Surya schreef: ↑19 februari 2026, 12:39

spaarfreakje schreef: ↑19 februari 2026, 12:33 Daarvoor zijn wereldwijde ETF's nodig.
a) IMIE
b) ACWE
c) IWDA/SWRD + EMIM
Neem ze gewoon allemaal en spreid over meerdere brokers, waaronder de goedkoopste Belgische brokers (MeDirect en saxo).

En als er morgen een beurscrash komt (heb je het nieuws gezien vandaag?) is ze misschien direct 40% van haar kapitaal kwijt. Weet jij hoe oud ze is en wat haar plannen zijn om dit te durven aanraden?

Die beleggingen bij de adviseur kelderen dan toch ook mee?
Stel de vs bombardeert Iran nog eens, zou dat een grote wereldwijde crash veroorzaken?

Inderdaad, ze spreekt over fondsen, die kelderen mee.
De kosten van een adviseur gaan bij een crash ook niet dalen, integendeel.
Crash en andere tegenslag moet opgevangen worden door de spaarbuffer.
PS: ik wacht al een tijdje op een flinke correctie. Het mag -20% of meer zijn. Ben er klaar voor.
Ik ben 71 jaar.

Bedankt voor alle reacties! Zo fijn dat jullie meedenken. Ik zie dat de meeste die aangeraden worden geen FSMA registratie hebben. Dus nu weet ik het helemaal niet
Onze bedoeling is idd om het geld langere periode te laten staan. We zijn 47. We zoeken naar een winst om de inflatie tegen te gaan. We hoeven echt geen grote bedragen te winnen. Maar we zoeken dus onafhankelijk financieel advies, waar we uiteraard bereid zijn om voor te betalen. Wel graag FMSA registratie

spaarfreakje schreef: ↑19 februari 2026, 12:49 Inderdaad, ze spreekt over fondsen, die kelderen mee.
De kosten van een adviseur gaan bij een crash ook niet dalen, integendeel.
Crash en andere tegenslag moet opgevangen worden door de spaarbuffer.
PS: ik wacht al een tijdje op een flinke correctie. Het mag -20% of meer zijn. Ben er klaar voor.
Ik ben 71 jaar.

Inderdaad, de vaste kosten, neem nu bij de gemiddelde bank instapkosten zelfs niet bij gerekend; +-1.8% van je belegd kapitaal per jaar, als het dan 10 jaar duurt eer de crash verwerkt is en je weer gelijk staat = 18% weg dat dus nooit nog iets opbrengt, bij vb imie ter 0.18 = 1.8% verloren op 10 jaar.
Ik vermoed dat zo een prive adviseur wel nog een stuk meer wil dan 1.8%.

wendy123 schreef: ↑19 februari 2026, 13:02 Bedankt voor alle reacties! Zo fijn dat jullie meedenken. Ik zie dat de meeste die aangeraden worden geen FSMA registratie hebben. Dus nu weet ik het helemaal niet
Onze bedoeling is idd om het geld langere periode te laten staan. We zijn 47. We zoeken naar een winst om de inflatie tegen te gaan. We hoeven echt geen grote bedragen te winnen. Maar we zoeken dus onafhankelijk financieel advies, waar we uiteraard bereid zijn om voor te betalen. Wel graag FMSA registratie

ETF’s zoals IMIE zijn UCITS-producten, die europees geregistreerd zijn, de beurstax is stukken minder dan FSMA geregistreerde producten.

M.i. moet je al veel geld hebben om een ‘goede, adviseur te vinden.(krijgen). Ofwel veel betalen maar nooit zeker van het rendement uiteraard. Verder deel ik de mening van spaarfreakje.

spaarfreakje schreef: ↑19 februari 2026, 12:49 Inderdaad, ze spreekt over fondsen, die kelderen mee.
De kosten van een adviseur gaan bij een crash ook niet dalen, integendeel.
Crash en andere tegenslag moet opgevangen worden door de spaarbuffer.
PS: ik wacht al een tijdje op een flinke correctie. Het mag -20% of meer zijn. Ben er klaar voor.
Ik ben 71 jaar.

Een adviseur kan ook deels obligatiefondsen en ETF's aanraden. Die zullen beter standhouden.
Ik zeg niet dat je advies onzin is hé, enkel dat er te weinig informatie voorhanden is(was) om dat met zo'n zekerheid aan te raden.

MJF schreef: ↑19 februari 2026, 12:49 Die beleggingen bij de adviseur kelderen dan toch ook mee?

