Beste forumleden

Ik heb op 11 mei het compromis getekend voor aankoop van mijn eerste woning, waar ik ook zelf wil gaan wonen. Ik ben 28 jaar en woon voorlopig thuis, vroeger heb ik nog gehuurd. Het voorschot van €11.000 is al betaald, de totale aankoopprijs is €220.000. Het is klein beschrijf, dus in totaal komt dit op een €231.000. Ik koop het huis alleen, mijn vriendin zal inwonen maar daarvoor zo bijdragen.

Hiervoor ga ik een lening aan van €180.000, de rest draag ik zelf met spaargeld. Dit zorgt voor een quotiteit van 81,8%. (als mijn berekening klopt, ik ben als taalkundige een financiële leek)

Ik heb gekozen voor een vaste rentevoet, deze is vastgeklikt op 2,18% op 25 jaar bij BNP Paribas. De lening staat €45.000 op hypotheek en €135.000 op hypothecair mandaat, zodat mijn fiscale korf gevuld is zonder dat ik al te veel notariskosten moet betalen. Hierdoor bespaar ik ongeveer €1.260 aktekosten bij de notaris. Als er ooit iets gebeurd met mijn ouders, kan ik dan het hypothecair mandaat afbetalen en het deel op hypotheek behouden om fiscale korf te vullen.

Mijn SSV heb ik kunnen onderhandelen naar 50% van het bedrag, dus €90.000. Mijn te betalen premie hiervoor zal rond de €1.500 zijn. Ik heb al €1.4000 staan in een Home Invest Plan, dus dit wordt omgezet naar SSV en ik betaal nog een kleinigheid bij.

De dossierkosten bedragen €350 en ook de brandverzekering moet ik bij BNP nemen, maar hier is nog niet over gesproken.

Als ik dit vergelijk met de andere leningen via de vergelijkingsmodule, denk ik dat ik vrij goeie zaken gedaan heb. Aangezien ik geen ervaring heb in financiële wereld, had ik toch graag eens de mening van anderen gehoord. Gisteren bijvoorbeeld zei me iemand dat ik beter variabel gekozen had omdat een eventuele stijging binnen x jaar niet opweegt tegenover het voordeel dat ik nu heb bij lage aflossingen.

Laten jullie even weten wat jullie hiervan vinden en of jullie nog zaken zouden verbeteren/harder onderhandelen? Zou ik bijvoorbeeld moeilijk durven doen over die dossierkost, als klant van BNP? Mijn loon wordt al altijd door gedomicilieerd en ook mijn ouders zijn er trouwe klant en hebben er nog lening(en) lopen.

Groeten en alvast bedankt
Thomas

Kan je geen extra inspanning doen zodat de quotiteit 80% is ipv 81,8%, dat kan in de tarieven 'n pak schelen. Informeer er bij in uw onderhandelingen.
Tot 80% wordt door de bank aanvaard als kapitaal zonder risico, meer dan 80% is risico-houdend, dat kan in hun tarieven en slok op 'n borrel schelen.

Ik moet er wel bij vertellen dat deze rentevoet al tijdje terug onderhandeld is en dat de OLO al gestegen is de laatste weken, dus waarschijnlijk de leningen ook..

zoals je zelf al zegt, de OLO zijn inmiddels serieus gestegen en je hebt volgens mij met 2,18% vast op 25jaar een goede zaak gedaan. Die ga je op 25jaar vandaag volgens mij nergens meer krijgen.
Met een variabale rentevoet had je misschien nu tijdelijk een beetje voordeel, maar zou je wellicht bij de eerste herziening al een stijging kunnen verwachten. Het verschil zal zo groot toch ook niet geweest zijn bij deze lage rentevoeten?

ik zou het peroonlijk hierbij laten en niet meer beginnen onderhandelen over de dossierkosten. Een deal is namelijk een deal in mijn ogen, en je gaat voor een langere tijd in zee met deze bank. Wie weet heb je hen in de toekomst nog nodig en denken ze dan wel terug aan die 100Eur die je nu misschien nog van je dossierkosten wou afhalen.

Daarom haat ik feitelijk om klant te worden bij een bankinstelling om de hoek, na verloop van tijkd weten die alles over jou, waar je gaat shoppen, wat je allemaal koopt, enz.
Daarom ben ik liefst klant bij unanieme internetbanken zoals keytrede en rabo/

Als je bij aRgenta klant bent, dan kom je die directeur op de markt tegen, en die weet perfekt wat je koopt, eet, naar welke clubs je gaat, welke callmen je besteld hebt enz.

Noem je dat praivessi?

