Situatie : in 2006 hebben we een woonkrediet afgesloten voor 87 000 euro. Duur 20 jaar, onder een vaste rentevoet van 0,3303 maandelijks, jaarlijks 4,04 procent. Intussen is hiervan ongeveer 32 000 afbetaald. We zijn nu van plan om een nieuwe woning te kopen, waarbij we eventueel een nieuwe lening van 40 000 zouden willen afsluiten (aan de huidige goeie tarieven).

Nu zijn er drie mogelijkheden:

-we betalen de vorige lening volledig terug (met 3 maanden afbetaling als compensatie) en nemen een nieuwe voor 100 000 euro
-we betalen 40 000 terug en sluiten elders een voordeligere lening voor 40 000 euro

of (wat onze huidige bankier voorstelt) we nemen het afbetaalde gedeelte van de vorige lening terug op en vermijden daarbij nieuwe notaris- en andere kosten en dan blijft de fiscale aftrek behouden. In dat geval blijft wel het ongunstige (vergeleken met nu) maandelijks bedrag doorlopen.

Voorziene looptijd is maximaal 15 jaar.

Wat is nu voor ons de beste optie ??

pollegazon schreef:of (wat onze huidige bankier voorstelt) we nemen het afbetaalde gedeelte van de vorige lening terug op en vermijden daarbij nieuwe notaris- en andere kosten en dan blijft de fiscale aftrek behouden. In dat geval blijft wel het ongunstige (vergeleken met nu) maandelijks bedrag doorlopen.

Wat gebeurt er met de huidige woning? Wordt die verkocht of blijft die behouden? Ik denk dat je in het eerste geval nog altijd nieuwe notariskosten aan je been hebt, omdat de hypotheek op een andere woning moet gevestigd worden.

Over het algemeen kun je altijd eens gaan horen bij andere banken welke tarieven ze voorstellen en dan eens uitrekenen, rekening houdend met het verschil in kosten tussen de verschillende opties.

Voor die wederopname van de vorige lening kunnen ze trouwens gerust de rentevoeten aanpassen aan die van vandaag. De bank probeert gewoon voordeel te halen met het argument van de kosten.

Hey Sara, dat is duidelijk...

De vorige woning wordt verkocht.