Beste iedereen, ik ben 33 en zou willen beginnen pensioensparen bij Generali. Heb de keuze tussen (1) Self Life: 2,85 procent gegarandeerde intrestvoet (nu) en 1,27 procent winstdeelname §2005-2009). Of (2) Self Life Dynamic: 0,50 procent gegarandeerde intrestvoet (nu) en 4,41 procent winstdeelname (2006-2009). Wat zouden jullie verkiezen? Dank!

Geen van beide.

Op uw leeftijd zou ik kiezen voor een pensioenspaarfonds, en niet voor een pensioenspaarverzekering.

Mijn eerste pensioenspaarfonds kocht ik op 31/12/1991 aan 31,28 euro (omgekerend vanuit BEF). De koers bedraagt nu 152,65 euro.
M.a.w. een rendement van 8,5% per jaar. En dus een stuk bovenop wat een pensioenspaarverzekering oplevert.
Men moet alles wel op lange termijn bekijken, en voor een pensioenspaarfonds aangekocht op jonge leeftijd is dit automatisch zo.

Beste groeten.

HJG6500 schreef:Geen van beide.

Op uw leeftijd zou ik kiezen voor een pensioenspaarfonds, en niet voor een pensioenspaarverzekering.

Mijn eerste pensioenspaarfonds kocht ik op 31/12/1991 aan 31,28 euro (omgekerend vanuit BEF). De koers bedraagt nu 152,65 euro.
M.a.w. een rendement van 8,5% per jaar. En dus een stuk bovenop wat een pensioenspaarverzekering oplevert.
Men moet alles wel op lange termijn bekijken, en voor een pensioenspaarfonds aangekocht op jonge leeftijd is dit automatisch zo.

Beste groeten.

Misschien moet ik specificeren: sinds 2005 doe ik al aan pensioensparen bij KBC, via de beleggingsformule Pricos. En sinds de crisis dacht ik eraan om daar te stoppen bij bijstorten en naar een veiliger formule over te stappen. Immotheker adviseerde me de twee Generali-formules. Ik wil niet het risico lopen dat ik door een beurscrash rond mijn pensioenleeftijd alles verlies.

Die formules van de generali zou ik zeker niet kiezen. Heb ook op zoiets ingetekend van de generali, 2 jaar terug en het rendement is sindsdien echt bedroevend geweest ( minder dan ergens anders )
Indien mogelijk zou ik gaan voor het lange termijnsparen van integrale, 3,25% basis gegarandeerd + eventueel winstdeelname.
Maar je moet wel ten volle kunnen genieten van je fiscale aftrek natuurlijk

toolish schreef:

HJG6500 schreef:Geen van beide.

Op uw leeftijd zou ik kiezen voor een pensioenspaarfonds, en niet voor een pensioenspaarverzekering.

Mijn eerste pensioenspaarfonds kocht ik op 31/12/1991 aan 31,28 euro (omgekerend vanuit BEF). De koers bedraagt nu 152,65 euro.
M.a.w. een rendement van 8,5% per jaar. En dus een stuk bovenop wat een pensioenspaarverzekering oplevert.
Men moet alles wel op lange termijn bekijken, en voor een pensioenspaarfonds aangekocht op jonge leeftijd is dit automatisch zo.

Beste groeten.

Misschien moet ik specificeren: sinds 2005 doe ik al aan pensioensparen bij KBC, via de beleggingsformule Pricos. En sinds de crisis dacht ik eraan om daar te stoppen bij bijstorten en naar een veiliger formule over te stappen. Immotheker adviseerde me de twee Generali-formules. Ik wil niet het risico lopen dat ik door een beurscrash rond mijn pensioenleeftijd alles verlies.

als je nu 33 bent, wil dat zeggen dat je pensioen nog 35 à 40 jaar verwijderd is
veel te vroeg dus om nu al te panikeren, dan had je sowieso nooit in een fonds moeten stappen

daarbij, als de aandelen nu laag staan is dat juist goed, met dezelfde inbreng verwerf je dus meer dan in goede tijden,

normaliter raad men aan 10 jaar voor pensioenleeftijd naar defensieve variant te gaan