Om nog wat meer te spreiden denk ik eraan om nog een maandelijks-sparen-rekening te openen...

Ik zou opteren voor ING, heb het vermoeden dat BEOBANK en DB binnenkort ook wel zullen zakken...

Iemand goede of slechte ervaringen met deze rekening bij ING?

Tis alleszins meer dan 0,11% voor het gewone spaargeld...

Ik heb sinds 2 jaar een DB-Saving Plan.
Daarnaast heb ik nu ook een Me12-rekening, om te sparen voor ev. renovaties. Hier moet ik dus niet snel aankunnen.
Met andere banken heb ik hierover geen ervaring.

Indien beobank of DB toch zouden zakken dan kun je toch nog altijd veranderen naar eentje die wat meer opbrengt. Zo heb ik bij 3 banken een maandspaarrekening. Begonnen bij de bank van de post, dan overgeschakeld naar start to save en dan overgeschakeld naar beobank. Als beobank zakt dan zoek ik weer diegene die het meest opbrengt en begin ik daar te sparen.

Ik heb Keyplannen maar dat ben ik aan het uitdoven. Het nadeel daarvan is dat dan de selectie van de fondsen statisch is en uitstappen wat een gedoe is. Men moet een formulier invullen en opsturen naar Keytrade en je moet het volledige plan opdoeken en er zijn kosten aan per fonds in het plan als je dat doet voor de 5 eerste jaren. Dat is geen ramp maar die formule is dus niet erg flexibel om kapitaal op te nemen.

Ik heb ook de formule vermogensbeheer via MeDirect. Ik ben tevreden met dat rendement, maandelijks bijstorten is mogelijk vanaf 100 euro per maand. Er is enige beheer van de fondsenselectie volgens uw profiel door mensen waarvan we mogen hopen dat ze weten wat ze doen. Het is niet statisch zoals een Keyplan, er is actief beheer.

Als ingelogde gebruiker kun je direct een bedrag opvragen uit het plan of direct alles verkopen. Het is natuurlijk niet de bedoeling het te gebruiken als een spaarrekening maar het geld blijft erg beschikbaar.

Ik ben van plan meer te investeren in het vermogensbeheer van MeDirect met kapitaal dat vrijkomt van andere investeringen.

Zoals Flattwinpower aanhaalt kies je best gewoon "de beste va het moment" ... die rente ken je, de rest is glazen bol. Ik was iets meer dan een jaar geleden bij ING aan maandsparen begonnen aan in totaal 1,20 ... de volgende maand was het al 0,86 en nu 0,56... heel stabiel is het dus zeker niet bij ING. Maar voor de rest geen klagen over ING.

Jammer dat je bij Beobank niet online zo'n rekening kan openen.
Dan had ik dat vorig jaar al gedaan....
Nu komt het er gewoon niet van om langs te gaan bij een bankfiliaal. Dom natuurlijk, want ik spaar nu maandelijks aan de helft bij Kbc...

annetje schreef: ↑10 april 2018, 12:28 Ik heb sinds 2 jaar een DB-Saving Plan.
Daarnaast heb ik nu ook een Me12-rekening, om te sparen voor ev. renovaties. Hier moet ik dus niet snel aankunnen.
Met andere banken heb ik hierover geen ervaring.

Zo doe ik het ook.
Maandelijks 500 € naar DB Saving Plan (0,90 % basis + 0,30 % getrouwheid).
Meeste kapitaal dat je niet meteen nodig hebt ME12 (1,00 % basis).

Zo ben je zeker van minstens 1,00 % jaarlijks, het beste aanbod voor spaarrekeningen op dit moment.

TrX schreef: ↑27 april 2018, 14:46

annetje schreef: ↑10 april 2018, 12:28 Ik heb sinds 2 jaar een DB-Saving Plan.
Daarnaast heb ik nu ook een Me12-rekening, om te sparen voor ev. renovaties. Hier moet ik dus niet snel aankunnen.
Met andere banken heb ik hierover geen ervaring.

