Vandaag was het een algemene vergadering van NewB, de coöperatieve die een bank wil worden. Ik was aanwezig en geef hier mijn verslag van die vergadering.

Er waren een 34 lidorganisaties (aandeelhouders B) aanwezig en een 600 gewone coöperanten (aandeelhouders A) of via volmacht.

Er was een gastspreker, de voorzitter van Ebanka.EU Een gelijkaardige coperatiëve zoals NewB uit Krotatië. Die zouden zeer succesvol zijn en een heel goed dossier hebben en verwachten in het najaar een banklicentie te bekomen. Bij een voorgaande algemene vergadering was er een spreker van een actieve en succesvolle coperatiëve bank in Italië.

Succes in het buitenland is steeds een opsteker.

Er zijn nog steeds geen aandeelhouders C gevonden, behalve de ene van de vorige vergadering. De referentieaandeelhouders die de Nationale bank wenst dat die er zijn. Probleem is dat men minstens 200 000 euro moet investeren, maximaal 6% winst is mogelijk, 1 stem of je nu 20 euro of 2 miljoen investeerde. Sommige hebben ook problemen met de visie van NewB. Dat is dus een ernstig probleem.

De financiële situatie van NewB is wel relatief gunstig. Sinds 13 december 2014 is 2 miljoen vers kapitaal binnengekomen. NewB heeft nog ruim 1,5 miljoen in kas. Dat is het meeste ooit. De boekhoudkundige waarde van 1 NewB aandeel was op 1/1/2014 3,90 euro en op 1/1/2015 8,29 euro. 1 aandeel kost 20 euro.

NewB gaat nog steeds voor het behalen van een banklicentie. Maar gaat niet meer trachten - toch niet in eerste instantie - een algemene bank te worden maar enkel een retailbank. Geen diensten en kredieten voor niet-particulieren. Op die wijze zou de nodige kapitaalreserve nodig om een banklicentie te bekomen beperkter zijn. Eerst was er sprake van een noodzakelijk kapitaal van 60 miljoen euro. Dat zou dus minder moeten zijn voor een retailbank. Hoeveel juist wat nodig is daar is niet over gesproken. Via die piste zou de referentieaandeelhouder niet noodzakelijk zijn.

Het idee is dus om het meer bescheiden aan te pakken en zo langzaam, stap voor stap te werken aan een banklicentie. Timing is "in de loop van 2016".

In afwachting tot NewB een bank gaat worden wil NewB diverse producten en diensten aanbieden via partners. De eerste en belangrijke stap is de NewB card. Als dat lukt denkt men ook aan ethische belegingsfondsen.

Voorstelling NewB card;

De NewB Card is een pre-paid MasterCard. De kaart is fysiek gemaakt van maïs, zou uniek zijn. En is ook niet op naam en men kan er dus anoniem mee betalen. De prijs is nog nog niet geweten maar ze zou 50% goedkoper zijn dan andere pre-paid MasterCard's. En voor wie ze echt regelmatig gebruikt zou ze gratis zijn. Wie de kaart niet gebruikt om cash geld af te halen in een jaar krijgt een premie.

Per betaling die je doet gaat er 5 cent naar een goed doel naar keuze. Je kan kiezen tussen de lidorganisaties van NewB of NewB zelf als goed doel. De kaart aanvragen zal kunnen in 10 verschillende talen. Hoe dat gaat werken weet ik niet maar op kasticket zou de ecologische impact van uw aankopen te zien moeten zijn.

De kaart is enkel voor leden van NewB. Leden kunnen nu reeds een kaart reserveren maar de echte levering van de kaarten zou pas tegen oktober zijn.

30 000 kaarten zijn nodig voor break-even. De doelstelling is 75 000 kaarten tegen midden 2016. Tegen 2017 zou die kaart geld moeten opbrengen voor NewB.

Bijkomende investeringen van coöperanten blijven wel nodig. Door het bebben van een concreet fysiek product is de inschatting dat dit de drempel zal verlagen om nieuwe coöperanten aan te trekken.


Dat is het dus. Men heeft niet het warm water uit gevonden maar men heeft toch iets waarmee men zich wat kan onderscheiden.

Veel dank voor de update, Giskart.

Twee vraagjes:

- Je schrijft dat 'sommige' kandidaat-aandeelhouders cat. C 'problemen hebben met de visie van NewB'. Kan je dat nader toelichten?

- Wie is de bancaire partner in het prepaid Mastercard-verhaal?

kaart aanvragen in 10 talen... zegt dat iets over het publiek waarop men zich wil richten?

De drie landstalen waren ook al goed geweest. Alsof Polen en Portugezen in groten getale klant gaan worden. Dat ze eerst maar zien dat ze opgestart geraken.

De kaart is fysiek gemaakt van maïs.

Dan kun je hem misschien koken en opeten als je geen geld meer hebt om eten te kopen.

Yaris schreef:...Dan kun je hem misschien koken en opeten als je geen geld meer hebt om eten te kopen.