JohnnieWalker schreef:zoals je zelf al zegt, de OLO zijn inmiddels serieus gestegen en je hebt volgens mij met 2,18% vast op 25jaar een goede zaak gedaan. Die ga je op 25jaar vandaag volgens mij nergens meer krijgen.
Met een variabale rentevoet had je misschien nu tijdelijk een beetje voordeel, maar zou je wellicht bij de eerste herziening al een stijging kunnen verwachten. Het verschil zal zo groot toch ook niet geweest zijn bij deze lage rentevoeten?

ik zou het peroonlijk hierbij laten en niet meer beginnen onderhandelen over de dossierkosten. Een deal is namelijk een deal in mijn ogen, en je gaat voor een langere tijd in zee met deze bank. Wie weet heb je hen in de toekomst nog nodig en denken ze dan wel terug aan die 100Eur die je nu misschien nog van je dossierkosten wou afhalen.

Het verschil heb ik eigenlijk nooit gevraagd, ik wou vast lenen, maar heb me gisteren precies wat laten ompraten door een kennis, zit nu met variabel in mijn hoofd, maar inderdaad, rente zal niet laag blijven zeker.

Wat de dossierkosten betreft, hier twijfel ik toch. Een grootbank als BNP heeft een enorm personeelsverloop en ik kan me niet voorstellen dat zij bijhouden dat ik €350 heb proberen uitsparen. Graag nog wat meningen hierover, of misschien wel mensen met ervaring?

Wat post van Lowading betreft, ik denk niet dat Keytrade en Rabo woonkredieten doen. Verder mag de bankdirecteur van mij gerust weten wat ik koop, callmen heb ik al helemaal niet nodig, mijn vriendin is meer dan voldoende

Lowading schreef:Daarom haat ik feitelijk om klant te worden bij een bankinstelling om de hoek, na verloop van tijkd weten die alles over jou, waar je gaat shoppen, wat je allemaal koopt, enz.
Daarom ben ik liefst klant bij unanieme internetbanken zoals keytrede en rabo/

Als je bij aRgenta klant bent, dan kom je die directeur op de markt tegen, en die weet perfekt wat je koopt, eet, naar welke clubs je gaat, welke callmen je besteld hebt enz.

Noem je dat praivessi?

Die directeur zal wel andere zorgen aan zijn hoofd hebben zeker dan uit te vlooien waar zijn klanten wat kopen. Zelfs al zou hij dat kunnen en willen, mij zou het niets kunnen schelen.
Maar on topic: lijkt mij dat Tomasz zijn zaakjes redelijk op orde heeft en de zaak goed aangepakt heeft.

Ardennois schreef:

Lowading schreef:Daarom haat ik feitelijk om klant te worden bij een bankinstelling om de hoek, na verloop van tijkd weten die alles over jou, waar je gaat shoppen, wat je allemaal koopt, enz.
Daarom ben ik liefst klant bij unanieme internetbanken zoals keytrede en rabo/

Als je bij aRgenta klant bent, dan kom je die directeur op de markt tegen, en die weet perfekt wat je koopt, eet, naar welke clubs je gaat, welke callmen je besteld hebt enz.

Noem je dat praivessi?

Die directeur zal wel andere zorgen aan zijn hoofd hebben zeker dan uit te vlooien waar zijn klanten wat kopen. Zelfs al zou hij dat kunnen en willen, mij zou het niets kunnen schelen.
Maar on topic: lijkt mij dat Tomasz zijn zaakjes redelijk op orde heeft en de zaak goed aangepakt heeft.

Bedankt voor je compliment! Ik vraag me soms af of ik niet beter variabel genomen had (heb dit zelfs niet laten uitrekenen), maar gezien de historisch lage rentevoet op dat moment, zou dat niet slim geweest zijn zeker?

Variabel kan vooral interessant zijn als het interestpercentage wat hoger staat zodat het op termijn kan zakken en je dus voordeel kan doen. Nu het bottom low is kan je er dus in feite met een variabele rentevoet alleen maar op achteruitgaan, lees je interestpercentage zal dan de volgende jaren bijna alleen maar kunnen stijgen. Nu je vastgeklikt staat op een lage rentevoet zou ik mij dus alvast geen enkele zorg meer daarover maken, het was echt hét ideale moment om dit te doen en is luxe positie. Bijkomend voordeel: je weet dagelijks waar je staat en hoeveel schuld je nog aan de bank hebt.

Die rente lijkt me ok.
Maar zoals hierboven vermeld, ga onder de 80% en het kan heel wat schelen.

Is het ok voor de vriendin om bij te dragen aan jou lening zonder een garantie te hebben?

ik zou bij voorbaat een variabele intrestvoet niet afschieten, je moet kijken naar het verschil
vorige week een berekening gezien van een kennis die +300k leent, waarbij het worstcase-scenario geen 2000€ hoger is

wat je altijd kan doen is variabel kiezen en het verschil tussen beide rentevoeten op een andere rekening zetten
doordat de rente max kan verdubbelen en je steeds meer kapitaal gaat aflossen wordt het verschil kleiner en kleiner