Dag allemaal


Als je over een spaarrekening beschikt waarop je één keer een groot bedrag hebt gestort, is het eenvoudig om van rekening te veranderen zonder de getrouwheidspremie te verliezen als de marktsituatie verandert.

Maar wat als je bij opstart van de rekening een groot bedrag hebt gestort en daarna onregelmatig verschillende bedragen hebt gestort?
Wat is dan de migratiestrategie tussen de 2 rekeningen zonder dat je de getrouwheidspremies verliest?

Een concreet fictief voorbeeld:

06-04-2011: € 5.000
03-05-2011: € 400
17-06-2011: € 500
17-08-2011: € 250
02-09-2011: € 650
04-11-2011: € 1.850
03-05-2012: € 2.500

Plan ik de overschrijvingen naar de nieuwe rekening als volgt in?
op 06-04-2013 € 5.000
op 03-05-2013 € 400
enz.

Of zal de bank die € 5.000 die ik 06-04-2013 zal overschrijven, beschouwen als de 3 laatste bedragen (€2.500 van 03-05-2012 + €1.850 van 04-11-2011 + € 650 van 02-09-2011) en verlies ik bijgevolg de getrouwheidspremie?


Alvast bedankt voor een verduidelijking.


Tom

tomd,
Jouw voorstelling van feiten is correct!
Overweeg toch ook maar eens of het wachten wel zinvol is.
Misschien brengt uw nieuwgekozen spaarrekening wel voldoende basisrente op om het evt verlies aan getrouwheidspremie (ruimschoots) te compenseren?!

Dag Vlo

Bedankt voor de snelle reactie.

Je bedoelt dat mijn eerste overschrijvingsplanning (FIFO) klopt?


Groeten

Tom

Juist Tom,

Je behoudt je getrouwheidspremie als je stortingen telkens minimum een vol jaar op je spaarrekening blijven staan.

De Belgische wetgeving bepaald dat wanneer geld van een spaarrekening wordt gehaald het steeds het meest gunstige voor de klant moet zijn. Met andere woorden het geld waar het minste getrouwheidspremie op verworven is zal aangesproken worden.

@Mikey:
dus FIFO is hier dan eigenlijk een totaal verkeerde omschrijving, aangezien er meer of minder getrouwheidspremie op het bedrag die het langst op de rekening staat, kan verworven zijn, afhankelijk van de datum waarop je zal overschrijven.

@Vlo:
concreet gaat het hier om een migratie van Rabobank Plus naar NIBC direct getrouwheidsrekening.
Gezien de basisrente 0,5 % hoger ligt, maar er een verlies van getrouwheidspremie van 1,5 % is, lijkt het me dus het best om niet alles in 1 keer over te schrijven.
Of zie ik dit mis?


Eigenlijk zou ik op 03-05-2013 € 2.900 moeten overschrijven (03-05-2011: € 400 + 03-05-2012: € 2.500).


Mvg

Tom

Van de site van Rabobank:

"Om u zo goed mogelijk te informeren over de rentesituatie op uw rekeningen beschikt u bij Rabobank.be over inzicht in de lopende getrouwheidsperiodes. U kunt deze informatie bekomen door in te loggen op uw rekeningen en links bovenaan de pagina op "Wat bracht uw Spaargeld al op?" te klikken. Vervolgens kiest u onderaan “vervaldag getrouwheidspremies”. De 'vervaldagen getrouwheidspremie' geven u een overzicht van de huidige lopende getrouwheidspremies op uw rekeningen, gebaseerd op uw huidige rekeningstand. De bedoeling van dit overzicht is u inzage te geven in het tijdstip waarop u de (verschillende) getrouwheidspremie(s) op uw rekeningen verwerft. Zo kan u steeds de exacte datum bepalen waarop u, zonder verlies van getrouwheidspremie, geld kan opvragen of overschrijven naar een andere rekening."

Hoop dat dit helpt.

Yaris schreef:Niet alle banken geven zo een handig overzicht van de verworven interesten als Rabobank, Mikey.

Dat klopt, maar is wel relevant voor deze topic aangezien tomd aangaf dat het over een migratie van rabobank naar NIBC gaat

Tom,
De tekst van Rabobank, die Mikey terecht voor jou citeerde, is duidelijk genoeg. Ik hoef bijgevolg hier verder niets aan toe te voegen.
Good luck!
Toch nog even dit terzijde; besef wel dat je overstapt van een bank met toprating naar een heel wat lager geklasseerde instelling!

Sluit ik me bij aan, bovendien kan de basisrente door de bank altijd gewijzigd, lees verlaagd, worden en met de wetenschap dat NIBC als relatief nieuwe internetbank in België zullen ze nog wel enige tijd hogere rentes aanbieden dan de concurrentie om voldoende marktaandeel te veroveren maar hoelang nog.
In jouw fictief voorbeeld kun je best eerst de storting van 4-11-2011, 1850 euro, overboeken naar NIBC direct al blijf ik het vreemd vinden dat je gaat bankshoppen met spaarrekeningen met hoge getrouwheidspremie, verlies van die hoge premie ligt in een klein hoekje soms.

vlo schreef: ... Toch nog even dit terzijde; besef wel dat je overstapt van een bank met toprating naar een heel wat lager geklasseerde instelling!

Volledig akkoord vlo. Ik zou persoonlijk Moneyou overwegen als alternatief voor NIBC gezien hun hogere rating en dezelfde rente.

@Mikey:
het klopt dat Rabobank als een van de weinige (enige.) banken zo'n mooi overzicht geeft.
Ik wou eigenlijk gewoon het principe kennen, zodat ik in de (hopelijk verre) toekomst zelfstandig zo'n migratie kan doen zonder dat overzicht.

@Vlo, Hago en Mikey:
ik heb getwijfeld tussen MoneyYou en NIBC
en heb uiteindelijk een keuze gemaakt op basis van de beoordelingen waarbij NIBC een stuk beter scoort.

@Hago:
het bankshoppen zonder rekening te houden met de getrouwheidspremie lijkt mij niet echt de moeite waard.

Bedankt voor de reacties.

Mvg

Tom