Zo doe ik het ook.
Maandelijks 500 € naar DB Saving Plan (0,90 % basis + 0,30 % getrouwheid).
Meeste kapitaal dat je niet meteen nodig hebt ME12 (1,00 % basis).

Zo ben je zeker van minstens 1,00 % jaarlijks, het beste aanbod voor spaarrekeningen op dit moment.

Ik overweeg ook over te stappen op het DB saving plan systeem, maar zijn daar addertjes onder het gras aan verbonden? Kan je het op elk moment opzeggen?

Giskart schreef: ↑10 april 2018, 21:09 Ik heb Keyplannen maar dat ben ik aan het uitdoven. Het nadeel daarvan is dat dan de selectie van de fondsen statisch is en uitstappen wat een gedoe is. Men moet een formulier invullen en opsturen naar Keytrade en je moet het volledige plan opdoeken en er zijn kosten aan per fonds in het plan als je dat doet voor de 5 eerste jaren. Dat is geen ramp maar die formule is dus niet erg flexibel om kapitaal op te nemen.

Ik heb ook de formule vermogensbeheer via MeDirect. Ik ben tevreden met dat rendement, maandelijks bijstorten is mogelijk vanaf 100 euro per maand. Er is enige beheer van de fondsenselectie volgens uw profiel door mensen waarvan we mogen hopen dat ze weten wat ze doen. Het is niet statisch zoals een Keyplan, er is actief beheer.

Als ingelogde gebruiker kun je direct een bedrag opvragen uit het plan of direct alles verkopen. Het is natuurlijk niet de bedoeling het te gebruiken als een spaarrekening maar het geld blijft erg beschikbaar.

Ik ben van plan meer te investeren in het vermogensbeheer van MeDirect met kapitaal dat vrijkomt van andere investeringen.

Ik het zo'n gedoe om het op te zeggen? Ik zit daar voorlopig met 4 plannen (sinds 3 jaar) en ik ben er toch tevreden van en zie mezelf die plannen zeker nog ettelijke jaren verder zetten.
Ik vind het wel opvallend dat het inderdaad precies zeer lastig is om ze op te zeggen. Het kan inderdaad niet "automatisch" (simpel) via de website zelf.

Het addertje bij DB is.. het is een bank in mogelijk slechte papieren.

En al je (maandelijkse) stortingen moet je er met intervallen van 1 jaar met telkens hetzelfde bedrag terug afhalen als je de getrouwheidspremie wil optimaliseren ... dus je moet toch wel goed naar de valutadata kijken met zo'n type rekening.

drako schreef: ↑20 juni 2018, 18:03 Ik overweeg ook over te stappen op het DB saving plan systeem, maar zijn daar addertjes onder het gras aan verbonden? Kan je het op elk moment opzeggen?

De enige addertjes zijn : beperkt tot 500 euro per maand, en dat moet via een doorlopende opdracht. En zoals eerder aangegeven, kan je ook weer intrest verliezen als je je geld niet maandelijks afhaalt.

drako schreef: ↑20 juni 2018, 18:03 Ik het zo'n gedoe om het op te zeggen? Ik zit daar voorlopig met 4 plannen (sinds 3 jaar) en ik ben er toch tevreden van en zie mezelf die plannen zeker nog ettelijke jaren verder zetten.
Ik vind het wel opvallend dat het inderdaad precies zeer lastig is om ze op te zeggen. Het kan inderdaad niet "automatisch" (simpel) via de website zelf.

Met het opzeggen van een keyplan heb ik nog geen ervaring. Met het aanbrengen van wijzigingen (zowel verkopen dmv arbitrage als verkopen van fondsen die je eerst buiten je keyplan brengt) wel.
In het begin was het wat zoeken, was heel defensief gestart, en heb dit omgetuned naar aandelenfondsen (via arbitrage). 3 mixfondsen heb ik in een 2e fase verkocht (via verkoop buiten keyplan). De combinatie die ik nu heb (7 fondsen), ga ik nog jaren aanhouden. Jammer dat ik deze niet eerder op het oog had.

