paul schreef: ↑6 maart 2018, 17:30 Als het nog niet is goedgekeurd en je stort toch méér dan kan je maar 25% aftrekken.

Inderdaad. Maar zoals gezegd kan de storting pas ten vroegste eind juli 2018 gebeuren.
Als er dan nog geen beslissing is is het toch simpel. 960€ in juli en het resterend bedrag na de beslissing.
Er staat geen termijn op de stortingen noch op de bedragen. Als het maar voor eind december is uitgevoerd is het al in orde.

B7H4long schreef: ↑6 maart 2018, 17:32 Waaw, heb jij nog een pensioenspaarverzekering waar nieuwe stortingen ook nog gegarandeerd de 4,75% van aan het begin van de eeuw krijgen? Lucky you.

Idd nog tot eind 2023.
Ik ben één van die gasten waar Ethias twee keer zijn broek aan gescheurd heeft (ook zo lang mogelijk de First uitgezeten).
Het was trouwens eerder ergens in de vorige eeuw dan begin deze eeuw. Ik ben met pensioensparen begonnen de dag dat het fiscaal voordeel daarop uitgevonden werd. . Dus ook nog geruime tijd het 'grote' fiscale voordeel meegepakt en tot 2009 de winstdeelnames.
ps. De eindheffing geschiedt in juli van dit jaar. Het is ook geen 8% meer gezien er al voorheffngen geweest zijn.
En er is ook geen heffing meer op bijkomende stortingen tot in 2023. Vandaar dat ik alleen maar voordeel zie in een max. toegelaten storting.

boonpwnz schreef: ↑6 maart 2018, 11:55 Mij werd gezegd van altijd de hoogste schijf belastingsvoordeel te nemen.

Dat was vroeger, nu is het 30% als het bedrag lager is dan 960 Euro en 25% als het hoger is dan 960 Euro.

platin schreef: ↑6 maart 2018, 12:03 Ja is moeilijk voor extra 270 € aan psp krijgt u een belasting voordeel van 19 €.

en in het geval van Cronos, de mogelijkheid om aan >4% te beleggen

B7H4long schreef: ↑6 maart 2018, 17:55

boonpwnz schreef: ↑6 maart 2018, 11:55 Mij werd gezegd van altijd de hoogste schijf belastingsvoordeel te nemen.

Dat was vroeger, nu is het 30% als het bedrag lager is dan 960 Euro en 25% als het hoger is dan 960 Euro.

Ik dacht dat hij bedoelde zo veel mogelijk in het plan steken om zoveel mogelijk belastingvoordeel te bekomen.
(Nu ja soms is de tekstopbouw en zinsconstructie van sommige reacties nogal voor interpretatie vatbaar en een beetje gokken om te weten wat ze nu eigenlijk bedoelen.)
Gezien zijn leeftijd en inkomen gaat hij het andere scenario nooit meegemaakt hebben.
In het andere geval kan je het niveau van zijn makelaar al een beetje inschatten.

Cronos schreef: ↑6 maart 2018, 18:06

B7H4long schreef: ↑6 maart 2018, 17:55
Dat was vroeger, nu is het 30% als het bedrag lager is dan 960 Euro en 25% als het hoger is dan 960 Euro.

Ik dacht dat hij bedoelde zo veel mogelijk in het plan steken om zoveel mogelijk belastingvoordeel te bekomen.
(Nu ja soms is de tekstopbouw en zinsconstructie van sommige reacties nogal voor interpretatie vatbaar en een beetje gokken om te weten wat ze nu eigenlijk bedoelen.)
Gezien zijn leeftijd en inkomen gaat hij het andere scenario nooit meegemaakt hebben.
In het andere geval kan je het niveau van zijn makelaar al een beetje inschatten.

De makelaar zegt dat pensioensparen best met gegarandeerde rente is. Men ouders zeggen van het grootste belastingsvoordeel te nemen procentueel gezien.

Dus ik bedoel dat die 30 procent dus belangrijker is dan de 25 procent.

Ah, dan hadden we het zelfs alle twee verkeerd begrepen?

boonpwnz schreef: ↑6 maart 2018, 18:55 De makelaar zegt dat pensioensparen best met gegarandeerde rente is.

Op uw leeftijd en met een gegarandeerde rente lager dan die van een spaarboekje? En dat terwijl je zelf aangeeft dat een spaarboekje minder opbrengt dan de inflatie? Dan gaat uw pensioenspaarplan de inflatie zeker niet evenaren, laat staan verslaan.

boonpwnz schreef: ↑6 maart 2018, 18:55Men ouders zeggen van het grootste belastingsvoordeel te nemen procentueel gezien.

En wat is hun reden daarvoor?

Cronos schreef: ↑6 maart 2018, 19:02 Ah, dan hadden we het zelfs alle twee verkeerd begrepen?

boonpwnz schreef: ↑6 maart 2018, 18:55 De makelaar zegt dat pensioensparen best met gegarandeerde rente is.

Op uw leeftijd en met een gegarandeerde rente lager dan die van een spaarboekje? En dat terwijl je zelf aangeeft dat een spaarboekje minder opbrengt dan de inflatie? Dan gaat uw pensioenspaarplan de inflatie zeker niet evenaren, laat staan verslaan.

boonpwnz schreef: ↑6 maart 2018, 18:55Men ouders zeggen van het grootste belastingsvoordeel te nemen procentueel gezien.

En wat is hun reden daarvoor?

Het kan ik weet het niet

Ik denk dat ik dat toch dan een herbekijk die fondsen of gegarandeerde rente...
Ben gewoon bang om geld te verliezen bedoel veel geld.

Reden is me niet echt duidelijk daaromtrent van men ouders. Het is gewoon zo dat het wel 5 procent scheelt.

Als je in het leven bang bent om enig risico's te nemen ben je gegarandeerd de klos.
Het enige dat dan op je sterfbed over je lippen komt was: "had ik maar...."

Cronos schreef: ↑6 maart 2018, 20:06 Als je in het leven bang bent om enig risico's te nemen ben je gegarandeerd de klos.
Het enige dat dan op je sterfbed over je lippen komt was: "had ik maar...."

Wel dan zal ik het toch eens bekijken om het aan te passen...
Ik moet het zeker in dit geval eens nog allemaal bekijken.

Weet alleen dan niet bij makelaar afsluiten of een nieuw fonds maar dan afsluiten bij de bank?

Ik zou toch eerst uw bestaand contract en de daarin bepaalde voorwaarden eens doornemen voor je uitwijkt naar weer iets anders en misschien jezelf in het zak zet. Je kan niet zomaar om de haverklap een aangegane verbintenis wijzigen en/of opzeggen.

boonpwnz schreef: ↑6 maart 2018, 19:11 Het is gewoon zo dat het wel 5 procent scheelt.

Hoeveel is het verschil tussen 30% van 960 en 25% van 1230?
en hoeveel is het verschil na de 8% op het volledige kapitaal + aanwinst op je pensioenleeftijd?

Wat is nu de beste keuze? 960€ of het maximale bedrag?

960 euro

Kan je dit argumenteren Optibear?