Mijn zicht- en spaarrekening staan al mijn hele leven bij Belfius. Enkele jaren geleden hebben mijn ouders voor mij in een pensioenspaarfonds belegd (BELFIUS PENSION FUND HIGH EQUITIES). Ik heb mij daar niet zoveel vragen bij gesteld, ik wist enkel dat dit fiscaal interessant was en dat ik spaarde voor een extra pensioen.

Ondertussen hebben mijn man en ik een hypothecair krediet afgesloten bij KBC. Het einde van het jaar nadert en ik wil nu graag mijn spaar- en zichtrekening afsluiten bij Belfius. Volgens mij kan ik mijn pensioensparen bij Belfius niet behouden als ik mijn andere rekeningen afsluit. Of kan dit ook betaald worden vanaf een zichtrekening van KBC?

Daarnaast denk ik dat het beter is om mijn pensioensparen te herbekijken. Ik heb ondertussen geleerd dat een pensioenspaarfonds risico’s met zich meebrengt en ben uit mezelf eerder geneigd om over te stappen naar een pensioenverzekering omdat dit meer zekerheid geeft. Ik weet niet wat jullie mening daarover is?

Ten slotte vroeg ik me nog af of het overhevelen van mijn pensioenspaarfonds naar een andere bank financiële gevolgen heeft? Met welke kosten of andere zaken moet ik rekening houden? En als ik wil overstappen naar een pensioenverzekering, hoe zit het dan? Blijft mijn huidige fonds dan gewoon staan zonder dat er nog iets mee gebeurt en begin ik gewoon een nieuw fonds? Of laat ik het gespaarde bedrag best gewoon overhevelen? Wat zijn de kosten hierbij dan?

Alvast bedankt voor jullie hulp en advies!

Heb ook altijd een pensioenspaarfonds gehad bij wat momenteel Belfius is maar voorheen Dexia, Bacop en in het begin de BAC. Ben toen ik begin 50 was overgeschakeld op een pensioenspaarverzekering (Ethias First) maar mijn pensioenspaarfonds gewoon laten bestaan bij wat toen Dexia was. Na mijn 60ste het pensioenspaarfonds bij Dexia verkocht en spaar nu nog enkel bij Ethias. Bij Dexia was ik trouwens al veel langer geen klant meer voor andere producten.
Je kunt uw pensioenspaarverzekering bij Belfius laten bestaan (slapend) en elders een pensioenspaarverzekering openen. Je kunt ook uw pensioenspaarfonds laten overzetten naar een pensioenspaarfonds bij een andere maatschappij.
In hetzelfde jaar kun je ook maar sparen bij één soort pensioensparen.

Hugo, bedankt voor je antwoorden.

Ik heb ondertussen nog wat meer opgezocht en omdat ik nog jong ben, zou ik toch kiezen voor een pensioenspaarfonds. Ik ben vooral geïnteresseerd in Arpe bij Argenta. Ik zag dat je bij Argenta kostenloos kan instappen. Maar hoe zit dat precies met de beurs?

Het rendement van mijn Belfius spaarfonds staat nu op 10,46%. Het rendement van Argenta Pensioenspaarfonds Acc (is dit Arpe?) staat op 8,74%. Is het dan in mijn voordeel dat Belfius nu hoger staat dan Arpe? Betekent dit dat ik mijn aandelen/obligaties uit mijn Belfius spaarfonds verkoop aan 10,46% en dat ik met dat geld aandelen/obligaties kan kopen bij Arpe aan 8,75% (of de koers op het moment dat ik effectief inteken)? Ik hoop dat iemand me wat meer wegwijs kan maken in die rendementen en welk gevolg dat heeft. Waar en hoe kan ik trouwens zien "hoe de beurs het doet"?

Dan vroeg ik me nog af wanneer het beste moment is om over te stappen. Ik heb gelezen dat een overstap soms 5 weken kan duren. Ik wil zeker in het nieuwe jaar in een nieuw fonds kunnen storten. Moet ik dan nu al ongeveer opzeggen bij Belfius?

Ik vroeg me ook nog af welke kosten ik moet betalen om - later - bij Argenta te veranderen van een dynamisch naar een defensief profiel. Iemand enig idee met welke kosten ik dan rekening moet houden?

Alvast bedankt voor jullie hulp! Ik hoop echt iets meer te weten te komen.

@Summer.
Argenta(Arpe) neemt gratis uw pensioenfonds over.Voor de rest zijn er geen kosten.Veranderen van dynamisch naar defensief is eveneens kosteloos en kan men zo dikwijls doen als men wilt.Een overstap duurt gemiddeld 3 weken.Beheerskosten zijn in de koers verrekend.
Uw vergelijking met Belfius en Argenta is op korte termijn.Rendement van dit jaar.Als je de periode van 10 jaar vergelijkt Zie je dat Arpe 8,16% heeft en Belfius 3,83%.Rekening houdend met de anticipatieve heffing van 4,75% op uw 60ste zelfs nog minder.

http://www.morningstar.be/be/pensionqui ... fault.aspx" onclick="window.open(this.href);return false;

Bedankt, Davy V.

Ik weet dat je inderdaad op langere termijn moet kijken, vandaar ook dat ik vermoed bij Arpe beter te zitten. Maar omdat Belfius nu op 10,46% zat, dacht ik dat het in mijn voordeel was om nu over te schakelen. Of is dat juist niet zo?
Dus ik zal niet teveel verliezen door mijn spaarfonds over te brengen naar Arpe?

Als er nog mensen willen helpen met mijn andere vragen in mijn vorige post, laat gerust iets weten. Ik ben erg benieuwd.

Bedankt!

