Intrest op OK ligt normaal ergens tussen intrest op hypothecaire en persoonlijke lening in.
Gedurende de looptijd van het OK betaal je wel enkel de intrest.

Bij navraag bij de bank vorig jaar zeiden ze dat financiering zeker mogelijk zou zijn.

Echter heb ik nogmaals de -simpele- berekening gedaan, zoals hier reeds geopperd en ook online via Google te vinden:

waarde woning (minimum geschat door schatter bank) = 320.000€
openstaand krediet = 190.000€ (is momenteel wel minder maar ik doe worst case scenario)

dwz maximaal overbruggingskrediet van 130.000€

te financieren nieuw project 360.000€ (ja we hebben ons budget gevoelig verhoogd )

dan moeten wij een nieuw krediet aangaan van 230.000€.

Stel dat wij daarna onze woning verkopen voor 340.000€ (wat zeker mogelijk is volgens de 3 verschillende makelaars ons hebben verteld), dan betalen wij 130.000 OK terug, maar dan zitten wij ook met volgende situatie:

een openstaand krediet van 190.000€ van onze vorige woning, een nieuw krediet van 230.000€ dwz een gigantische afbetaling!
maar aan de andere kant hebben we ook 210.000€ op onze rekening...

Dit is toch een absurde situatie??

Maar toch wordt het zo uitgelegd.

Ofwel neem je je bestaande krediet mee naar je nieuwe woning, ofwel wordt je bestaande krediet afgelost met de verkoop van je oude woning. Het lijkt mij dat je die 2 mogelijkheden door elkaar hebt geklutst.


Mogelijkheid 1:

Verkoop oude woning: 320.000
Openstaande schuld: 190.000
Rest: 130.000 => overbrugging

Nieuwe woning: 360.000
Overbrugging: 130.000
Nieuwe lening: 230.000
-
Verkoop oude woning: 320.000
Aflossing oude lening: 190.000
Aflossing overbrugging: 130.000
-
Rest schuld: nieuwe lening van 230.000


Mogelijkheid 2:

Verkoop oude woning: 320.000 => overbrugging

Nieuwe woning: 360.000
Overbrugging: 320.000
Nieuwe lening: 40.000
-
Verkoop oude woning: 320.000
Aflossing overbrugging: 320.000
-
Rest schuld: oude lening van 190.000 + nieuwe lening van 40.000 = 230.000


In beide gevallen hou je dus een schuld over van 230.000

Je kan mogelijks ook nog iets tussenin doen voor optimalisatie m.b.t. woonbonus bv.

Nog even verder uw case bekeken...
Ik begrijp dat het de bedoeling is om bestaande lening over te nemen en een nieuwe "gewone" lening bij te nemen voor de nieuwe woning.


Mogelijkheid 3 dus:

Verkoop oude woning: 320.000
Openstaande schuld: 190.000
Rest: 130.000 => overbrugging

Nieuwe woning: 360.000
Overbrugging: 130.000
Nieuwe lening: 230.000
-
Verkoop oude woning: 320.000
Aflossing overbrugging: 130.000
Gedeeltelijke vervroegde aflossing nieuwe lening: 190.000
-
Rest schuld: oude lening van 190.000 + nieuwe lening van 40.000 = 230.000


En dit kan dan mogelijks nog geoptimaliseerd worden m.b.t. woonbonus.

P.S.: Als je de oude woning verkoopt voor meer dan 320.000, dan hou je dat gewoon cash bij (of beleg je) of je lost er vervroegd je lening nog wat meer mee af. Kan je zelf bepalen al naargelang je financiële situatie/draagkracht.

Misschien komt dit neer op wat hierboven is beschreven, maar ik had begrepen dat (gebaseerd op onze situatie) het overbruggingskrediet er zo zou uitzien:

- Huidige lening oud huis: 150K nog af te betalen - > wordt geherfinancierd voor nieuwbouw
- 180K bij te lenen om aan 330K bouwbudget te komen

Die 150K hebben we dan gedurende de tijd van bouw 'dubbel' lopen, en ik dacht dat dat dus ook het bedrag van ons overbruggingskrediet zou zijn. Klopt dat zowat?

MusicGamer schreef: ↑8 april 2021, 09:59 Misschien komt dit neer op wat hierboven is beschreven, maar ik had begrepen dat (gebaseerd op onze situatie) het overbruggingskrediet er zo zou uitzien:

- Huidige lening oud huis: 150K nog af te betalen - > wordt geherfinancierd voor nieuwbouw
- 180K bij te lenen om aan 330K bouwbudget te komen

Die 150K hebben we dan gedurende de tijd van bouw 'dubbel' lopen, en ik dacht dat dat dus ook het bedrag van ons overbruggingskrediet zou zijn. Klopt dat zowat?

Geen idee wat uw situatie is ...