Hallo,

wij zitten in volgende situatie:

we hebben momenteel een hypothecaire lening lopen + een verbouwingslening.

We gaan binnenkort een bod doen op bouwgrond om daar dan direct te gaan op bouwen.

Een nieuwe lening dient om de verbouwingslening af te betalen, + het gat toe te rijden voor de nieuwe woning.

In cijfers:

Budget is 420.000€

nieuwe lening + afbetalen verbouwingslening: 100.000€ + 30.000€ = 130.000€.

we investeren 320.000€ zelf, door de verkoop van onze huidige woning.

We hebben dus een overbruggingskrediet nodig van 320.000€ over een periode van +-18 maanden.

Als we alles optellen: huidige lening + nieuwe lening + overbrugginskrediet, dan komen we aan een som die onbetaalbaar is voor ons.

Zou onze bank een deal toestaan om onze huidige lening te bevriezen, zodat we enkel rente te betalen?
Dan zou dit enorm veel schelen.

Ik denk dat we ook in een situatie zitten waar onze huisbank zich gesterkt zal voelen, omdat we onze huidige hypothecaire lening moeten laten lopen voor de woonbonus te behouden.

Zouden er nog andere oplossingen zijn? Of wordt het door de zure appel heen bijten?

Ben je zeker dat je je nieuwe hypothecaire lening wel kan gebruiken om je oude verbouwingslening af te betalen? Want op basis waarvan gaat de bank die som vrijgeven...?

Ik lees ook nergens wat je momenteel cash kan leggen? Of waarvoor je denkt je huidige woning te kunne verkopen. Ik hoop dat dat meer is dan 320k, want een overbrugging van 100% ga je niet krijgen...

Ik kan maar een advies geven, en dat is ga met de banken praten. En bereid je voor op het feit dat je hoogstwaarschijnlijk je plannen gaat moeten bijstellen...

We hebben reeds gepraat met onze huisbank.

Daar zeiden ze dat een lening voor 130.000, waar we dus onze verbouwlening ook mee zouden afbetalen, geen probleem was.
De lening zelf is dus niet het probleem, omdat dit onder mandaat is, het gaat hem vooral over dat overbruggingskrediet die er bij zou komen.

Trouwens ons huis zouden we minstens 350.000 kunnen voor krijgen.

Zelf nog iets investeren doen we niet, we hebben 2 kids, en we houden dat geld liever voor tuin aan te leggen, terras, oprit, enz...

Ik snap wel niet zo goed hoe je die overbrugging ziet. Je zegt dat je nog een lening hebt lopen, maar ik zie die nergens echt meegeteld in je berekening?

Als ik het goed snap wil je een overbrugging van 320 als voorschot op de verkoop van je woning die 350 zou opbrengen. Die 320 zou je integraal in het bouwproject steken. Hoeveel krediet is er nog openstaand op je huidige woning?

Als dat meer dan 30k is, hoe ga die lening bij verkoop dan aflossen zonder alsnog aan je spaargeld te zitten?

En als dat minder dan 30k is, lijkt me dat je ook gewoon die lening kan herzien naar langere looptijd en dus (veel) lagere maandelijkse aflossing en je niet met onoverkomelijke maandlasten blijft zitten...

Rendinho schreef: ↑1 februari 2020, 10:25 Hallo,

wij zitten in volgende situatie:

we hebben momenteel een hypothecaire lening lopen + een verbouwingslening.

We gaan binnenkort een bod doen op bouwgrond om daar dan direct te gaan op bouwen.

Een nieuwe lening dient om de verbouwingslening af te betalen, + het gat toe te rijden voor de nieuwe woning.

In cijfers:

Budget is 420.000€

nieuwe lening + afbetalen verbouwingslening: 100.000€ + 30.000€ = 130.000€.

we investeren 320.000€ zelf, door de verkoop van onze huidige woning.

We hebben dus een overbruggingskrediet nodig van 320.000€ over een periode van +-18 maanden.

Als we alles optellen: huidige lening + nieuwe lening + overbrugginskrediet, dan komen we aan een som die onbetaalbaar is voor ons.

Zou onze bank een deal toestaan om onze huidige lening te bevriezen, zodat we enkel rente te betalen?
Dan zou dit enorm veel schelen.

Ik denk dat we ook in een situatie zitten waar onze huisbank zich gesterkt zal voelen, omdat we onze huidige hypothecaire lening moeten laten lopen voor de woonbonus te behouden.

