B7H4long schreef: ↑17 januari 2022, 15:03 In vele gevallen kan je beter jezelf verzekeringen. Zet al de premies van omnium, annuleringsverzekering, uitvaartverzekering, ... op een beleggingsrekening, en betaal hiervan eventuele schade gevallen.

Dat is ook al jarenlang mijn systeem.
Je hoort wel eens verhalen van mensen die blij zijn dat ze hiervoor of daarvoor verzekerd waren, want ze hebben die ene of twee keer toch 4.000 € teruggetrokken. Als je elk jaar natuurlijk > 1.000€ betaalt aan al die verzekeringen, dan kon je beter je eigen verzekering spelen.

Ik heb niets tegen die verzekeringen op zich, maar voor mij is een verzekering pas nuttig als het gaat over zeer grote bedragen (huis dat afbrandt) of als het een bepaalde service biedt, zoals bijvoorbeeld bij een reisverzekering.

Wat betreft die x% verzekerden die 'winst' hadden: dat klopt wellicht als je enkel het betreffende jaar bekijkt.
Ik mis altijd het langetermijnplaatje bij al die verzekeringen. Als de dat bekijkt over 40 jaar, dan is een eenmalig verlies van 20.000€ niet zo erg, gesteld dat je dat bedrag kan 'trekken'. Als je 40 jaar lang 1.000€ aan verzekering betaalt, dan heb je 40.000€ betaald. Als je 40 jaar lang 1.000€ opzij zet, dan heb je wellicht veel meer dan 100.000 €. Dat betekent dat je al > 100.000€ schade moet ontvangen om 'voordeel' te halen uit die verzekeringen.

m-peeters schreef: ↑17 januari 2022, 15:46

Brembos schreef: ↑17 januari 2022, 15:35 Een uitvaartverzekering lijkt me helemaal nutteloos. Wie neemt nu zo iets ?

Dat is nu net één van de weinig risico's waarvan je weet dat het zeker zal voorvallen: iedereen sterft toch vroeg of laat ....

De meeste andere verzekeringen zijn gebaseerd op kansberekening en "risico aversie" bij de klant

Ook de uitvaartverzekering is gebaseerd op kansberekening.
De verzekeringsmaatschappij betaalt in het totaal minder uit dan het ontvangt.
De verzekerden als groep beta(a)l(d)en meer dan ze ontvangen.
De Verzekeringsmaatschappij doet winst.

Ik heb geen omnium uit gemoedsrust. Zeker niet.
Enkel het financiele plaatje is voor mij het belangrijkste.
Mijn wagen koste 55 maanden geleden nieuw 32.000 euro, als ik 5 jaar een omnium neem kost mij dat 3.000 euro.
Heb ik in die 5 jaar schade wordt hij hersteld of krijg ik de afgesproken waarde welke ik ben overeengekomen met de verzekering in geval van perte total.
Heb in die 55 maanden 2 stomme in mijn fout schade gehad, geen tegenparty, had mij dus 2800 euro gekost.
Dus in feite kost mijn omnium maar 200 euro, wat op het bedrag van 32.000 euro in mijn opzicht te verwaarlozen is, en heb volledige dekking. In juli loopt mijn omnium af, en ga deze niet verlengen..
Maar zoals ik al gezegd heb ieder moet dat voor zichzelf uitmaken...

ik ken niets van een balans of de jaarrekening van een verzekeraar. iemand vertelde me ooit dat je daar kon aflezen dat 1/3 van de gestorte premies gaat naar de commissies voor de tussenpersonen, kosten personeel enz.. en slechts 2/3 van de premies zou maar gaan om de schadegevallen te betalen

whiteman364 schreef: ↑22 november 2013, 14:10 Ik heb een nieuwe wagen gekocht en ben wat info gaan opzoeken over een omnium verzekering.
Het is de eerste keer dat ik een omnium neem, en val eerlijk gezegd wel een beetje achterover van de premies!