Of, je kan ze gewoon aan je goed doel geven om hun honger te stillen.

newB card: per betaling gaat 5 cent naar een goed doel nl. de keuze tussen de lidorganisaties od NewB zelf.
Mijn maag draait als je weet dat organisaties van ABVV een lidorganisatie is. Nog meer stakingen in het verschiet, hoe meer geld hoe meer stakingen. Ik heb eveneens zo'n flauw vermoeden dat R. Deleeuw minstens bestuurder wordt. Gaat NewB ook actief zijn in Luxemburg? Zwiterland? exotische eilanden? zou goed uitkomen voor abvv, ecv, spa en ps.

Veel wollige antwoorden, maar zelfs geen uitzicht op een banklicentie. En ondertussen brandt de cash op.

Per betaling gaat 5 cent naar een goed doel. Wat een toffe menslievende bank. Als je echt goede doelen wil steunen doe dan een gift aan een erkende instelling, is het nog fiscaal aftrekbaar ook.

Yaris schreef:Per betaling gaat 5 cent naar een goed doel. Wat een toffe menslievende bank. Als je echt goede doelen wil steunen doe dan een gift aan een erkende instelling, is het nog fiscaal aftrekbaar ook.

Zal dat veel opbrengen voor die goede doelen? Met zo'n prepaid Mastercard doe je toch nooit veel betalingen? Je moet toch al je best doen om 100 betalingen per jaar te doen? (en dan nog geef je meaar 5€ voor het goede doel )

jens_dev schreef:Veel wollige antwoorden, maar zelfs geen uitzicht op een banklicentie. En ondertussen brandt de cash op.

Hebben ze hier meer info over gegeven? Kunnen ze al zo'n prepaid Mastercard aanbieden zonder banklicentie? (of is zo'n Mastercard het enige financiële product dat ze kunnen aanbieden zonder banklicentie ?

ik heb zo'n prepaidkaart van de post,
heb daar geen nieuwe bank voor nodig,

johann schreef:Veel dank voor de update, Giskart.

Twee vraagjes:

- Je schrijft dat 'sommige' kandidaat-aandeelhouders cat. C 'problemen hebben met de visie van NewB'. Kan je dat nader toelichten?

Wel, dan zit je bij de kern. Waarom een nieuwe bank oprichten? Om een alternatief aan te bieden in vergelijking met alle andere banken actief in België. Een bank die actief is volgens andere uitgangspunten en waarden dan de andere banken.

Het klassieke concept van een bank is; je hebt een paar families hoofdaandeelhouders of grote investeringsfondsen en particuliere aandeelhouders. Het zijn de hoofdaandeelhouders die alle macht hebben. Die willen vooral winst puren uit hun investering. Ethiek, milieu, voorzichtig beleggen, de loonspanning tussen de verschillende medewerkers van de bank maakt allemaal niets uit. Zielloos kapitalisme tot en met.

NewB wil dat heel anders doen. Ethisch bankieren. Dat is niet iets echt nieuws, al is dat wel vrij nieuw voor België. Triodos bank komt zeer dicht bij wat NewB wil zijn. Winst is geen doel op zich maar een middel om de bank uit te kunnen bouwen en bankdiensten aan te bieden aan de lokale economie voor echte dingen. Om huizen te bouwen of te renoveren. Voor een zaak op te starten (waarschijnlijk niet in de eerste fase naar aanleiding van het dossier van banklicentie).

Een bank die enkel wil samenwerken met mensen en organisaties die een bepaalde moraal onderschrijven. Die geen krediet wil vertrekken voor bepaalde doeleinden die de bank beschouwen als immoreel of niet-maatschappelijk of ecologisch verantwoord. Zie https://newb.coop/nl/de-spaarstem-waarom" onclick="window.open(this.href);return false;

Eén stem per aandeelhouder, niet per aandeel. Een bank dus voor de leden en van de leden, net van wie het meeste geld heeft.

Er is een lijst gemaakt met de 12 kernwaarden van NewB. Die zeggen eigenlijk voldoende;

• 1) Maatschappelijke inbedding: de bank zal steunen op de actieve inbreng van tientallen verenigingen en van tienduizenden burgers
  2) Eenvoud: klanten en coöperanten begrijpen volkomen de structuur en de producten van de bank
  3) Veiligheid: de bank zal enkel investeren in financiële middelen van de reële economie; winst is geen doel op zich
  4) Duurzaamheid: de bank zal enkel investeren in sociaal verantwoorde projecten
  5) Transparantie: de bank zal eerlijk en volledig informeren en deze transparantie laten controleren
  6) Innovatie: de bank ontwikkelt samen met haar coöperanten nieuwe producten en creatieve oplossingen
  7) Participatie: de bank zoekt creatieve oplossingen om een reële participatie van haar coöperanten vorm te geven
  Eerlijkheid: winst is geen doel op zich, maar het gevolg van goed management
  9) Inclusie: de bank zal een universele financiële dienstverlening aanbieden en toegang tot aangepast krediet voor iedereen
  10) Soberheid: de werkingsmiddelen van de bank worden zuinig beheerd; geen sprake van buitensporige uitgaven
  11) Diversiteit: de bank zal producten en diensten aanbieden die beantwoorden aan de behoeften van al haar klanten
  12) Nabijheid: de bank zal dicht bij haar klanten staan en zowel letterlijk als figuurlijk; makkelijk te contacteren zijn

Ik denk dat je het kan vergelijken met de kledingsector. Er zijn winkels waar men heel goedkoop kleding kan kopen (hoge instrestbanken zoals PSA-bank), er zijn winkels waar je ook dure kleding kan kopen. (de klassieke grootbanken). Kleding in de winkel verkopen; tot daar gaat de intresse van die winkels in wat ze doen.