Als de adviseur zijn werk treffelijk gedaan heeft, heeft de klant een asset allocatie die bij zijn risicotolerantie hoort. Bovendien, mocht de klant zich ondanks dat toch zorgen maken, dan staat de adviseur klaar om uitleg te geven, rust te brengen, en de klant te behoeden voor gedragsmatige fouten. Discretionair beheer zou zelfs de beslissing kunnen nemen om op dat moment de blootstelling naar aandelen op te drijven: precies het tegenovergestelde van wat menig particulier belegger zou doen.

MJF schreef: ↑19 februari 2026, 12:49 Stel de vs bombardeert Iran nog eens, zou dat een grote wereldwijde crash veroorzaken?

Dat is speculatie.

wendy123 schreef: ↑19 februari 2026, 13:02 Bedankt voor alle reacties! Zo fijn dat jullie meedenken. Ik zie dat de meeste die aangeraden worden geen FSMA registratie hebben.

DDEL is wel degelijk door de FSMA erkend.

wendy123 schreef: ↑19 februari 2026, 13:02 Bedankt voor alle reacties! Zo fijn dat jullie meedenken. Ik zie dat de meeste die aangeraden worden geen FSMA registratie hebben. Dus nu weet ik het helemaal niet
Onze bedoeling is idd om het geld langere periode te laten staan. We zijn 47. We zoeken naar een winst om de inflatie tegen te gaan. We hoeven echt geen grote bedragen te winnen. Maar we zoeken dus onafhankelijk financieel advies, waar we uiteraard bereid zijn om voor te betalen. Wel graag FMSA registratie

Als je het nodige onderzoek wil doen en er tijd aan wil spenderen, kan je een account aanmaken bij Medirect om hun aanbod fondsen en ETF's te bestuderen. Daar vind je een groot aanbod met een praktische zoekfunctie. Niets verplicht je om er effectief ook dingen aan te kopen maar zo krijg je een beter beeld van wat er beschikbaar is buiten de grootbanken.

MJF schreef: ↑19 februari 2026, 13:07 ETF’s zoals IMIE zijn UCITS-producten, die europees geregistreerd zijn, de beurstax is stukken minder dan FSMA geregistreerde producten.

Wat TS bedoelt is dat de adviseur, en niet het fonds, FSMA geregistreerd zou moeten zijn.
Nu is zo'n FSMA registratie voornamelijk bedoeld voor wie bankactiviteiten uitvoert zoals het verlenen van krediet, spaarrekeningen, en inderdaad ook fondsbeheer. Dat zijn geen activiteiten die een adviseur uitoefent, hoewel het verlenen van financieel advies en planning wel op de rand zit.

Indalo schreef: ↑19 februari 2026, 13:11 M.i. moet je al veel geld hebben om een ‘goede, adviseur te vinden.(krijgen). Ofwel veel betalen maar nooit zeker van het rendement uiteraard.

Niemand kan zekerheid bieden rond rendement. Dat is ook helemaal de taak niet van een adviseur. Zijn taak is om je uit te leggen wat de risico's zijn zodat jij met een gerust hart beslissingen kunt nemen en vervolgens op je twee oren slapen.

Surya schreef: ↑19 februari 2026, 13:11 Een adviseur kan ook deels obligatiefondsen en ETF's aanraden. Die zullen beter standhouden.
Ik zeg niet dat je advies onzin is hé, enkel dat er te weinig informatie voorhanden is(was) om dat met zo'n zekerheid aan te raden.

Inderdaad, asset allocatie is een cruciaal gegeven.

Indalo schreef: ↑19 februari 2026, 13:11 M.i. moet je al veel geld hebben om een ‘goede, adviseur te vinden.(krijgen).

Een goeie onafhankelijke adviseur bespaart een hoop geld. Hij/zij zorgt ervoor dat je geen onnodige beheerskosten, instapkosten, uitstapkosten, beurs- en andere taksen, bewaarlonen, retrocessies, fractioneringskosten, managementfees, marketingkosten, brokerkosten, carried intrests, dakfondskosten, distributiekosten etc betaalt!

Je betaalt ALLEEN voor het advies dat je krijgt, en zo hoort het.

wendy123 schreef: ↑19 februari 2026, 12:12 Wat denken jullie van deze? https://www.vofp.nl/zo-werkt-het-maken- ... ieel-plan/

Dat is iets anders dan wat jij zoekt. Dit zijn adviseurs die voornamelijk financiele planning doen: je afhelpen van te dure kredieten, onkosten in kaart brengen, zorgen dat je elke maand een stukje opzij kan zetten etc. Op vlak van beleggingen is dit zeker niet de ideale partner.