Mij leek deze rubriek de beste plaats maar mogelijk staat het onderwerp hier niet op z'n plaats. In dat geval hoor ik het wel van jullie er verplaats ik het wel.

Enkele jaren geleden kocht ik een recent appartement onder registratierecht. Daarvoor ging ik een lening aan met quotiteit +/- 80% dankzij verwoede spaarpogingen.
Ondertussen, weer dank zei verwoede spaarpogingen, is het spaarpotje hier weer een beetje gevuld. Aangezien de intrest op klassieke spaarrekeningen bedroevend is, is het uitkijken naar alternatieven voor dat spaarpotje.
Een recent idee is om voorlopig niets te doen en over bijvb. over een 2-tal jaar de hypothecaire lening in 1 keer af te betalen. De lening loopt nog 20 jaar met een rente van 3.75% vast.
Wat is jullie mening hierover? Verder zit ik nog met volgende vragen:

- De aankoop van het appartement heb ik altijd beschouwd als een tussenstap. Het uiteindelijke doel is een eigen vrijstaand huis. Bij een hypothecaire lening hanteren banken steeds de 1/3 e regel (van je inkomen). Is het mogelijk om een hypotheekvrij appartement te gebruiken (in onderpand geven) om meer te lenen (voor een huis)?

- Welke bijkomende voordelen heeft een hypotheekvrij appartement nog bovenop het wegvallen van de afbetaling.

Alvast bedankt!

Ik zou vooral nu al een deel terugbetalen. Wederbeleggingsvergoeding betaal je toch, is het nu of over 2 jaar. Je wint er alvast het renteverschil mee tussen de hoogste rentevoet waaraan je je geld kan wegzetten en de rentevoet van je lening. De lening volledig terugbetalen moet je niet doen zolang je er fiscaal voordeel van hebt. Kort ze in maar hou genoeg afbetalingen over je fiscale korf te vullen, zeker als je nu onder het systeem van de woonbonus valt.

Om te bepalen hoeveel je kan lenen kijkt een bank vooral naar je afbetalingscapaciteit. Voor de meeste banken staat dit gelijk aan wat je inkomen is tegenover wat je aan kosten hebt. Niet elke bank hanteert de 1/3e regel, zeker niet als je een hoger inkomen hebt en/of al ander onroerend goed bezit. Op zich gaat het feit of het appartement afbetaald is of niet niet zoveel belang hebben - ik heb zelf ervaren dat een onroerend goed zonder nog af te betalen lening en een onroerend goed met nog een lening erop om fiscale redenen waarvoor een spaarpotje aan de kant staat om de afbetalingen te doen evenwaardig zijn. Belangrijker is of je het verhuurt en war voor huurgeld je ervoor ontvangt, dit verhoogt je beschikbaar inkomen en dus afbetalingscapaciteit.

Wat je theoretisch zou kunnen doen is je hypothecaire waarborg die op je appartement rust gaat gebruiken als onderpand (hypotheek) voor je vrijstaand huis. Je bespaart hiermee de kosten van het vestigen van een nieuwe hypotheek. Maar er is weinig kans dat je bank je een betere rentevoet gaat bieden dan wat je nu hebt.

En als je enkele jaren geleden nog 80% moest lenen en nu alles kan afbetalen