Oudere Jongere schreef: ↑7 juni 2020, 16:13 Heeft iemand recent een hypothecaire lening zonder schuldsaldoverzekering afgesloten? Zo ja, bij welke bank?

Wij hebben nood aan een grotere gezinswoning en staan op het punt een nieuwe sprong te maken: we gaan nog eens voor een bouwproject (nieuwbouw of zware verbouwing). Om de zaak wat comfortabeler aan te pakken dachten we aan een lening van 15 à 20% van de waarde van het totale project.

Bij het maken van mijn huiswerk bleek dat de SSV wel een flink effect had op het jaarlijkse kostenplaatje terwijl we deze eigenlijk niet nodig hebben. Bij overlijden van één van ons of of zelfs ons beide zijn er genoeg activa om de lening onmiddellijk af te betalen. Iemand recent ervaring met zo'n lening?

Als bijvraag: SSV is al een tijdje niet meer verplicht maar wordt tegenwoordig aangesmeerd onder de vorm van een korting op de rentevoet. Iemand recent ervaring met het actief niet meer voldoen aan de voorwaarden?

• Argenta gaan we opnieuw een kans geven. Vorige investering een slechte ervaring, hoofdzakelijk wegens een onervaren stagaire op het plaatselijk kantoor. M'n echtgenote is er nog steeds klant voor een beperkt aantal transacties.

• Axa is onze huisbank voor dagdagelijks bankieren van gemeenschappelijk vermogen. Beetje moeilijke relatie mee momenteel maar het proberen waard

• Geen klant bij KBC momenteel maar stond al half op de selectielijst wegens o.a. Bolero voor een bijkomende aandelenportefeuille

• Geen ervaring met BNPP Fortis. Indien geen bevredigend resultaat bij de vorige drie gaan we daar ook eens langs.

Gumball4000 schreef: ↑17 oktober 2020, 03:11 Gaat het hier over 0% ssv voor de lening? Of geen ssv bij de desbetreffende banken, maar wel eentje elders?

Wij zitten namelijk met het volgende probleem. We hebben een grond gekocht, alles goed en wel. Vanaf het eerste gesprek aangehaald dat mijn vriendin al 6jr een chronische ziekte had (die volledig onder controle is).
Allemaal geen probleem, weigering zou amper gebeuren... wel...de onze werd dus wel geweigerd...2 maand na het tekenen van de lening.
Bankbediende beweerde dat het geen invloed zou hebben voor een extra lening voor de bouw (binnen enkele jaren)... 2 dagen later bellen ze terug om te melden dat er toch een probleem zou zijn voor de bouw. Er zal enkel rekening gehouden worden met mijn loon.

We hebben dan nog 2 andere offertes gevraagd bij andere verzekeraars, maar ze is steeds geweigerd..ondanks dat het ziekenhuis de diagnose als “stabiel en gunstig” heeft omschreven (staat letterlijk op papier).
Uiteindelijk naar een makelaar geweest die ons heeft proberen geruststellen dat lenen zonder ssv kon (in ons geval 100-0). We weten dat het een risico met zich meebrengt als mijn vriendin overlijdt.
Nu zijn we zo teleurgesteld door het bankwezen dat we de makelaar niet durven geloven als hij zegt dat het mogelijk is.
We lopen al 2 maand half depressief rond met de gedachte “nu hebben we een grond waar we onze droomwoning niet op zouden kunnen bouwen”.
Reden dat we niet onmiddellijk bouwen is omdat mijn vriendin voor de aankoop van de grond een laag loon had en hierna wou overschakelen naar zelfstandige waarbij ze haar loon bijna zag verdubbelen. We willen enkele jaren wachten zodat we deze mooie cijfers op termijn ook aan de bank kunnen voorleggen.

Ons maakt het niet uit dat we meer rente moeten betalen, ook al moeten we 1% meer betalen. Alleen valt een weigering zeer zwaar...
Zeker omdat we als koppel al bijna 10 jaar uitkijken naar een eigen open bebouwing en we nu eindelijk het ideale stukje grond hebben gevonden.
Indien ze geen rekening houden met haar loon kan er maximaal 250k geleend worden (waarvan nu al 150k in de grond steekt), indien haar loon wordt meegerekend kunnen we tot 500k lenen + eigen inbreng...dus het is een enorm verschil...

We hebben onderling al uitgemaakt hoe we het risico willen beperken: aangezien we goede spaarders zijn, zouden we de lening deels vervroegd willen aflossen tot we op een maandelijkse aflossing komen die ik perfect alleen kan dragen, moest ze ooit komen te overlijden.

Gumball4000 schreef: ↑17 oktober 2020, 03:11We hebben dan nog 2 andere offertes gevraagd bij andere verzekeraars, maar ze is steeds geweigerd..ondanks dat het ziekenhuis de diagnose als “stabiel en gunstig” heeft omschreven (staat letterlijk op papier).

Gumball4000 schreef: ↑17 oktober 2020, 12:28 Helaas is ze ook door het opvolgingsbureau geweigerd..

Te groot risico ondanks ze 6 jaar stabiel is.. dat ze op dit moment geen ssv krijgt, hebben we ons al bij neergelegd.
We willen gewoon niet dat ze geen lening kan krijgen voor de bouw van de woning.. dus kan een lening zonder enige vorm van ssv?
Opgelet: we zouden samen lenen en ik zou wel 100% ssv nemen

Weverke schreef: ↑17 oktober 2020, 12:38

Gumball4000 schreef: ↑17 oktober 2020, 12:28 Helaas is ze ook door het opvolgingsbureau geweigerd..

Te groot risico ondanks ze 6 jaar stabiel is.. dat ze op dit moment geen ssv krijgt, hebben we ons al bij neergelegd.
We willen gewoon niet dat ze geen lening kan krijgen voor de bouw van de woning.. dus kan een lening zonder enige vorm van ssv?
Opgelet: we zouden samen lenen en ik zou wel 100% ssv nemen

Dat kan perfect: de bank heeft nergens een SSV voor nodig. Ze dringen hier enkel op aan, omdat ze een hoge commissie krijgen als ze een SSV verkopen.

Wat dan wel speelt: als ze minder verdienen aan de SSV (enkel u dan), zal de rente hoger zijn. 0,15 hogere rente op een bedrag van 100.000€ kost 150€ het eerste jaar, vanaf het tweede jaar al minder.

Wat in elk geval ook zal spelen: de hoogte van het lening-bedrag. Als de inkomsten minder zeker zijn (door ziekte / risico van uw partner) zal het leningbedrag minder zijn, bijvoorbeeld maar 80% van de gedwongen verkoopswaarde van het huis.

Of nog lager dan 80% als uw eigen inkomsten niet hoog genoeg zijn.

Didymus schreef: ↑17 oktober 2020, 13:10 Vergeet eventjes je huisbank en probeer verder te kijken. Kleine hypotheekverstrekkers zijn vaak veel flexibeler bij "speciale" dossiers.

Gaat het om een energiezuinige woning? Bij Triodos bv. kan je lenen met vrije keuze van verzekeringen en als je dossier verder goed is, dan volstaat 1x100% SSV.