We zijn momenteel aan het zien voor lening. Voor ons voelt het comfortabel om een lening op 30 jaar te nemen.
Welke banken raden jullie aan? We zijn al bij KBC geweest, deze geven geen lening op 30jaar. Crelan deed dit wel, daar zouden ze ons een 3/3/3 voorstellen (hij zou zeker geen vaste aanraden). KBC daarentegen zou altijd een vaste aanraden?
Momenteel lijkt ons Argenta de beste optie. Hier zouden we op 30jaar een 1.95 krijgen voor een 7/3/3.

Zoveel mogelijk banken.
Wat ik persoonlijk zou doen: vraag steeds naar een vaste, die is het makkelijkst om te vergelijken.

Zijn er mensen die een voorstel kregen op 30jaar?

Ik heb gelezen dat banken niet happig meer zijn om leningen op 30 jaar toe te staan omdat die voor hen een te groot risico inhouden.

Zo een lange lening nemen lijkt me helemaal niet comfortabel. Dat wil zeggen dat je gedurende het grootste deel van je werkend leven zult moeten afbetalen. Na 20 jaar stijgen de kosten van onderhoud en herstellingen aan je huis dus die komen er dan ook nog eens bij.

Tegen ons heeft met letterlijk gezegd dat de intrestvoeten op lange termijn zo oninteressant mogelijk zet

Ik had een lening op 30 jaar sinds 2012, bij AXA, € 120.000 tegen 3.23%. Toen ik een half jaar geleden ben gaan rondhoren voor een herziening, kon AXA 4.1% bieden voor hetzelfde bedrag op 30 jaar. Ik was volgens hen een groot risico omdat ik alleen leende, terwijl ik maar 65% van de waarde van het appartement moest lenen en ik nog eens bijkomend 20% van de waarde op een spaarrekening bij hen had, en al 9 jaar vast werk heb met een meer dan degelijk loon.

Alles dus weggehaald daar, uiteraard. Momenteel laten herzien naar een deel op 20 jaar en een deel op 10 jaar, ze zagen mij graag komen.

Ik denk dat 1.95 op 30jaar (7/3/3) een goed voorstel is van argenta. Vandaag gaan we eens horen bij de Record bank. We zullen zien wat zij ons kunnen bieden...

Belfius en Fortis gaven mij merkelijk de beste voorstellen. Fortis was wel veel enthousiaster on mij binnen te halen, naar Belfius heb ik zelf 5 keer moeten bellen/mailen.

Wanneer heb je een voorstel bij fortis gekregen en wat was de rentevoet? Welke formule?

Is er een speciale reden waarom je überhaupt wil lenen op 30 jaar?

Als ik u een tip mag geven, reken eens na op de site (link hieronder) wat het verschil is tussen dezelfde lening op 25 jaar en op 30 jaar.
Uw maandelijkse afbetaling zal op 30 jaar misschien wat lager liggen, maar val vooral niet achterover als je het verschil in interest ziet die je door die 5 extra jaren dient af te betalen.

https://www.spaargids.be/sparen/simulat ... ening.html

Heb ook pas geleend op 30 jaar aan 100% quotiteit.

Argenta 20/5/5 aan 2.6%

Ik snap niet waarom je gedurende 30 jaar een lening als blok aan je been zou willen. Als je sommigen bezig hoort over fiscale optimalisatie, dan vraag ik me af of ze hun eigen moeder niet zouden verkopen moest er een fiscaal voordeel mee gemoeid zijn.

Een reality check: als je het 30 jaar op je eentje doet, dan is het erg lang. Als je voor 30 jaar gaat met een partner, dan is het ook erg lang. Waarschijnlijk zie je hem of haar nu enorm graag. Dat kan veranderen.

Ik heb er begrip voor als het niet anders kan ... een huis is niet goedkoop en niet iedereen krijgt van thuis iets toegestopt om te starten.

Ik ben voorstander om zo weinig mogelijk te lenen en zo kort mogelijk te lenen, zodat het blok aan je been zo snel mogelijk weg is. Hoe sneller die lening afbetaald is, hoe meer mogelijkheden open gaan: minder werken, meer reizen, meer kwaliteit van leven, herscholen naar een nieuw beroep ... noem maar op. En moet veel minder en er kan veel meer als je lening is afbetaald. Niets moet en alles kan bestaat natuurlijk nooit, behalve in de denkwereld van bepaalde politieke partijen.

