Wat dient er allemaal mee naar de bank genomen voor een leningaanvraag? Zijn de loonbrieven vna de laatste 3 maanden van mij en mijn vriendin voldoende?

En is het haalbaar om een lening te krijgen. Het totale bedrag is 205 000 (notariskosten inbegrepen). Zelf zullen we in het totaal 70000 bijbrengen. We willen op 25 jaar lenen aan ongeveer 3procent (huidige rentevoet)

BVD

hangt af van uw maandinkomen hé,

ps: niet zeggen aan de bank dat ge aan 3 % wil lenen, laat hen maar een voorstel doen en bezoek meerdere banken

Alles aan jouw vraag roept: onervaren, gaat zich laten pluimen door de bank. Alles, behalve het feit dat je hier de vraag stelt dan.

Leer voor je nog maar naar een bank stapt iets bij. Dat gaat je duizenden en duizenden euro's profijt opleveren.
* Wat is quotiteit?
* Hoeveel kan ik lenen?
* Welke kosten komen daar allemaal bij kijken? Niet alleen voor de aankoop, maar ook voor de lening zelf?
* Wat is het effect van de looptijd van de lening? Niet alleen op rentevoet, maar ook op schuldsaldoverzekering?
* Wat is een schuldsaldoverzekering? Is dat verplicht? Een goed idee in mijn/ons geval?
* Hoe zit het met de fiscus? Hoe pak ik dat slim aan?
* Misschien kan ik wel een sociale lening krijgen! Is dat voordelig?
* Zal de bank waar ik al 20 jaar klant ben mij wel het beste voorstel geven?
* ...

In ieder geval is 3% op 25j veel te hoog!

In jouw geval lijkt me 3% erg hoog hoor, ik zou in jouw geval me informeren en dan gaan 'shoppen'.

Even verder gaan op wat Fropskottel schreef:
- Quotiteit is het percentage van de aankoopprijs van het pand dat je nog moet lenen, in jouw geval is dat ongeveer 71%, alles onder de 80% is goed (in mijn ogen toch), dat geeft ook wat zekerheid naar de bank toe, waardoor ze in principe jouw een gunstiger tarief kunnen geven.
- Hoeveel kan je lenen? Hangt af van je loon, stel dat je met 2 bent en elk 1800 euro per maand netto verdient EN je op 25 jaar wilt gaan lenen, dan kan je max 1200 euro per maand gaan afbetalen (tenzij je nog een autolening lopen hebt, dan kan het zijn dat banken dat bedrag aftrekken van die 1200 euro). Daarmee kom je op meer uit dan hetgeen jij nodig hebt (€250.000 en jij hebt 'maar' €145.000 nodig)
- Welke kosten: een huis aankopen kost geld (registratie, notariskosten) MAAR ook een lening kost geld (want ook die moet geschreven worden door een notaris) + je bent verplicht een schuldsaldoverzekering (SSV) aan te gaan voor minstens 100% van het bedrag + je bent verplicht een brandverzekering aan te gaan (hoeft weliswaar niet persé bij de bank te zijn die je je lening geeft).
- Effect van de looptijd: hoe langer je leent, hoe meer interesten je moet betalen. Maar ook hoe langer je leent, hoe duurder je SSV.
- SSV: die is dus verplicht voor 100% van het geleende bedrag, dat mag 50-50 verdeeld worden of anders, MAAR je kan ook kiezen voor 200%, dus elk 100% verzekerd. Als 1 van beide dan sterft, dan wordt de lening vereffend door de bank. Als je elk voor 50% verzekerd bent en er sterft 1 van beide, dan moet de andere nog de helft van de lening afbetalen. Je moet zelf gaan kiezen wat je wenst. Wij hebben nu gekozen voor elk 100%, maar mijn man heeft een risico beroep EN het is vooral omdat het ons goedkoper uitkwam van 200% SSV en brandverzering ergens anders dan 100% SSV en brandverzekering bij de bank van de lening. (Wij zitten bij ING, daar kregen we de keuze OF 100-100 en geen (verplichte) brandverzekering OF 50-50 en (verplichte) brandverzekering.)
- Fiscus: je zal sowieso over het max in te geven bedrag zitten voor de woonbonus, dus daar zou ik me geen zorgen in maken. (Maar ik ben niet op de hoogte van de huidige woonbonus en misschien heeft iemand wel nog tips, zoals lenen met mandaat of zo.)
- Sociale lening: goed idee, eens simuleren op hun website of je in aanmerking komt. Opgepast, het voordelige tarief geldt enkel als je gedurende de ganse leenperiode het huis behoudt en dus niet verkoopt, anders moet je nog een vergoeding betalen.
- Eigen bank, beste bank? NEE, niet noodzakelijk, ga shoppen!!

Veel succes en laat je vooral niets wijsmaken. NOOIT tekenen op het moment van het voorstel, altijd even laten bezinken!

O ja, inderdaad, enkel de maandlonen meenemen naar de bank, maar dat moet je maar doen eens je je lening gekozen hebt hoor. Eerst even rondhoren dus!

Wat nam ik hier mee, wel voor een nieuwbouw:

- gedetailleerde berekening kostprijs (ook rekening gehouden met registratierechten, btw, erelonen en aktekosten notaris voor zowel aankoop- als kredietakte, aansluitkosten nutsvoorzieningen)
- mijn laatste 3 loonfiches
- de eenvoudige plannen op A4-formaat
- lastenboek

In mijn berekening heb ik ook vermeld wat de eigen inbreng is, wat ik wil lenen en welke quotiteit ik haal.

De dame in de bank zei dat ze zelden zo'n gedetailleerde en onderbouwde kredietaanvragen ziet, op 15min tijd wist ik dan ook of de lening goedgekeurd zou worden en aan welk tarief.

Ter staving van mijn eigen inbreng had ik ook uittreksels van mijn spaarrekeningen bij andere banken mee, zodat ze zagen dat ik geen foefjes vertelde.

In de samenstelling van gans mijn bundeltje is wel een avondje werk gekropen, maar dat is het wel waard.
Ik denk dat de bank ook vlugger mee zal gaan in je project als ze zien dat je niet over 1 nacht ijs gaat.

Het is ook geen aankoop die je elke dag doet natuurlijk [emoji14]