Hallo,

kan ARGENTA-FlEXX er ook bij a.u.b?

hallo,
u vraagt wij draaien, is toegevoegd

ik verneem vandaag dat argenta zeer binnenkort een defensief pensioenfonds zal starten.
interessant als je al 5 stortingengen hebt volbracht,en je 50+ bent. dit voor de zekerheid.

danny15 schreef:ik verneem vandaag dat argenta zeer binnenkort een defensief pensioenfonds zal starten.
interessant als je al 5 stortingengen hebt volbracht,en je 50+ bent. dit voor de zekerheid.

is gestart op 03/11/2010 (ARPE DEFENSIVE, ISIN BE6208865897)

hoi,

Belasting pensioensparen : momenteel wordt je op je 60st belast aan 10% : op het ingebrachte bedrag + rendement van 4,75% per jaar.

Maar :
vb. first pensioensparen bracht de laatste jaren geen 4,75% op .

Dus nadelig ? of ben ik fout ?

Natuurlijk zou het beter zijn als het rendement hoger had gelegen maar het totale plaatje blijft wel positief. Vergeet niet dat je elk jaar minstens 30 tot 40% + gemeentelijke opcentiemen recupereert onder de vorm van belastingsvermindering. Dus je investering dit jaar is niet 870 maar een bedrag van tussen de 520 en 600 euro.
Ben dit jaar 60 geworden en was vanaf mijn 52de ook overgeschakeld naar Ethias First pensioensparen. De anticipatieve heffing van 10% bedroeg bij mij zo'n 9,1% van de actuele waarde. Dus over de laatste 8 jaar was de opbrengst bij mij gemiddeld nog iets meer dan die 4,75%.
Je moet pensioensparen trouwens alltijd over lange termijn zien. Pensioenfondsen zijn de vorige jaren zelfs meestal gedaald en toch berekend de fiscus ook daar een forfaitaire winst.

ja maar de laatste jaren was het niet vet meer ,
enkel gewaarborgde interest.

Wie maakt die heffing op ? de staat of ?

dus ze nemen je jaarinleg + 4,75% rendement per jaar , en zo alle jaren samen en daar wordt 10% op geheven , correct ?

Ron schreef:ja maar de laatste jaren was het niet vet meer ,
enkel gewaarborgde interest.

Wie maakt die heffing op ? de staat of ?

dus ze nemen je jaarinleg + 4,75% rendement per jaar , en zo alle jaren samen en daar wordt 10% op geheven , correct ?

Nee, niet altijd correct.

viewtopic.php?f=1&t=9723&p=78747#p78747

Dat klopt en die heffing gebeurt automatisch door de bank- of verzekeringinstelling zelf op het ogenblijk dat je 60 wordt.

Bij Ethias werd bij mij de waarde gewoon ingehouden, zo'n 9.1% van de actuele waarde. Bij Dexia Pensioenfondsen werden mijn aandelen verminderd op basis van de verkoopwaarde op datum van mijn verjaardag, bijna 11% van de actuele waarde, normaal want er waren ook inleggen bij van voor 1992, nog belastbaar aan 16,5%.

Ben begonnen met pensioensparen van toen het systeem bestond, eerst onder de vorm van pensioenfondsen, toen nog BAC en op mijn 52° verder gespaart bij Ethias First. In 2007 heb ik mijn bestaande pensioenfondsen, Dexia Dynamic laten omwisselen tegen Defensive, wat acheraf een goede zet bleek. Deze fondsen heb ik inmiddels verkocht en kan tot mijn 65° blijven genieten van belastingsvermindering zonder naheffing via mijn Ethias First Pensioensparen.

Bedankt voor de uitleg , Peet ,
alles duidelijk.

Webmaster prachtig werk in de tab "Pensioen".
Mooi, uitgebreid duidelijk en overzichtelijk!
Dank u wel.

Bedankt,
we zijn nog een beetje aan het proefdraaien, vandaar dat we nog geen grote aankondigingen gedaan hebben
dus alle suggesties voor verbetering zijn welkom

Peet schreef:Dat klopt en die heffing gebeurt automatisch door de bank- of verzekeringinstelling zelf op het ogenblijk dat je 60 wordt.

Hoe letterlijk moet je dat nemen: wacht ik , als ik 60 wordt op 6 november, best tot na 7 november om een volgende storting voor dat jaar te doen?

stranger schreef:

Peet schreef:Dat klopt en die heffing gebeurt automatisch door de bank- of verzekeringinstelling zelf op het ogenblijk dat je 60 wordt.

Hoe letterlijk moet je dat nemen: wacht ik , als ik 60 wordt op 6 november, best tot na 7 november om een volgende storting voor dat jaar te doen?

In ieder geval en ik zou voor alle zekerheid wachten tot begin december. Verjaar zelf begin april en bij ethias was de bevrijdende heffing gedateerd op 1 mei (Ethias First Pensioen en First Fiscaal). Bij dexia pensioenfondsen dan weer op de datum van mijn verjaardag.

Een nobel initiatief, dit overzicht inzake pensioensparen en een overzichtelijke layout. Proficiat!

Toch enkele bedenkingen, die de vooruitzichten op langere termijn en de evolutie van deze fondsen kunnen beïnvloeden:

De pensioenspaarfondsen, die veel aandelen in hun portefeuille hadden, hebben door de economische crisis gemiddeld 40 % van hun waarde verloren. Dat deze fondsen momenteel, door de verhoging van de aandelenmarkten, een sterkere groei kennen is logisch. Maar hun aandeel in de huidige winsten, zullen deze fondsen uiteindelijk toch moeten aanwenden om de verliezen uit het verleden goed te maken, willen ze geen zeepbel creëren. De defensieve fondsen, die slechts ongeveer 12% verloren hebben n.a.v. de crisis, halen bij het aantrekken van de economie momenteel uiteraard lagere resultaten.
Als reactie hierop, krijg je een nieuw fenomeen: de oprichting van nieuwe fondsen, "vrij van schuld"...maar wel uitgegeven door dezelfde banken, beheerd door derden en met een garantie van weer andere banken in het buitenland . Wordt door deze versnippering deze derde pijler niet op de helling gezet? Door de vergrijzing zullen steeds meer mensen gelijktijdig hun geld opvragen. Kunnen die fondsen, die momenteel met zware verliezen kampen, dit wel aan, of kondigt zich op dat vlak een nieuwe bankencrisis aan, wanneer wereldwijd alle mensen hun geld opvragen.

Anderzijds is het begrip "gewaarborgde intrestvoet" een rekbaar begrip. Wat wordt er nog gewaarborgd? In de loop der jaren worden deze intrestvoeten immers regelmatig bijgesteld i.f.v. het resultaat van het fonds en de marktevolutie. (Bijvoorbeeld First Ethias: 2002: 3,75 % - 2005: 2,75 % - 2010: 2,50 %). In het beste geval worden de mensen hiervan schriftelijk op de hoogte gebracht. Er blijft de klant smijtig genoeg niets anders over dan regelmatig te shoppen tussen de verschillende fondsen, liefst zonder instapkost en jouw wettelijk maximum te beleggen bij het fonds met de hoogste opbrengst van dat ogenblik. Tja, en dan kom je weer bij spaargids.be uit.