boenki schreef: ↑20 september 2024, 11:57 Conclusie, na 3j hou ik €1.165 meer over door te gaan lenen?
Mis ik iets?

een vijs

boenki schreef: ↑20 september 2024, 11:57 Autolening om 'winst' te maken?
30k spaargeld vs 30k lening .. voldoende andere reserves.

30k lenen bij Beobank kost na 3j €31.828 (€884,12 per maand)
=> vervolgens 30k investeren in ETF aan 0,5%/maand (6%/jaar), geeft na 3j €35.608
alternatief? => 30k investeren in termijnrekening aan 2,24%, geeft na 3j €32.062

30k gebruiken om wagen te betalen en hetgeen ik normaal afdraag aan lening investeren in dezelfde ETF (0,5%/mnd).
=> na 3j zou €34.443 zijn. Uiteraard kan minder maar ook meer zijn.

Conclusie, na 3j hou ik €1.165 meer over door te gaan lenen?
Mis ik iets?

Uw redenering is fout. Je belegt je volledig bedrag (30K) over die drie jaar om een rendement te berekenen en dit vegelijk je met de totale kost van je lening, maar je vergeet hierbij dat je je lening na één maand al moet beginnen afbetalen. In de praktijk kan je dus de eerste maand 30K als belegging rekenen maar daarna zou je elke maand je belegging moeten verminderen ter waarde van je afbetaling.
Bovendien is het niet zeker dat je je rendement van 6% op de beurs haalt. Indien er een 'crash' plaatsvindt in die drie jaar, heb je dikke pech.
Volgens mij is het voordeligste scenario, je auto gewoon kopen en betalen (zonder lening).