leopold4 schreef:KBC (...) een kleine effectenrekening . Deze laatste overbrengen naar DB, zoals ik gelezen heb, vraagt 4 à 6 weken tijd, (...) Anderzijds heb ik ook wel ervaren dat DB op meerdere punten vrij 'nonchalant' kan zijn en hoé ze te werk zullen gaan om de beloofde overgangsvoordelen (bvb transfertkosten terugbetalen) uit te voeren en de domiciliëringen correct over te nemen, dat doet mij op dit ogenblik méér dan twijfelen of die relatieve méérkost bij KBC een 'andere miserie' wel waard is?
Maar misschien hebben jullie wel positievere ervaringen?

Ik heb al m'n effecten (aandelen + bonds van Belfius + bonds van KBC) overgedragen naar DB, en dat was op een wip en een flik geregeld, zonder miserie. Aandelen bijna direct. Die specifieke bonds iets langer, maar dat lag vooral aan Belfius en KBC.

Nadien wordt je gebeld, en krijg je je kosten terugbetaald (screenshot nemen van uw kostenafrekening bij de betreffende bank (KBC in uw geval) of uittreksel inscannen).

Totaal geen moeite, en een schone cent aan verdiend.

Hoe je het ook draait of keert, gratis bestaat niet.
* Infrastructuur moet betaald worden
* Ontwikkeling/onderhoud van de software en systemen
* Plastieken kaarten (debet, visa/MC)

Bij de BEO en Keytrade/Argenta VISA/MC kaarten, kan ik het begrijpen dat die gratis zijn en/of je geld krijgt per verrichting.
Immers, de winkelier moet een vaste kost betalen en per verrichting ook een % laten vallen. Dus hier halen de banken hun winst uit.

Bij de internetbanken (NIBC, MY, EVI, rabobank) betaal je geen bankkost, maar kan je alleen sparen. Hierop krijg je een rente, maar halen zij hun winst doordat ze met uw spaargeld andere leningen kunnen verstrekken die meer opbrengen dan hetgeen zij u aan intrest moeten betalen.

Bij Keytrade is de bankkost gratis en je krijgt 5cent per verrichting. Hier stel ik me meer vragen. De bank heeft kosten (zie hierboven), en moet jou nog 5cent/verrichting betalen. Maar langs de andere kant komt er voor deze verrichtingen niets binnen. Een bank verdient m.i. niets op overschrijvingen, geldafhalingen, etc die jij doet.
Dus moeten ze hun omzet halen uit andere producten (aankoop aandelen/fondsen/visa, ...).
M.a.w. als iedereen er enkel naartoe gaat voor de bankdiensten, is het voor KT op lange termijn ook niet meer haalbaar.

Het is gewoon een manier om reclame te maken. Cost of doing business.

Een klant met 400 verrichtingen kost Keytrade 20 euro. Een aantal andere banken waar ik klant bij ben spenderen iets gelijkaardigs aan nutteloze mailings en magazines.

Goed bekeken van Keytrade:
- Wie verrichtingen doet, heeft geld op de zichtrekening staan.
- Wie verrichtingen doet bekijkt de site regelmatig. Meer kans om hun andere producten zoals fondsen, aandelen en pensoensparen te promoten.
- Het is een positieve boodschap: "kijk, wij betalen jou voor wat bij andere banken geld kost". Dat heeft een psychologisch effect op uitstraling en klantentevredenheid.

Keytrade was al lang gestopt met hun actie mochten ze enkel klanten aantrekken die er transacties op uitvoeren voor die 5 cent. Dat die actie maar blijft lopen doet vermoeden dat ze het juiste effect heeft.

leopold4 schreef:Jullie brachten me op het idee om KBC te verlaten voor DB waar ik reeds een rekening heb. Kwestie van kosten te beperken. De KBC-rekening is bij mij beperkt tot kleinere inkomsten en een reeks gedomicilieerde betalingsopdrachten. Aan deze rekening is ook een kleine effectenrekening gekoppeld. Deze laatste overbrengen naar DB, zoals ik gelezen heb, vraagt 4 à 6 weken tijd, zodat ik wschl te laat ben om dit nog voor het jaareinde te doen (ogenblik ook waarop KBC. zijn kosten op deze rekeningen wel zal presenteren en afrekenen).