Concreet: de wagen kost 19000€, maar door verschillende kortingen en acties heb ik er slechts 11000€ voor betaald (geen lening). De goedkoopste omnium die ik tot nu toe gevonden heb is 1600€ (waarvan 492€ BA) (ik ben 23 jaar) (de duurste gaat zelfs over de 3000€). Daarbij hoort een vaste vrijstelling van 476.85€. M.a.w. het eerste jaar heb ik al een zekere kost van 1584€, het tweede jaar 2693€, het derde jaar 3800€, het vierde jaar 4909€.

Zien jullie hier het nut in van een omnium? Na 4 jaar heb ik immers 45% van mijn wagen aan premies betaald...
Maar blijkbaar lijkt iedereen er blindelings van uit te gaan: nieuwe wagen is omnium. Tweedehands? Geen omnium. Is dat niet wat kort door de bocht allemaal? Een tweedehands wagen kan 3 maal zoveel kosten als een nieuwe...

Of zie ik hier dingen over het hoofd?

Nieuwe wagen gekocht en er nu achter komen dat je nog geen goed verzekeringverleden hebt... ik raad elke jongeren aan te beginnen met een goedkope kleine wagen.

Vraag verschillende offertes aan.
Bij ""Yuzzu"" Ex Touring verzek.) Bv.
Of nog andere, er is veel verschil in premies.

calimero1 schreef: ↑17 januari 2022, 18:10 ik ken niets van een balans of de jaarrekening van een verzekeraar. iemand vertelde me ooit dat je daar kon aflezen dat 1/3 van de gestorte premies gaat naar de commissies voor de tussenpersonen, kosten personeel enz.. en slechts 2/3 van de premies zou maar gaan om de schadegevallen te betalen

Als je een loss ratio (S/P-verhouding) van 2/3 draait dan draai je structureel verlies als verzekeraar. De meeste draaien een loss ratio van 45 à 55%. In auto lag dat de laatste jaren iets hoger (55 à 60%). Met een S/P van rond de 60%, heb je gemiddeld gezien trouwens een combined die boven de 100% gaat.

In andere sectoren liggen de marges trouwens vaak veel hoger, alleen hebben die geen last van zo'n negatieve perceptie als de verzekeringssector .

Yuzzu is een LITE onlineversie van AXA groep.
Ben er net ingestapt,, scherpe prijs omdat makelaars premie eruit is.

odbc schreef: ↑18 januari 2022, 10:13 Yuzzu is een LITE onlineversie van AXA groep.
Ben er net ingestapt,, scherpe prijs omdat makelaars premie eruit is.

Blijkbaar geen 23 j meer of die daar terecht kunnen?
En ga daar maar eens aankloppen bij een niet gunstige bonus-malus.
Hopelijk dezelfde voorwaarden als met makelaars premie.
2 kleine voorvalletjes en je moogt daar uw biezen pakken.
Maar dit gaan we hier natuurlijk nooit lezen.
Alleen maar hoera hoera.

Jaren bij Touring geweest en nu 7 jaar bij AXA.
Laatste ongeval in "recht" was 2001.
Rij nog maar +- 7000 km
Maar volledig pakket was toch +- 430 euro minder!!
Natuurlijk als je iets tegenkomt moet je alles zelf regelen, dus heb een uitstekende rechtsbijstand van DAS voor alles.
Tip voor omium, heb altijd één gehad met eerste 2500 euro eigen kosten, wat kost op omium premie enorm drukte.

Nefertari schreef: ↑17 januari 2022, 13:19

Nefertari schreef: ↑16 januari 2022, 14:30 ...
Graag jullie mening over mijn twijfels: full- of mini-omnium? Of gewoon BA?

Dank voor jullie reacties.
Ik ga die allemaal nog eens aandachtig herlezen en het wat laten bezinken.
Maar mijn beslissing neigt momenteel meer en meer naar het behouden van mijn full-omnium.

Beslist: het zal nog een jaartje full omnium worden.
Verleden jaar betaalde ik daarvoor 742 €.
Mijn verzekering laat weten dat ik voor een mini omnium 419 € zou moeten betalen, wat natuurlijk een stuk scheelt.
Maar door omstandigheden (behalve méér thuis gebleven door covid-19, ook een tijdelijk medisch verbod gehad om te rijden) heb ik nog geen 5000 km op de teller van mijn Corolla.