Beste
Is pensioensparen altijd 30 % aftrekbaar ongeacht inkomen, dus voor elk bv 940 € is 282 € per persoon aftrek? Voor elke partner in gehuwd gezin? Of moet men het storten aanpassen aan de inkomsten? Is er dan een berekeningsmodule die zegt hoeveel men kan storten per persoon?
Anders denk ik bij lange termijnsparen dat het afhankelijk is van het inkomen echtgenoot en echtgenote, elk apart!
Wie heeft antwoord?
greetz
jempi25

Neen je kan een belastingvermindering enkel krijgen als je voldoende belastingen moet betalen of bedrijfsvoorheffing hebt betaald.

Dus indien je betalen is dan altijd 30 % pensioensparen aftrekbaar? 282 € voordeel per persoon?
greetz

Ja voor pensioensparen is er geen maximum bepaald. De hoogte van je inkomen speelt dus geen rol.
Bij langetermijnsparen is er wel een maximum ingesteld, maar dat vermeldde je al.

thanks
greetz
jempi25

Deze
https://www.spaargids.be/sparen/ag-insu ... nt-25.html
https://www.spaargids.be/sparen/infofic ... =component
bestaat in pensioenverzekering en lange termijn fiscaal
100.000 € per persoon
Stel dat man en vrouw elk 1 pensioenspaarverzekering en elk 1 lange termijnsparen fiscaal doen
dan is dit ook 100.000 € per persoon ( dus ieder 100.000 € gewaarborgd ) alhoewel het om 4 polissen gaat?
Nog iets > is deze polis een volledige tak 21 of ook een gedeelte tak 23?
Dan is het raadzaam om overlijdensdekking enz ook te nemen?
Of de aanvullende waarborgen ook te nemen?
Is allemaal chinees voor de gewone man! Te ingewikkeld!
Welke specialist heeft hier uitleg voor?
greetz
jempi25

Onlangs diende ik naar BNP Paribas te gaan om mijn 'vervallen' identiteitskaart eens opnieuw in te lezen. De bediende wees mij er op dat ik nog geen fiscaal sparen deed en dit toch wel zeer interessant is gezien de 30% belastingaftrek.
Geen enkele belegging kan hieraan tippen en bovendien is het in werkelijkheid 33%, aangezien je jaarlijks ook 3% rente haalt uit de 'verzekering' waarin je belegt bij fiscaal/langetermijn sparen.
Volgens de vrouw was dit zeer veilig aangezien het geen fonds is dat speculeert op de beurzen.

Ik vroeg of het dan niet nadelig was, aangezien je je geld vasthoudt tot je 65ste.
De bediende zei dat je dat wel kan terugnemen in de vorm van een schuld-saldoverzekering, maar als ik nooit een eigendom zou kunnen kopen dit effectief wel blijft vaststaan tot 65. Uiteraard onder de huidige regels, want een volgende regering zou dat kunnen aanpassen. Ze verwees hierbij naar het wettelijk pensioen dat opgetrokken werd naar 67.
Ik moest dit zien als een aanvullend pensioen.

Ik zei dat ik er over ging 'slapen' en dat ik nog wel iets zou laten weten.
Maar 3% rendement op jaarbasis is wel goed en competitief met andere spelers op de markt. Wat denken jullie? Is fiscaal/langetermijn sparen echt zo interessant?
Ze gaf als tip om jaarlijks het nettoloon van 1 maand te storten.

Kevva,
Wat ze u gezegd heeft van die 33%, dat klopt al niet.
Je kan een storting aftrekken, en als er dan ook 3% intrest is, is dat samen 33%. Het jaar daarna heb je uiteraard die 30% fiscale aftrek niet, tenzij je een nieuwe storting doet, maar dan is dat 30% op de NIEUWE storting, uiteraard niet op het totaal.