Er is véél meer in het leven dan fiscale optimalisatie. Ik zou een lening nooit zo'n groot deel van mijn leven laten beheersen. Koop gewoon een kleinere eigendom als het niet anders kan.

Inmaken,
Je hebt gelijk dat 30jaar lang is. Bijkomend zijn de rentevoeten op 30 jaar hoger dan op 25 jaar.
Je kan ietsje meer lenen qua kapitaal of ietsje minder betalen per maand, maar je zal véél meer rente betalen ervoor.

Langs de andere kant: Ik denk dat je zou verschieten hoeveel van die leningen er effectief hun volledige looptijd uitdoen.
Op 25 jaar kan er veel gebeuren:
* Samenwonen/uit elkaar
* Woning verkopen en andere kopen
* Lening herzien (kortere termijn, kapitaal aflossen, ...)
* erfenis waardoor kapitaal afgelost wordt

Ik kan nog veel situaties indenken, waardoor een lening stopgezet wordt en vervangen door een nieuwe, of deels afgelost wordt, herzien wordt.

Inmaken schreef:Ik snap niet waarom je gedurende 30 jaar een lening als blok aan je been zou willen. Als je sommigen bezig hoort over fiscale optimalisatie, dan vraag ik me af of ze hun eigen moeder niet zouden verkopen moest er een fiscaal voordeel mee gemoeid zijn.

Een reality check: als je het 30 jaar op je eentje doet, dan is het erg lang. Als je voor 30 jaar gaat met een partner, dan is het ook erg lang. Waarschijnlijk zie je hem of haar nu enorm graag. Dat kan veranderen.

Ik heb er begrip voor als het niet anders kan ... een huis is niet goedkoop en niet iedereen krijgt van thuis iets toegestopt om te starten.

Ik ben voorstander om zo weinig mogelijk te lenen en zo kort mogelijk te lenen, zodat het blok aan je been zo snel mogelijk weg is. Hoe sneller die lening afbetaald is, hoe meer mogelijkheden open gaan: minder werken, meer reizen, meer kwaliteit van leven, herscholen naar een nieuw beroep ... noem maar op. En moet veel minder en er kan veel meer als je lening is afbetaald. Niets moet en alles kan bestaat natuurlijk nooit, behalve in de denkwereld van bepaalde politieke partijen.

Er is véél meer in het leven dan fiscale optimalisatie. Ik zou een lening nooit zo'n groot deel van mijn leven laten beheersen. Koop gewoon een kleinere eigendom als het niet anders kan.

Wat jij hier schrijft is slecht advies, en ik hoop dan ook dat diegene die het topic start er niets mee doet. Natuurlijk is het met de huidige fiscal regels WEL interessant om 20 of 25 jaar te lenen. Want elk jaar dat je werkt en lening betaald heb je een fiscaal voordeel.

Of denk jij serieus dat een afbetaling van maandelijks 800 euro, waarvan je pakweg 150 euro van de belastingen terugkrijgt binnen 20 jaar nog een zwaar blok aan u been is? Zelfs al is de inflatie over de komende 20 jaar MAAR 1,5% dan is dat bedrag van netto 650 euro nu, nog het luttele bedrag van 480 euro. Denk niet dat dit voor de meeste werkende mensen een levensbeheersende som is.

Jou reactie hierboven en het feit dat jij zoiets als een "blok" aan je been ziet is puur psychologisch en in ieder geval niet rationeel.

Galactic, Inmaken spreekt tegen 30jaar. Hij zegt niks over 20 of 25 jaar.
Nu goed, je hebt voor en tegen argumenten voor alles. Alles hangt van vele factoren af.

Je hebt natuurlijk langer belastingsaftrek. Dit is nu zo, maar heb je zekerheid dat dat binnen 20 jaar ook nog gaat kunnen aftrekken?
Je moet ook de vraag stellen of het interessant is om langer te lenen, daar je dan ook meer rente betaalt. Is het dan niet beter om korter te lenen, minder rente te betalen en eens afbetaald die aftrekpost te vullen met LTS (lange termijn sparen)?
Zoals ik hierboven al aangaf, of je leent op 20, 25 of 30 jaar, wat is de kans dat je die termijn zal halen. Misschien wordt die lening wel geannuleerd en een nieuwe gestart?

Allemaal vragen waar geen eenduidig antwoord op is. Time wil tell.