dave1976 schreef: Onlangs stond in de kranten dat je best in januari de volledige storting doet.
Dit zou een meeropbrengst hebben van 11% tov een volledige storting in december. Een maandelijkse storting geeft nog een voordeel van 5%. Ze spreken hier wel over PENSIOENSPAARFONDSEN!

dave1976 schreef: Onlangs stond in de kranten dat je best in januari de volledige storting doet.
Dit zou een meeropbrengst hebben van 11% tov een volledige storting in december. Een maandelijkse storting geeft nog een voordeel van 5%. Ze spreken hier wel over PENSIOENSPAARFONDSEN!
Testaankoop raadt zeker een spaarfonds aan tot 45 jaar. Tussen 45 en 50 jaar blijft voor hen een fonds aangewezen maar één met een neutrale strategie. Ze vinden verschillende spaarfondsen koopwaardig. Zelfs die van dexia. Ik weet dat er op dit forum redelijk wat tegenstanders zitten van testaankoop maar ik doe er toch dikwijls voordeel mee.

succes!

rob schreef: Dat artikel van De Tijd gaat er weeral met de grove borstel door. Als de periode voldoende lang is, zal die 11% misschien wel kloppen. Maar in de praktijk kun je beter realiseren. Dus weg met de stelregel, koop in januari ipv december.

Efkens de oefening gedaan bij mijn pensioenspaarfonds voor de periode van 2000 tot 2009, dus 10 jaar.
4 jaar was het beduidend beter in december te kopen (2000, 2001, 2002 en 2008). 2007 hadgeen voorkeur. In  5 andere jaren was januari beter dan december. En gewogen hielden de jaren 2002 en vooral 2008 de 5 andere jaren bijna in evenwicht.

Missy schreef: Ontzettend bedankt allemaal voor de reacties so far.

Als ik het goed heb, kan je op 2 vlakken een belastingsvermindering genieten:
1. Via een pensioenfonds (max. aftrek € 348/jaar)
2. Via een hypotheek- of een pensioenverzekering (max. aftrek € 832/jaar)
Klopt dit? Dus hij/zij die geen onroerend goed bezit, kan de 2de optie als 'vervanger' nemen en zodoende op een extra belastingsvermindering rekenen?

rob schreef: Gisteren maandag bijlage in DS "Pensioenspaarfondsen"

Gemiddeld rendement jongste 5 jaar (in %) :
....
ING Star Fund                             3.29
KBC Pricos                                   3.65
Fortis B Pension Balanced           4.07
Argenta pensioenspaarfonds      4.19
Dexia Dynamic                             1.80
en de beste
Record Top Pension Fund            5.18

Missy schreef: @Predah
Ok. Ik heb 'm. Lange termijn sparen heet dat dus.
Dank je!

@rob en cp1234
Da's om het nog wat moeilijker te maken, zeker?   ;)
Het lijkt me dan het veiligst om door te doen zoals ik nu bezig ben, nl. met maandelijkse stortingen.

Missy schreef: Volgens Luc1961 kan je maar vergelijken op 20 jaar. En dan ben ik al 62 verdorie.

Ik heb dus al ettelijke uren gelezen (en hoofdpijn gekregen) voor niets??

Predah schreef: - Je kan tot 348 euro terugtrekken door ofwel een pensioenspaarfonds ofwel een pensioenspaarverzekering.
- Je kan tot 832 euro terugtrekken door aan lange termijn sparen te doen (ongeveer hetzelfde als pensioenspaarverzekering) - je mag dan wel geen lening inbrengen.

piejer schreef: Er zijn 2 vakjes op uw belastingbrief voor die zaken:

- vak 1: hier breng je pensioensparen in. Voor 2009 kan je max 870 Euro aan pensioensparen doen. Hier trek je ongeveer 40% van terug via de belastingen.

- vak 2: hier breng je de hypotheek, schuldsaldoverzekering of langetermijnsparen in. Meestal is het maximum bedrag van dit vakje volledig opgevuld met de hypotheek/schuldsaldo. Als je echter geen hypotheek hebt (of nog maar weinig moet afbetalen), is het interessant om dit verder vol te storten door het langetermijnsparen. Op die manier kan je dan ook het maximale bedrag terugtrekken van de belastingen.

Bij de bank kunnen ze perfect uitrekenen wat je eventueel voordeel is als je beide zaken doet.

Spruitekop schreef:

Predah schreef: - Je kan tot 348 euro terugtrekken door ofwel een pensioenspaarfonds ofwel een pensioenspaarverzekering.
- Je kan tot 832 euro terugtrekken door aan lange termijn sparen te doen (ongeveer hetzelfde als pensioenspaarverzekering) - je mag dan wel geen lening inbrengen.

Het is perfect mogelijk om 'n lening in te brengen samen met langetermijnsparen, je moet er dan wel voor zorgen dat je met uw langetermijnsparen dat je bovenop uw lening hebt, het max. aftrekbare bedrag niet gaat overschrijden.
Het is al eerder hier ter sprake gekomen: (in 'n ander topic)

piejer schreef: Er zijn 2 vakjes op uw belastingbrief voor die zaken:

- vak 1: hier breng je pensioensparen in. Voor 2009 kan je max 870 Euro aan pensioensparen doen. Hier trek je ongeveer 40% van terug via de belastingen.

- vak 2: hier breng je de hypotheek, schuldsaldoverzekering of langetermijnsparen in. Meestal is het maximum bedrag van dit vakje volledig opgevuld met de hypotheek/schuldsaldo. Als je echter geen hypotheek hebt (of nog maar weinig moet afbetalen), is het interessant om dit verder vol te storten door het langetermijnsparen. Op die manier kan je dan ook het maximale bedrag terugtrekken van de belastingen.

Bij de bank kunnen ze perfect uitrekenen wat je eventueel voordeel is als je beide zaken doet.