Betaalde beheerskosten van de zichtrekening worden bij afsluiten pro rata terugbetaald. Ik heb in november nog een zichtrekening afgesloten bij KBC en kreeg nog voor 1 maand kosten terugbetaald; 2 euro. Dus als je in januari afsluit zal je nog het grootste deel van de betaalde kosten terugkrijgen.

anonymous schreef:Hoe je het ook draait of keert, gratis bestaat niet.

Klopt inderdaad. Maar er is een verschil tussen winst maken (kleinere banken) en geldwolf spelen (grootbanken).

En zoals hierboven gezegd: de zinloze reclame op de voetbaltruitjes kost ongetwijfeld véél geld, dat kan KT besteden om zijn klanten te verwennen.

Of reclame zinloos is, weet ik nog niet zo goed.
Ik was destijds (lang voor ik spaargids kende) klant geworden bij rabobank.be, gedeeltelijk doordat ze wel vaker in nieuws kwam tijdens wielerwedstrijden. Ergens gaf mij dat (vals?) vertrouwen om de stap te zetten naar rabobank.be. Had ik nooit iets gehoord van rabobank en hun toenmalige hoge rente (waar regelmatig reclame over was), ik was er nooit verzeild geraakt. En ik ben er nog steeds tevreden van.

Door grote verschil in rente ben ik dan beginnen nadenken, opzoeken, etc ben ik ook op spaargids terecht gekomen en ben ik met mijn dagdagelijke rekeningen terechtgekomen eerst bij Argenta, later Keytrade. Voor spaargeld ook nog tussenstappen bij CreditEurope en ook even bij Binckbank. En dat allemaal door reclame van Rabobank! Ze hebben mij meer bewust gemaakt destijds over mijn spaargeld. En dat zeker ook door de reclame.

momenteel zit het zo bij mij:
Ik zit voor hypothecaire lening bij Ethias
Schuldsaldo bij Axa
spaarrekening Rabobank
Zichtrekening Keytrade
pensioensparen en mastercard Argenta

Binckbank en CreditEurope heb ik opgezegd. Eerste wegens te weinig geld om te beleggen (huis gekocht), tweede wegens de lage rente die al lang aansleept.

Interessant. Ik zou ook van bank willen veranderen. Momenteel zit ik met zowel spaar- en zichtrekening bij KBC en als ik het forum wat doorblader zie ik veel goede alternatieven.

Bij het vergelijken van spaarrekeningen zie ik nochtans dat Start2save van KBC op de 4e plaats staat. Is dat de standaard spaarrekening want ik weet eigenlijk niet welke naam de mijne heeft?

De standaard spaarrekening van KBC heeft momenteel een interest van 0.60%. (0.45 + 0.15 GT)
Start2save is een relatief nieuw product maar vereist wel een automatische maandelijkse spaaropdracht.

Ach zo, toch maar veranderen dan

anonymous schreef:Hoe je het ook draait of keert, gratis bestaat niet.
* Infrastructuur moet betaald worden
* Ontwikkeling/onderhoud van de software en systemen
* Plastieken kaarten (debet, visa/MC)

Bij de BEO en Keytrade/Argenta VISA/MC kaarten, kan ik het begrijpen dat die gratis zijn en/of je geld krijgt per verrichting.
Immers, de winkelier moet een vaste kost betalen en per verrichting ook een % laten vallen. Dus hier halen de banken hun winst uit.

Bij de internetbanken (NIBC, MY, EVI, rabobank) betaal je geen bankkost, maar kan je alleen sparen. Hierop krijg je een rente, maar halen zij hun winst doordat ze met uw spaargeld andere leningen kunnen verstrekken die meer opbrengen dan hetgeen zij u aan intrest moeten betalen.

Bij Keytrade is de bankkost gratis en je krijgt 5cent per verrichting. Hier stel ik me meer vragen. De bank heeft kosten (zie hierboven), en moet jou nog 5cent/verrichting betalen. Maar langs de andere kant komt er voor deze verrichtingen niets binnen. Een bank verdient m.i. niets op overschrijvingen, geldafhalingen, etc die jij doet.
Dus moeten ze hun omzet halen uit andere producten (aankoop aandelen/fondsen/visa, ...).
M.a.w. als iedereen er enkel naartoe gaat voor de bankdiensten, is het voor KT op lange termijn ook niet meer haalbaar.

Volledig correct!!! Dit heb ik me ook al heel vaak afgevraagd. Zeker wat KT betreft.

Zichtrekening: BNP (binnenkort Keytrade)
Spaarrekening: BNP en KBC
Beurs: Binck
Fondsen: BNP
pensioensfonds: Pricos