De eerste optie (via arbitrate) is volledig kosteloos, ook als je keyplan nog geen 5 jaar bestaat. Zolang je minstens 1 fonds behoudt, kan je switchen zoveel je wilt. Je betaalt wel de taksen, maar niet de uitstapkosten. Je keyplan blijft immers bestaan.
Kies je voor de 2e optie, dan moet je een formulier invullen om die fondsen die je wilt verkopen over te hevelen naar je beursrekening. Dit gaat heel vlot, en dan kan je op de verkoopknop drukken. Er wordt nu wel 9,95 euro per fonds aangerekend als je je keyplan nog geen 5 jaar hebt. Maar ik wilde het geld van deze 3 fondsen niet onmiddellijk in mijn keyplan herinvesteren, vandaar deze keuze.
Alles verloopt heel vlot, tot je merkt dat er na de verkoop nog restjes staan door afronding (vanaf het 4e cijfer na de komma loopt het mis). Hier moet je weer een formulier voor invullen om afstand te doen (voor een goed doel). De enige mogelijkheid om die lijnen uit je overzicht te krijgen.

Ik heb tot nu toe enkel spaarrekeningen waaronder meerdere van het type met een beperkte inleg per maand / jaar en een hogere intrest.

Omdat ook in die groep het vet van de soep is (al lang zelfs) keek ik onder meer naar een KBC beleggingsplan.
De effectenrekening bij KBC is gratis. Dat is een voordeel dacht ik.

Je wordt dan in de richting van 'Sivek Global Medium' geduwd waarvan de kosten zijn :
Toetredingskosten 2,5 procent
Lopende kosten 1,91 procent

Roerende voorheffing 30 procent
Beurstaks bij uitstap 1,32 procent

Ik vraag me dan af hoelang je moet beleggen eer je ooit een winst van betekenis (dus groter dan enkele euro's) kan bekomen. Is dit een zeer-lange-termijn product ?
Met 25 euro tegelijk beleggen bv en elke maand instapkosten betalen voor nieuwe inlagen, taksen bij uittreding en op winsten.... Ik zie daar geen winst in. Wat zie ik niet of wat zie ik verkeerd ?

(edit louter omwille van foutje in een zin - bij deze hersteld)

Na de dood heb je misschien wat rendement.. maar dan is de staat er weer om erfbelasting te heffen

Even serieus, beleggingsproducten van grootbanken zijn inderdaad veelal rommel door al de kosten. Blijf er van af en koop gewoon lekker zelf een fonds, bijvoorbeeld via Keytrade of Binck, zonder al die excessieve kosten.

En ondertussen pompt jan met de pet er verder geld in..

haelewyn schreef: ↑20 juni 2018, 23:24 Ik heb tot nu toe enkel spaarrekeningen waaronder meerdere van het type met een beperkte inleg per maand / jaar en een hogere intrest.

Omdat ook in die groep het vet van de soep is (al lang zelfs) keek ik onder meer naar een KBC beleggingsplan.
De effectenrekening bij KBC is gratis. Dat is een voordeel dacht ik.

Je wordt dan in de richting van 'Sivek Global Medium' geduwd waarvan de kosten zijn :
Toetredingskosten 2,5 procent
Lopende kosten 1,91 procent

Roerende voorheffing 30 procent
Beurstaks bij uitstap 1,32 procent

Ik vraag me dan af hoelang je moet beleggen eer je ooit een winst van betekenis (dus groter dan enkele euro's) kan bekomen. Is dit een zeer-lange-termijn product ?
Met 25 euro tegelijk beleggen bv en elke maand instapkosten betalen voor nieuwe inlagen, taksen bij uittreding en op winsten.... Ik zie daar geen winst in. Wat zie ik niet of wat zie ik verkeerd ?

