NS2SN schreef: ↑30 april 2019, 09:01De gratis polis via de overheid (Ethias) wel ja, maar een deftige polis brengt je een heel eind op weg. Uiteraard zijn die niet "gratis" en worden ze tot op heden niet bijster veel afgesloten door particulieren.

Waar vind je die verzekering en wat kost ze gemiddeld? Quasi elk risico is te verzekeren, maar in sommige gevallen ben je gewoon met de premies de toekomstige tussenkomst voor meer dan 100% aan het financiëren. Dan kan je dat geld beter in een tracker stoppen imho.

edit: Zie ook: https://www.tijd.be/netto/dossier/verze ... 13345.html

Dat artikel gaat over een verzekering tegen ontslag. Dat is uiteraard iets anders dan een verzekering gewaarborgd inkomen die in principe enkel ziekte en invaliditeit verzekert. Een verzekering tegen ontslag gaat nooit aan interessante voorwaarden aangeboden worden omdat het risico op grote collectieve claims te hoog is. Verzekeraars houden niet van correlerende risico's . In tijden van recessie krijg je dan antiselectie en een hoog aantal claims en in hoogconjuctuur zou je het amper verkocht krijgen.

Een verzekering gewaarborgd inkomen hangt trouwens sterk af van de hoogte van je inkomen, de wachttijd en of je rente constant is al dan niet jaarlijks geïndexeerd wordt,... Als je zwaar ziek bent of een zwaar ongeval hebt gehad en meer dan 67% arbeidsongeschikt bent dan kunnen de vergoedingen heel snel oplopen (en dat is dan zonder de eventuele blijvende invaliditeit die belastingvrij wordt uitgekeerd). Dus tenzij je heel erg goed kan beleggen en veel geld op overschot hebt om dit te doen, ga je het risico nooit zelf kunnen verzekeren.

Voor de andere takken (brand, auto, aansprakelijkheid,...) is dit trouwens ook zo. Een soort van vuistregel is dat je er rekening mee moet houden dat ongeveer 1% van de schades leidt tot schadevergoedingen die ongeveer 50% van het premie-inkomen bedragen. In 99,X% van de gevallen, zal je dus vermoedelijk voordeliger zijn door zelf wat te sparen maar in de andere gevallen (waar je je feitelijk voor verzekert), zal je met een grote financiële kater overblijven. Elk jaar zie ik hier toch een behoorlijk aantal dossiers passeren waarbij de schade meer dan 1 miljoen euro bedraagt maar sommige mensen blijven er toch nog van overtuigd dat dit hun nooit zal overkomen of dat ze het zelf wel bij elkaar gespaard krijgen. Ik hoop voor hun dat ze het effectief nooit meemaken.

Artikel gaat over verzekeringen gewaarborgd inkomen die óók ontslag dekken. Volgens mij zijn de individuele verzekeringen gewaarborgd inkomen voor werknemers dun gezaaid, de premies hoog en de dekking eeder beperkt.

Ik herhaal mijn vraag dus: bij welke maatschappij moet je hiervoor aankloppen.

Wonen gewaarborgd inkomen een prima verzekering?

Okee tis gratis das dan ook alles,(ale gratis heb 30000€ registratiegelden betaald die premie heb je dus dik zelf betaald ) maar als ik om welke redenen dan ook blijvend invaliditeit zou worden komt deze verzekering voor max 600€ tussen voor max 36 maanden?( en dan ben ik waarschijnlijk nog aantal sterretjes en clausules vergeten)
En na die 3 jaar dan?
Na die 3 jaar zit ge ook zowat aan het minimum der inkomen hoogstwaarschijnlijk en valt uw geweldig gratis verzekering weg.
Dan zit ge toch rap in het sukkelstraatje of ben ik de enige hier die maar een normaal inkomen heeft?