Lees even: http://www.fiscaalsparen.be/langetermijnsparen/" onclick="window.open(this.href);return false;

U schrijft trouwens niks over de eindbelasting. Is men die "vergeten" te vermelden?
Die bedraagt 10% op kapitaal EN intrest (vergelijk: de 30% aftrek is enkel gerelateerd aan kapitaal).
http://www.vivium.be/web/private-indivi ... rm-savings" onclick="window.open(this.href);return false;

Ik zeg niet dat het ONinteressant is, maar ik denk dat de mevrouw van BNPP Fortis vooral een kans schoon zag om u nu al een beetje aan hen te binden qua schuldsaldoverzekering later.
In veel gevallen is het bovendien nodig om de SSV bij een maatschappij te nemen om echt een bodemtarief te krijgen, dus in één adem zorgt ze er zo ook voor dat je al een beetje aan hen vasthangt voor je latere hypotheek ook.

Just my cents: "ain't no such thing as a free lunch". De bank is er niét om jou rijker te maken, wel om jou langer aan hen te binden.

Ik vermoed dat het hierbij gaat om het Home Invest Plan, voorwaarden zie: https://www.bnpparibasfortis.be/pics/be ... t_type=sta" onclick="window.open(this.href);return false;

Naast de al aangehaalde anticipatieve taks van 10% op de 60ste verjaardag van de verzekeringsnemer, moet je ook nog 2% verzekeringstaks en 5% instapkosten op iedere storing in rekening brengen.

Het rendement is bovendien alles behalve verzekerd. In 2014 was dat nog 2,75%, en voor 2015 mag je daar nog meerdere tienden van een procent aan aftrekken.

Het 'nettorendement' moet dus vooral van de fiscale aftrek komen. Als de regering daarin eens grondig zou snoeien, hang je wel aan je contract vast tot je 65ste met een jaarlijks verplicht uit te voeren minimumstorting van 360 euro.

Per saldo zal het wel 'iets' opbrengen, maar zelf zou ik er nooit aan beginnen. Zeker niet aan een instapkost van 5%, dat zou ik principieel weigeren te betalen voor eender welk product.

djtw schreef:Kevva,
Wat ze u gezegd heeft van die 33%, dat klopt al niet.
Je kan een storting aftrekken, en als er dan ook 3% intrest is, is dat samen 33%. Het jaar daarna heb je uiteraard die 30% fiscale aftrek niet, tenzij je een nieuwe storting doet, maar dan is dat 30% op de NIEUWE storting, uiteraard niet op het totaal.

Lees even: http://www.fiscaalsparen.be/langetermijnsparen/" onclick="window.open(this.href);return false;

U schrijft trouwens niks over de eindbelasting. Is men die "vergeten" te vermelden?
Die bedraagt 10% op kapitaal EN intrest (vergelijk: de 30% aftrek is enkel gerelateerd aan kapitaal).
http://www.vivium.be/web/private-indivi ... rm-savings" onclick="window.open(this.href);return false;

Ik zeg niet dat het ONinteressant is, maar ik denk dat de mevrouw van BNPP Fortis vooral een kans schoon zag om u nu al een beetje aan hen te binden qua schuldsaldoverzekering later.
In veel gevallen is het bovendien nodig om de SSV bij een maatschappij te nemen om echt een bodemtarief te krijgen, dus in één adem zorgt ze er zo ook voor dat je al een beetje aan hen vasthangt voor je latere hypotheek ook.

Just my cents: "ain't no such thing as a free lunch". De bank is er niét om jou rijker te maken, wel om jou langer aan hen te binden.

Ja, ze zei wel dat het 30% belastingaftrek was per jaar op de storting dat je in het vorige jaar hebt uitgevoerd. Voor mij was 1500 euro/jaar voldoende zei ze.
Daarvan zou ik dan 450 euro terug krijgen van de personenbelasting.

Over het uitstappen of die 10% zei ze niets. En ik had al door dat het klantenbinding was.