Sinds 1990 belegde ik in het Pensioenspaarfonds Metropolitan-Rentastro Growth van Fintro.
Sinds 2000 belegde ik in het Pensioenspaarfonds van Argenta.
Rond 2007 heb ik alles van Fintro omgezet naar Argenta.
De uitstapkost bedroeg bij fintro 25 euro + Btw.
De instapkost voor Argenta was 0 euro.
De overstap duurde een 3-tal dagen (DEZE INFO HAD IK NIET OP VOORHAND, en kon men bij Argenta ook niet geven !).
Als de beurs in die 3 dagen stijgt, doet u een verlies.
Als de beurs in die 3 dagen daalt, doet u een winst, wegens de goedkopere instap.
Het is een beetje gokken wanneer u de omzetting dus doet, dus beter als je voorziet dat de beurs zal dalen.
Voor mijzelf had ik geluk (de beurs was ietsje gedaald).
Voor mijn echtgenote hadden we geen geluk (de beurs was ietsje gestegen).

Men spreekt hier van overstappen die 3 weken duren. Het is mij niet duidelijk of men werkelijk 3 weken niet belegd is, met dus een groter risico op grotere schommelingen op de beurzen, die zowel voordelig als nadelig kunnen uitvallen.

Beste groeten.

Als de beurs in die 3 dagen stijgt, doet u een verlies.
Als de beurs in die 3 dagen daalt, doet u een winst, wegens de goedkopere instap.

Waar kan ik "de beurs" dan raadplegen? Ik zie enkel de rentes van de verschillende banken...

Thanks!

[quote="SummerWaar kan ik "de beurs" dan raadplegen? Ik zie enkel de rentes van de verschillende banken...

Thanks![/quote]


Hallo,

Zie http://www.tijd.be/indexen/" onclick="window.open(this.href);return false;

Neem bijvoorbeeld "EuroSTOXX50" met de 50 grootste aandelen van de eurozone.
Opgelet: het is niet omdat deze bvb 5% stijgt of zakt in 3 weken tijd, dat een pensioenspaarfonds evenveel stijgt of zakt (maar bvb maar 2%), omwille van 3 redenen
1) ze volgen deze index niet
2) ze zijn niet volledig belegd in aandelen, maar ook in vastrentende producten
3) eventueel in andere munten dan de euro

Maar in 't algemeen volgen ze de schommelingen van de aandelenmarkten.

Beste groeten,

Veel hangt ook af van het moment dat je uw storting doet. Als je telkens stort op het moment dat de koers het hoogst staat heb je hem ook telkens aan uw rekker.
Dat vreet aan uw potentiele winst.
Ik moet dit jaar nog storten maar had het beter al gedaan.

Bedankt voor jullie hulp! Ik zal maar eens een afspraak maken bij Argenta en dit eens bekijken met hen.

Groeten!

Beide keuzes zijn riskant geworden.
- De gegarandeerde rentes bij een pensioenspaarverzekering zijn zeer laag gezien de lange spaartijden. Bij Argenta en Mercator garanderen ze respectievelijk 1,8% en 2,5%. De fiscale gevolgen op 60 jaar zijn mals. De fiscus rekent slechts 10% taks op al de gestorte sommen, berekend met een kapitalisatie van die gewaarborgde rente 1,8 of 2,5%. De winstdeelnames blijven buiten schot.
Voorbeeld: Stel dat Argenta gemiddeld 3% per jaar opbracht. Er is dus een winstdeelname van 1,2% onbelast gebleven.
Stel dat Mercator ook 3% opbracht. Er is maar een winstdeelname van een 0,5% onbelast gebleven. Op 60 jaar zullen Argentaspaarders dan meer overhouden.

- De pensioenspaarfondsen brachten de laatste 10 jaar gemiddeld zo'n 6% winst op, maar de laatste 5 jaar staan ze echter met een negatief % genoteerd! De koersen schommelen dus sterk.
Hiermee houdt de fiscus echter geen rekening. Op je 60 jaar krijg je 10% taks op al je gestorte sommen gekapitaliseerd aan 4,75%. Zelfs al stort je je 910 euro eind december, dan rekent de staat je hiervoor een vol jaar aan intresten aan. Hoe langer je al spaart, hoe meer invloed die fictieve kapitalisatie heeft.
Als de overheid en de banken eerlijk spel zouden spelen, zouden ze die fictieve som van de Staat best vermelden naast de werkelijke opgespaarde som. Elk jaar krijgen we immers een overzicht van het aantal aandelen en de beurswaarde ervan. Er zouden nogal wat spaarders verschieten, wetende dat de banken met hun instap- en beheerskosten ook al hun deel van de koek verorberden.

Om latere protesten te vermijden is de Staat nu al overgegaan tot een gedeeltelijke taxatie. Alle gespaarde sommen voor 1993 werden immers aan 16,5% taks met de hoge fictieve intrestvoet van 6,25% belast en het verschil met de werkelijke gespaarde sommen werd alsmaar onrechtvaardiger voor de spaarder.

omdat het toch een ferme som is per jaar die je vastzet, is het maar de vraag (zeker rekening houdende met de geldhonger van de overheid en de rechtsonzekerheid ivm taxatie en fiscaliteit) of het nog interessant is om te starten met pensioensparen of, als je het reeds doet, het nog aan te raden is verder te storten.

Stel je voor dat je al jaren bij Ergo zit met 2 maal pensioensparen met maximum bedrag en men schaft het belastingsvoordeel af dan mag je (moet je) nog jaren storten in een totaal verlieslatend systeem. Ofwel kun mits betalen van een ferme boete uw geld verder laten wegrotten op hun rekeningen.
Daarom geef ik de raad om in pensioensysteemen te stappen waarbij je vrij kunt sorten zonder verplichtingen.