Hallo,

Ik heb momenteel een appartement met nog een lening lopen van een 5 jaar. Het restbedrag van de lening is beperkt. De verkoopwaarde zou ongeveer dubbel moeten zijn de oorspronkelijke aankoopprijs. Ik kocht het 16 jaar geleden in Brussel en woon er ook nu. Er één bescheiden inkomen beschikbaar.

Aangezien het een gebouw zonder lift is, de leningen zeer voordelig zijn, ik geen andere schulden heb en eigen reserves heb overweeg ik te 'upgraden' naar iets beters. Primair een gebouw met lift tot mijn verdiep, als het een appartement zou worden, wat waarschijnlijk is. Nu is wonen in een appartementsgebouw op de hoogste verdieping zonder lift nog geen probleem, dat gaat niet steeds zo blijven vrees ik.

Ik zie drie theoretische mogelijke pistes;
a) huidige woning behouden en verhuren. Met spaargelden en lening iets nieuws kopen. Met de huuropbrengst het meeste van de lening afbetalen
b) andere woning kopen en oude verkopen. Met overbruggingskrediet.Verkoopprijs gaat van de aankoopprijs. De rest door inzet alle spaarreserves en zo minimaal lenen.
c) andere woning kopen en oude verkopen. Met overbrugginskrediet. Verkoopprijs gaat van de aankoopprijs Zoveel als mogelijk lenen en de rest met eigen inbreng.


Scenario A lijkt mij ideaal maar ik zie niet in hoe ik dat zou kunnen financieren. Dat valt gewoon buiten mijn mogelijkheden. Ik betaal dan ook veel hogere registratierechten, geen vrijstelling (regeling Brussel) Ook zonder dit kom ik er niet. En zelfs als ik op een of andere manier het bij elkaar kunnen krijgen, van een huuropbrengst met je nooit zeker. Via een sociaalverhuurkantoor wel maar dat zou dan wel veel minder zijn dat het op kan brengen.

Scenario B lijkt mij de veiligste en meest realistische. Met verkoopwaarde van mijn huidige woning, mijn eigen middelen, vrijstelling van registratierechten op de eerste € 175 000 , zou een relatief beperkte lening (vaste rentevoet) en dus maandlast mogelijk moeten zijn. Mijn berekening geven aan dat ik op ongeveer de zelfde maandlast zou uitkomen als voor de lening van mijn huidige woning. Die last geeft mij momenteel marge om te sparen.

Aan scenario C dacht ik omdat de intresten te betalen op de lening aanzienlijk lager zijn dan de opbrengsten die ik nu heb op mijn spaartegoeden. Die zitten nu in voor een zeer aanzienlijk deel in het MeDirect vermogensbeheer, profiel evenwichtig. Daar heb ik nu een +10% op. De gemiddelde opbrengst op 10-jaar is 5,8%. Het lijkt zonde om dat op te geven. Al blijft die waarde toch een variabele. Ik slaag er niet in om mijzelf te overtuigen dat dit niet gokken is.

Mijn instinct zegt mij te kiezen voor scenario B. Dan heb ik een lege spaarpot, relatief beperkte en zeer beheersbare schuldenlast. En vooral er zijn geen variabelen in het spel. Toch geen die ik zelf kon sturen.

Mogelijk, waarschijnlijk, ontgaan mij bepaalde factoren.

Graag jullie insteek.