NewB wil kleren verkopen die gemaakt zijn in redelijke arbeidsomstandigheden. Mensen die een correct loon ontvangen. Die medische verzorging kunnen krijgen. Wiens kinderen naar school kunnen gaan en niet zelf 14u per dag 7 dagen op 7 T-shirts moeten maken voor het westen. Vrijheid van vereniging. Wat is de milieu-impact van de productie van die kleding? Hoe verlopen de afvalstromen? Verdringen de gewassen waarvan men de kleding maakt niet de lokale voedselproductie en creëren we zo geen hongersnoden? Etc. ....


Als je zo'n atypisch bankproject heb heb je aandeelhouders C nodig die deze zienswijze, deze nogal fundamenteel andere invulling van het concept "bank" (voldoende) delen. En het blijkt dat vele deze visie dus niet delen. (niet echt een verassing)

johann schreef: - Wie is de bancaire partner in het prepaid Mastercard-verhaal?

De kaart NewB card is eigenlijk een product van Prepaid Financial Services uit Engeland. Er zou ook een partner uit Nederland betrokken bij zijn maar die naam mochten ze om juridische redenen nog niet zeggen.

Niet voor u Johan maar naar aanleiding van andere reacties;

NewB is geen bank. En kan en mag dus niet zelf bankdiensten aanbieden. Maar wat NewB wel kan is aan organisaties die wel bankdiensten mogen aanbieden vragen een product te ontwikkelen, daar het NewB logo op te plakken en dat dan de promoten aan de leden van NewB. Zo kan men actief worden in de banksfeer en een fysieke betaalkaart hebben die de mensen in hun portefeuille kunnen steken. psychologisch is dat van groot belang. En het zou ook een (eerste) inkomstenbron moeten opleveren wat zeker ook nodig is. Dat is wat hier gaande is.

Vergelijk het met zo'n virtuele GSM-operator. Telenet was een virtuele GSM-provider. Zo konden ze zich op de markt plaatsen met diensten onder eigen logo zonder dat ze eigenlijk waren. Nu heeft Telenet haar "eigen "banklicentie" gekocht door Base te kopen. Nu zijn ze een echte GSM-provider geworden.

soja schreef:kaart aanvragen in 10 talen... zegt dat iets over het publiek waarop men zich wil richten?

Er was daar een vraag over van het publiek maar ik weet niet zeker meer wat men daar juist op antwoordde. Wel dat enkel de aanvraagprocedure in die 10 talen zal zijn. Het callcenter dat de kaart zal ondersteunen zal beperkt zijn tot 3 talen. Men vertelde niet welke talen. Zal wel NL/FR/EN zijn. Of mogelijk NL/FR/DE zijn.

Het lijkt mij heel goed dat de aanvraagformulieren/procedure in 10 talen gaan zijn. In België (en dan denk ik vooral aan Brussel) is heel veel internationaal volk aanwezig is. Een voordelige laagdrempelige MasterCard die men anoniem kan gebruiken en niet in relatie is met een bankrekening kan interessant zijn voor heel wat mensen.

Allemaal goed en wel maar investeerders zoekers die miljoenen inleggen, tevreden zijn met maximum 6% zonder inspraak en dan nog eens hun kennis van bankzaken inbrengen???

zeverare schreef:Allemaal goed en wel maar investeerders zoekers die miljoenen inleggen, tevreden zijn met maximum 6% zonder inspraak en dan nog eens hun kennis van bankzaken inbrengen???

NewB heeft nu reeds een 48 500 idealisten. Wat ze nu nodig nodig hebben is 1 of meerdere echt kapitaalkrachtige idealisten. Mensen die ook publiek daar willen voor uitkomen. Een investeerder waarmee NewB kan uitpakken aan de wereld.

Van de vele mogelijke investeerders waarmee NewB al gesproken heeft zijn er wel een tiental die misschien wel later willen investeren. Die hadden geen zin om de spits af te bijten. Eerst moet een kapitaalkrachtige investeerder zich aanbieden en zich kenbaar maken. Daarna zullen er mogelijk een aantal die in eerste instantie niet wilden toch investeren.

Dat in combinatie met het verhoopte succes van NewB card & nieuwe coöperanten - tot 75 000 - (= start klantenbasis) en verlaagde toelatingseisen voor de banklicentie omdat men enkel retailbank wil worden is de verhoopte piste naar het worden van een bank.

De kaart is 'bioafbreekbaar', of verkomposteerbaar in gewone woorden.
Zo is ze toch nog voor iets nuttig...