Dat Home Investment Plan heeft voor- en nadelen:
Als je pas afgestudeerd bent en gaat werken, wil je meestal sparen om een huis/appartement te kopen. Door gewoon te sparen, heb je dus geen belastingsaftrek. Je gaat dan ook geen pensioensparen doen, omdat dat geld dan inderdaad vaststaat tot je 65ste, terwijl je dat waarschijnlijk beter kunt gebruiken bij de aankoop van je vastgoed.

In dat opzicht kan het interessant zijn om zo'n HIP te nemen. Je kan sparen en je hebt belastingsaftrek. Bij de aankoop van een huis/appartement, kan je dit dan gebruiken om (deels) je schuldsaldo te financieren.
Dit zijn dus de voordelen.

De nadelen zijn dan anderzijds:
* Als je nooit een eigendom gaat kopen, staat het inderdaad vast tot je 65ste.
* De bank rekent een serieuze instapkost aan.
* De bank bindt je hiermee ook voor een stuk. Als je gaat shoppen voor een lening, zit BNP natuurlijk al met een voordeel. Die spaarpot (HIP) is in theorie overdraagbaar naar een andere bank, maar in praktijk iets moeilijker. In theorie kan je ook bij een andere bank een lening aangaan, en de SSV bij BNP nemen. Maar dan zit je natuurlijk wel met een verminderde onderhandelingspositie.
Of derde mogelijkheid, je kan op dat moment uiteraard ook bij een andere bank lening/SSV nemen, en die HIP laten staan tot je 65ste

toch belangrijk om op te merken, 1 keer de premie fiscaal inbrengen = eindtaxatie
of bij overlijden en uitkering SSV => betalen

Fiscale kadootjes zonder negatieve kantjes bestaan niet.

Inderdaad één keer een levensverzekering aangeven aan de fiscus, zelfs al bracht die u toen finaal geen euro aan belastingbesparing op, betekent later dat de volledige uitkering belastbaar wordt.

De belasting aan 60 jaar wordt gegeven op het gespaarde kapitaal cumulatief verhoogd met de gewaarborgde intrestvoet.
De meesten kiezen voor een levensverzekering of langetermijnsparen aan de hoogst gewaarborgde rente en die worden dus later afgestraft.
Op de winstdeelname daarentegen word je niet belast aan 60 jaar!
Als je spaargids nakijkt bij 'Sparen - Langetermijnsparen' merk je op dat sommige banken weinig basisrente waarborgen (bvb Generali Self Life dynamico met 0,5%) en dat andere banken zoals VDK , BK CP, Federale wel 2% beloven. De zekerheid van die hogere rente wordt fiscaal afgestraft, want die 2% wordt jaarlijks gekapitaliseerd en je mag aan 60 jaar op een hoge som belastingen betalen.
Die van Generali met 0.5% basis maar hoge winstdeelname krijgen aan 60 jaar een hoger bedrag uitgekeerd doordat de belastingen erop veel lager zijn.

Orp schreef:toch belangrijk om op te merken, 1 keer de premie fiscaal inbrengen = eindtaxatie
of bij overlijden en uitkering SSV => betalen

Oja, wat die vrouw van BNP ook zei, is dat wanneer ik dan bv. kom te sterven mijn partner de lening NIET verder dient af te betalen.
Ik heb me er verder geen vragen bij gesteld omdat ik meteen wist dat ze foutieve informatie zat te vertellen!

Kevva schreef:Oja, wat die vrouw van BNP ook zei, is dat wanneer ik dan bv. kom te sterven mijn partner de lening NIET verder dient af te betalen.
Ik heb me er verder geen vragen bij gesteld omdat ik meteen wist dat ze foutieve informatie zat te vertellen!

Bwa, vanuit haar standpunt heeft ze niets verkeerd verteld, verzekeringsgewijs heeft ze gelijk dat de schuldsaldoverzekering de openstaande schuld kan aflossen (indien ook 100% SSV genomen werd).

Waar ze bij die opleidingen binnen de bank geen rekening (willen) mee houden is dat belastingsgewijs er nog een staartje is.
Het mag ook niet te moeilijk worden hé voor de bediende om een uitleg te geven, anders zou niemand hun producten aankopen