(edit louter omwille van foutje in een zin - bij deze hersteld)

Zou zeggen ga eens kijken bij BVB Me Direct , Db. ( wel online )
Instap meeste fondsen aan %.
Spaart ge dat vast al elke maand uit.
En wat te kiezen zou zeggen veel lezen.
Grote voordeel deze maand wel , volgende maand niks aan kopen. ( gogi )
Dan blijft nog welk risico wil u lopen.
Defensief , dynamisch , heel dynamisch.
En blijf bij Kbc weg om te beleggen.
Als Kbc zegt 10 % winst , vergeten ze er wel bij te vertellen ,
aankoop - verkoop - aankoop in mindering te brengen van die 10 %.(taksen buiten beschouwing )

annetje schreef: ↑20 juni 2018, 20:45

drako schreef: ↑20 juni 2018, 18:03 Ik overweeg ook over te stappen op het DB saving plan systeem, maar zijn daar addertjes onder het gras aan verbonden? Kan je het op elk moment opzeggen?

De enige addertjes zijn : beperkt tot 500 euro per maand, en dat moet via een doorlopende opdracht. En zoals eerder aangegeven, kan je ook weer intrest verliezen als je je geld niet maandelijks afhaalt.

drako schreef: ↑20 juni 2018, 18:03 Ik het zo'n gedoe om het op te zeggen? Ik zit daar voorlopig met 4 plannen (sinds 3 jaar) en ik ben er toch tevreden van en zie mezelf die plannen zeker nog ettelijke jaren verder zetten.
Ik vind het wel opvallend dat het inderdaad precies zeer lastig is om ze op te zeggen. Het kan inderdaad niet "automatisch" (simpel) via de website zelf.

Met het opzeggen van een keyplan heb ik nog geen ervaring. Met het aanbrengen van wijzigingen (zowel verkopen dmv arbitrage als verkopen van fondsen die je eerst buiten je keyplan brengt) wel.
In het begin was het wat zoeken, was heel defensief gestart, en heb dit omgetuned naar aandelenfondsen (via arbitrage). 3 mixfondsen heb ik in een 2e fase verkocht (via verkoop buiten keyplan). De combinatie die ik nu heb (7 fondsen), ga ik nog jaren aanhouden. Jammer dat ik deze niet eerder op het oog had.

De eerste optie (via arbitrate) is volledig kosteloos, ook als je keyplan nog geen 5 jaar bestaat. Zolang je minstens 1 fonds behoudt, kan je switchen zoveel je wilt. Je betaalt wel de taksen, maar niet de uitstapkosten. Je keyplan blijft immers bestaan.
Kies je voor de 2e optie, dan moet je een formulier invullen om die fondsen die je wilt verkopen over te hevelen naar je beursrekening. Dit gaat heel vlot, en dan kan je op de verkoopknop drukken. Er wordt nu wel 9,95 euro per fonds aangerekend als je je keyplan nog geen 5 jaar hebt. Maar ik wilde het geld van deze 3 fondsen niet onmiddellijk in mijn keyplan herinvesteren, vandaar deze keuze.
Alles verloopt heel vlot, tot je merkt dat er na de verkoop nog restjes staan door afronding (vanaf het 4e cijfer na de komma loopt het mis). Hier moet je weer een formulier voor invullen om afstand te doen (voor een goed doel). De enige mogelijkheid om die lijnen uit je overzicht te krijgen.

Ik ben niet 100% zeker wat je bedoelt (misschien staat het wel op de site uitgelegd, maar ik vraag het liever hier direct).
Je bedoelt dat je fondsen uit je keyplan mag verkopen binnen de 5 jaar zonder die 9,95 euro te betalen zolang je maar dat keyplan aanhoudt (met dus nog minstens 1 fonds in).
Of wat bedoel je juist?