Hallo iedereen,

Ongeveer zes jaar geleden hebben wij ons huis gekocht. Destijds zijn wij een hypothecaire lening aangegaan. Omdat de variabele formules toen zo laag stonden, hebben wij een jaarlijks herzienbare lening aangegaan. Wij hebben hier de afgelopen zes jaar een fantastische zaak mee gedaan: al jaren een heel laag tarief.

Afgelopen maand hebben wij het gedeelte op volmacht vervroegd terugbetaald (sparen brengt toch niets meer op). Het openstaande gedeelte (fiscaal aftrekbaar) lenen we nu aan 0,91% (jaarlijks herzienbaar!). In huidige formule kan deze maximaal tot 4,7% gaan (destijds begonnen op 2,35%).

Ik heb gevraagd welk tarief we zouden kunnen krijgen als we naar vast tarief gaan:1,80%. Wat zouden jullie doen? Onze lening loopt nog 15 jaar.

Eerste inschatting lijkt dat de korte termijnrente niet meteen zal stijgen, de lange termijn rente wel. Als wij dan binnen een paar jaar willen overschakelen naar vast, dan zullen we heel wss niet meer kunnen vast lenen aan 1.80% (lange termijn zal dan al stuk hoger staan...)

Alle advies welkom!

Floris schreef:Hallo iedereen,

Ongeveer zes jaar geleden hebben wij ons huis gekocht. Destijds zijn wij een hypothecaire lening aangegaan. Omdat de variabele formules toen zo laag stonden, hebben wij een jaarlijks herzienbare lening aangegaan. Wij hebben hier de afgelopen zes jaar een fantastische zaak mee gedaan: al jaren een heel laag tarief.

Afgelopen maand hebben wij het gedeelte op volmacht vervroegd terugbetaald (sparen brengt toch niets meer op). Het openstaande gedeelte (fiscaal aftrekbaar) lenen we nu aan 0,91% (jaarlijks herzienbaar!). In huidige formule kan deze maximaal tot 4,7% gaan (destijds begonnen op 2,35%).

Ik heb gevraagd welk tarief we zouden kunnen krijgen als we naar vast tarief gaan:1,80%. Wat zouden jullie doen? Onze lening loopt nog 15 jaar.

Eerste inschatting lijkt dat de korte termijnrente niet meteen zal stijgen, de lange termijn rente wel. Als wij dan binnen een paar jaar willen overschakelen naar vast, dan zullen we heel wss niet meer kunnen vast lenen aan 1.80% (lange termijn zal dan al stuk hoger staan...)

Alle advies welkom!

Een groot voordeel aan je huidige lage rente is dat je veel kapitaal en weinig intrest betaalt. Met andere woorden: je schuld zal sneller dalen.
Naar mijn mening: variabele rente nog houden en zien wat er gebeurt met die lange termijnrente.
Als je toch wil herzien, zou ik eerder de lening uitsmeren over 25 jaar om te genieten van maximaal fiscaal voordeel. Je kan met je lagere afbetalingen betere investeringen vinden...

Inderdaad Jointhan,

ik heb dat ook gedaan. Mijn lening dien nog 15j liep met 4 jaar verlengd en voor de andere betaal ik meer en sneller af.

jointhan schreef:

Floris schreef:Hallo iedereen,

Ongeveer zes jaar geleden hebben wij ons huis gekocht. Destijds zijn wij een hypothecaire lening aangegaan. Omdat de variabele formules toen zo laag stonden, hebben wij een jaarlijks herzienbare lening aangegaan. Wij hebben hier de afgelopen zes jaar een fantastische zaak mee gedaan: al jaren een heel laag tarief.

Afgelopen maand hebben wij het gedeelte op volmacht vervroegd terugbetaald (sparen brengt toch niets meer op). Het openstaande gedeelte (fiscaal aftrekbaar) lenen we nu aan 0,91% (jaarlijks herzienbaar!). In huidige formule kan deze maximaal tot 4,7% gaan (destijds begonnen op 2,35%).

Ik heb gevraagd welk tarief we zouden kunnen krijgen als we naar vast tarief gaan:1,80%. Wat zouden jullie doen? Onze lening loopt nog 15 jaar.

Eerste inschatting lijkt dat de korte termijnrente niet meteen zal stijgen, de lange termijn rente wel. Als wij dan binnen een paar jaar willen overschakelen naar vast, dan zullen we heel wss niet meer kunnen vast lenen aan 1.80% (lange termijn zal dan al stuk hoger staan...)

