Hallo,

mijn vrouw en ik zitten er aan te denken om ons huidige huis te verkopen en een nieuw huis te kopen met het bedrag dat we van dit huis krijgen, zonder dat er dan geld moet bijgeleend worden.
Ons huidige huis is geschat op 230000€ en we hadden een huis op't oog van 208000€. Kunnen wij hier aan pandwissel doen? Ik heb de laatste dagen al zoveel info gelezen dat ik het bos door de bomen niet meer zie.
Ik zou ook heel graag weten welk bedrag er door de overdracht van de hypotheek gewaarborgd wordt. Is dit het destijds geleende bedrag van 217500€ of het nog openstaande bedrag van om en bij de 197000€?

Kan iemand me aub uit mijn lijden verlossen en hier enige duidelijke toelichting over geven?
Dank bij voorbaat

Ik dacht dat een pandwissel betekent dat je je oude lening behoudt, zonder wijziging van de voorwaarden, en enkel het in pand gegeven onroerend goed wisselt.
Het is dan aan de bank om te beslissen of ze daarmee akkoord gaan.

Je kan hierdoor besparingen bekomen, onder andere op registratierechten en hypotheekrechten, doordat normaal in één akte de doorhaling van de hypotheek op de vroegere woning en inschrijving van de hypotheek op de nieuwe woning voor hetzelfde bedrag gebeurt. Ook bespaar je op de "wederbeleggingsvergoeding", want de lening wordt namelijk niet terugbetaald, het onderpand wijzigt.

Dat betekent wel niet dat het niets kost. Ik dacht trouwens dat je ook een hogere inschrijving kon nemen, maar dat je op het bijkomend gedeelte de volle pot betaalt bij de notaris (hypotheekrecht edm)... van dit laatste ben ik echter niet zeker.

Fiscaal moet je ook opletten... vroeger was het zo dat een hypotheekoverdracht niets wijzigt aan je krediet, dus ook niet aan de fiscale aftrek van ervan. Dezelfde regels blijven toepasbaar...
echter door de regionalisering (intrede "federale" en "gewestelijke" voordelen) zou je wel eens je gewestelijke voordelen kwijt kunnen zijn als je niet oppast... maar er is een vlaamse "fictie"bepaling die dat tracht te voorkomen. Alleen is er over de toepassing van deze laatste nog veel discussie in de praktijk vrees ik.

Ik denk dat hier wel al tal van vragen daaromtrent zijn geweest hoor op spaargids.

eSVeHa schreef:Ik denk dat hier wel al tal van vragen daaromtrent zijn geweest hoor op spaargids.

Ik ben niet alles gaan nalezen aangezien de teksten en cijfertjes me de afgelopen dagen de strot uitkomen, vandaar dat ik ineens het bericht gepost heb. Mijn excuses daarvoor.

Ik heb inderdaad iets gelezen van gewestelijk en federaal maar ik kan er allemaal niet aan uit.
Ik had ook reeds een notaris gemaild en die liet weten dat een pandwissel voor de opgegeven waarden zou kunnen maar dat het misschien toch voordeliger zou zijn om een nieuwe lening af te sluiten door de lage rentes van heden.
Dat is niet mogelijk omdat mijn vrouw een NBB notering heeft door een persoonlijke lening die ze aangegaan is voor een toenmalige vriendin en die is niet stipt afbetaald. Bedrag werd opgeïst + NBB notering

Het was niet slecht bedoeld... Ik doelde op het feit dat je vraag misschien daar reeds beantwoord werd.

Het is dus ook de bedoeling om na te gaan welke fiscaliteit er aan verbonden zal zijn?
Dan is het best om een te vermelden hoe u de lening op dit moment dient in te brengen in de aangifte (gewestelijk bouwsparen, aftrek enige eigen woning,lange termijnsparen, ...).

Staat je vrouw nu ook reeds mee op de lening?