Zouden er nog andere oplossingen zijn? Of wordt het door de zure appel heen bijten?

Beste Redinio,

Probeer beiden zolaag mogelijk te houden, ook het overb.kr alsook de lening, want immers hoe ga je dat spreiden over zoveel jaar? Het ideale senario is dat je overb.kr binnen de 3 maanden terubetaalt is, maar dat ga je onmogelijk kunnen met zulk een zware jaarlast.

Huidige lening = 739€ p/m, staat nog voor 170.000€ open.

Renovatielening = 400€ p/m, staat nog voor 30.000€ open.

Nieuwe lening = 130.000€, daarin is de afbetaling vd renovatielening inbegrepen.
Dit zou neerkomen op 520€ p/m.

Totale aflossing is dus 1259€ p/m.
Voor ons is dit ideaal.

Maar voor een budget van 420.000€ komen we dus nog 290.000€ te kort.
En omdat het over nieuwbouw gaat duurt dit overbruggingskrediet in het slechtste geval 18 maanden.
Ik zal nl veel zelf doen in het bouwproces dus duurt sowieso langer dan een jaar.

Als ik dan die prijzen zie voor overbruggingskrediet, zou dit neerkomen op nog eens een kleine 600€ p/m extra bovenop die 1259€ p/m. En dat voor 18 maanden...

Die originele lening van 739€ p/m wordt behouden enkel en alleen voor de woonbonus.

Ik kan enkel hopen dat die originele lening even on hold kan gezet worden, zodat we enkel rente moeten betalen.
Dan wordt dit tenminste draaglijk.

Was dit vorig jaar, dan konden we de volledige lening aflossen en compleet nieuwe lening doen.
Nu zouden we de woonbonus kwijt zijn.

Ik volg even niet meer. Als je je woning voor 350k denkt te kunnen verkopen, hoe denk je met een openstaand saldo van 170k een overbruggingskrediet van 320k vast te krijgen? Dan heeft de bank je in totaal meer uitgeleend dan de waarde van het pand...

Voor zover ik je verhaal snap denk ik dat je je 'nieuwe' hypothecaire lening een stuk groter zal moeten pakken, en bv een formule kiezen waar je de eerste jaren enkel interest betaalt (bv BNPPF biedt de mogelijkheid om bij aanvang kapitaalsaflossingen 3 jaar uit te stellen). Je overbrugging kun je dan kleiner nemen, en vergeet niet dat bij verkoop van je woning die oude lening afgelost moet worden en dus eerst en vooral dat openstaand saldo afgelost moet worden met de opbrengst.

Je huidige lening 'on hold' zetten lijkt me moeilijker, sommige banken bieden die mogelijkheid, maar doorgaans beperkt in de tijd en enkel bij moeilijke omstandigheden zoals een ontslag of een woningbrand. Misschien kun je wel iets onderhandelen, maar voor jouw situatie is dat niet standaard een mogelijkheid.

Eeeuh hoe zou je het anders doen? Daar dient een overbruggingskrediet toch voor?
Daarom heet het een OVERBRUGGINGSkrediet.

Of hebben alle mensen die bouwen direct het geld liggen om alles voor te schieten?

Zolang we aan het bouwen zijn kunnen we ons huidig huis toch niet verkopen?

Trouwens de bank zegt zelf dat je oude lening houden geen probleem is. Enige wat je moet doen is bij de notaris de akte laten aanpassen.

Die bijkomende lening wordt trouwens geen hypotheek maar een mandaat. Tenzij onze huisbank zo vervelend doet dat we die bijkomende lening toch bij een andere bank doen. Het gaat hem vooral over de kosten van die overbrugging.

We kunnen ook de overbruggingskosten in 1 keer na +- 18 maanden betalen, maar da's dan ook een kleine 10.000€ in 1 keer.

We hebben 420.000 euro nodig die we niet direct liggen hebben. 130.000 euro bijlenen, nog 290.000 te kort, die betalen we direct terug 1x ons huis verkocht is. Simpel toch?

Ik had niet verwacht dat het antwoord zo moeilijk zou zijn.
Nochtans doen veel mensen dit. Bouwen terwijl hun oude hypotheek nog loopt...

Ik kan me echt niet voorstellen dat al die mensen zotte kosten betalen elke maand voor enkel en alleen die overbrugging.

Ik vraag het wel direct aan de bank zelf.