Alle advies welkom!

Een groot voordeel aan je huidige lage rente is dat je veel kapitaal en weinig intrest betaalt. Met andere woorden: je schuld zal sneller dalen.
Naar mijn mening: variabele rente nog houden en zien wat er gebeurt met die lange termijnrente.
Als je toch wil herzien, zou ik eerder de lening uitsmeren over 25 jaar om te genieten van maximaal fiscaal voordeel. Je kan met je lagere afbetalingen betere investeringen vinden...

Het bedrag is niet in de mate groot dat uitsmeren op 25 jaar mogelijk zal zijn (onze "pot" zal dan niet meer vol geraken).
Moeilijk moeilijk...

Floris schreef:

jointhan schreef:

Een groot voordeel aan je huidige lage rente is dat je veel kapitaal en weinig intrest betaalt. Met andere woorden: je schuld zal sneller dalen.
Naar mijn mening: variabele rente nog houden en zien wat er gebeurt met die lange termijnrente.
Als je toch wil herzien, zou ik eerder de lening uitsmeren over 25 jaar om te genieten van maximaal fiscaal voordeel. Je kan met je lagere afbetalingen betere investeringen vinden...

Het bedrag is niet in de mate groot dat uitsmeren op 25 jaar mogelijk zal zijn (onze "pot" zal dan niet meer vol geraken).
Moeilijk moeilijk...

Eventueel bijlenen voor een renovatie? Voor zonnepanelen? Voor een tuinhuis? Voor het terras aan te leggen?

Oh, we zitten op spaargids.be ipv uitgeefgids.be :p

Probeer misschien in de mate van het mogelijke nog wat te onderhandelen .
Als je een rente zou kunnen vastkrijgen van 1.5% zou ik alvast niet twijfelen ..

volgens mij ziet het er ook niet naar uit dat de rente nog zal zakken .

misschien kun je eens een worst case scenario uitrekenen waarop je de volgende jaren je rente aan plafondhoogte zou moeten afbetalen . & dan eens vergelijken met je rente die je kunt krijgen voor 1.80% . misschien loont het helemaal de moeite zelf niet

grts

Je kan ook profiteren van de lage variabele rente voor zo lang het nog duurt en ondertussen sparen.

Zodra die variabele rente dan toch flink begint te stijgen: lening lossen in 1x (indien mogelijk natuurlijk)

KevinD schreef:Probeer misschien in de mate van het mogelijke nog wat te onderhandelen .
Als je een rente zou kunnen vastkrijgen van 1.5% zou ik alvast niet twijfelen ..

volgens mij ziet het er ook niet naar uit dat de rente nog zal zakken .

misschien kun je eens een worst case scenario uitrekenen waarop je de volgende jaren je rente aan plafondhoogte zou moeten afbetalen . & dan eens vergelijken met je rente die je kunt krijgen voor 1.80% . misschien loont het helemaal de moeite zelf niet

grts

Worst case in mijn variabele betaal ik 21k€ rente, best case 2k€.
Met de vaste rentevoet betaal ik 8k€ rente.

Heb nog proberen onderhandelen, maar heb negotiatie-tarief 1 gekregen (alsdus de bank), beter kunnen ze mij niet geven.
Gezien herfinanciering, kan ik ook moeilijk naar een andere bank (kosten).

MeOnline schreef:Je kan ook profiteren van de lage variabele rente voor zo lang het nog duurt en ondertussen sparen.

Zodra die variabele rente dan toch flink begint te stijgen: lening lossen in 1x (indien mogelijk natuurlijk)

Alles op mandaat is reeds vervroegd afbetaald, deel dat nu nog loopt is mijn fiscaal deel (dus om in te brengen in belastingen). Vervroegd aflossen is geen optie, want dan kan je ze niet meer inbrengen.

Dat vervroegd aflossen van het deel op mandaat snap ik toch niet goed. Dat was toch ook aan datzelfde tarief als je hypothecaire? Dus je gaat +/- gratis geld afbetalen, terwijl je met dat geld toch gemakkelijk wat kon beleggen? Vanaf een jaaropbrengst van 1% maakte je winst... Nu heb je je cashpositie verzwakt, maar blijf je toch nog blootgesteld aan stijgende rente op je hypothecaire deel... Ik had precies het omgekeerde gedaan: je cash beleggen en eens de rentes stegen, dan pas een deeltje aflossen.