2 verhuurde gedeeltes met zelfde ingang maar aparte nutsvoorzieningen .Verzwijgen dat hij zelfstandig is is niet aan de orde aangezien hij al een maand zelfstandig is he.
We hebben gisteren nog een ondernemingsplan opgesteld (lange tijd aan bezig geweest) en vandaag naar de bank ik ben eens benieuwd wat dat gaat zeggen! Ik hou jullie op de hoogte! alle andere tips nog steeds welkom!

mvg
Tamara

Best bij verschillende banken tegelijk een aanvragg indienen. Zo bespaar je massa tijd. En als het kan een " princiepe akkoord " vragen en op papier zetten.. Hou er wel rekening mee als ze schatting ter plaatste doen er toch wel wat kosten aan verbonden zijn. Ook zien dat je een EPC keuring en electriciteitskeuring in handen hebt bij het ondertekenen bij de compromis, zonder deze twee kan de akte niet verleden worden.
En indien er mazouttank aanwezig is ook geldige keruring vragen.. Kan je veel leed besparen.
Dikwijls worden die verslagen al wel eens met een negatief verslag overhandigd bij het verlijden van de akte, en dan sta je met je rug tegen de muur natuurlijk, akte gaat dan wel door, maar je zit direkt met een hoop kosten....

"Ook zien dat je een EPC keuring en electriciteitskeuring in handen hebt, zonder deze twee kan de akte niet verleden worden"

Dat klopt wel, maar is ENKEL een probleem voor de verkoper. Als het compromis getekend is zit de verkoper ( en koper vast)

Als je merkt dat er geen bodemattest is, kan je later nog altijd gratis de koop laten ontbinden. Indien er wel een bodemattest is hang je vast en kan je enkel mits betalen van een schadevergoeding van de koop afraken

Bedankt voor de info hier het huis zal niet doorgaan op dit moment amai dat was schandalig veel geld voor wat het was en inderdaad EPC over de 400 en electriciteit ook niet in orde. De banken dan: onze thuis bank beweerd dat het er zou moeten doorgeraakt zijn maar ging 3 weken duren (weet iemand of dit lang is voor ze weten of een lening goedgekeurd wordt?). en natuurlijk zeker zijn is een groot woord he.
Ze gingen dan de lening splitsen een deel voor de zaak en een deel prive (2/3).
Misschien interessant voor de percentages we kregen nu zonder onderhandelen 3,8% vast op 25 jaar bij KBC.
We zijn eigenlijk nog een 2de optie aan het overwegen nu aangezien dit huis het toch niet was. En dat is verbouwen in onze bel etage namelijk een deel van de dubbele garagen en overdekt terras ombouwen tot kantoor + leefruimte. Maar stel me dan de vraag of we dan niet aan een hoger kostenplaatje komen dan verhuizen met het oog op dat je dan de verbouwing zou moeten doen voor 130 000 euro.