Hallo, ik heb een vraagje ivm pensioensparen.
Ik emigreer in januari naar Denemarken, maar wou voor ik vertrek dit jaar beginnen met pensioensparen.

Is dit aan te raden? of kan ik beter een ander soort verzekering nemen? Indien ik dit doe, wat voor/na delen heb ik met de belastingen, vermits ik hier in Belgie geen belastingen meer moet betalen.

Mijn leeftijd is 43jaar. Dit ter info.

Hopelijk kan er mij iemand een passend antwoord geven..

Groeten

soripiru schreef:Hallo, ik heb een vraagje ivm pensioensparen.
Ik emigreer in januari naar Denemarken, maar wou voor ik vertrek dit jaar beginnen met pensioensparen.

Is dit aan te raden? of kan ik beter een ander soort verzekering nemen? Indien ik dit doe, wat voor/na delen heb ik met de belastingen, vermits ik hier in Belgie geen belastingen meer moet betalen.

Mijn leeftijd is 43jaar. Dit ter info.

Hopelijk kan er mij iemand een passend antwoord geven..

Groeten

Aangezien je geen belastingen betaalt in Belgie zul je ook geen fiscaal voordeel doen met PP.En net het fiscaal voordeel maakt PP interessant.

Maar fiscaal voordeel haal ik daar niet uit... wat bij uitbetaling? Gaat daar groot deel naar belastingen of niks meer?

Het 'pensioensparen' waar je het over hebt, bestaat net uit een boel producten die gericht zijn op het fiscale voordeel. Fiscaal pensioensparen wordt beschouwd als fiscaal afgetrokken, dus zal je op pensioenleeftijd met een attest van de fiscus naar de bank/verzekeraar moeten stappen om te voorkomen dat men belastingen inhoudt. En dan is het nog niet gezegd dat die instellingen gaan meewerken. M.a.w., een hoop rompslomp voor niks...

Het is zoals Davy V zegt, als je niet van plan bent om dit soort product fiscaal in mindering te brengen, blijf er dan beter van weg, want ze zijn juist toegespitst op het fiscale aspect. Je kan dan beter zelf investeren in een gelijkaardige (tak 21) verzekering of beleggingsfonds, zonder het "fiscaal pensioensparen" jasje (en de kosten).

Zonder het fiscale voordeel, is het zogenaamde "pensioensparen" maar een triestige boel,

Als je emigreert, kun je je beter informeren over wat gangbaar is in Denemarken, waarschijnlijk zijn de officiele pensioenen daar zo hoog dat er geen apart pensioensparen meer gebruikelijk is.

Misschien vervuil ik de TS zijn topic:

Maar graag zou ik van iemand horen wat de consequenties zijn bij verhuis naar het buitenland wanneer er al een som is opgespaard.
Het is zo dat ik met een redelijke zekerheid kan zeggen dat ik niet oud zal worden in België. Maar ik bouw nu jaarlijks maximaal op via Pricos/KBC. Bij opening heb ik dit wel kort besproken en het was geen probleem (kort gezegd). Maar nu begin ik toch bang te worden dat ze naar mijn mond gesproken hebben en dat het uiteindelijk wel eens vervelend kan worden. Is het slim om hiermee door te gaan? Ik verwacht ongeveer een jaar of 5/6 op te bouwen.

Edit: Misschien verstandig om er bij te vermelden: Ik ben nog een twintiger die dus een grote horizon heeft omtrent pensioen

Aansluitend bij de vraag van Maarten-Jan:

Ik werk en woon al een aantal jaren in Duitsland. Volgend jaar wordt ik 60, aanvang 2018 zal ik normaal met pensioen gaan en meer dan waarschijnlijk definitief in België komen wonen.

Ik heb in het verleden aan pensioensparen gedaan, zowel pensioenspaarfonds als pensioenspaarverzekering. Daarnaast ook "gewone levensverzekering" in het fiscaal kader van pensioensparen. Wegens het wegvallen van het fiscaal voordeel bij mijn vertrek naar Duitsland heb ik geen stortingen meer gedaan.

Weet iemand wanneer ik best de uitbetaling kan vragen? Na mijn 60ste verjaardag in Duitsland, na mijn terugkeer naar België...?

@Tiele: volgens mij verandert er weinig als je nu in Duitsland of in Belgie de spaarsommen opvraagt.
Veel belangrijker is: de soort contracten die je hebt en de garanties die daarin spelen. Waarschijnlijk lopen jouw contracten al een tijdje en heb jij er dus nog met een vrij hoge minimale garantie: dan is wachten de boodschap. Het zou immers niet slim zijn om een contract dat je elk jaar 4,75 % geeft af te kopen en te gaan herbeleggen aan ...veel minder