Er stond onlangs ook iets gelijkaardig te lezen in de tijd: http://www.tijd.be/netto/pensioen/Rende ... 1-1769.art

Bij dat onderzoek werd wél de belasting op 60 jaar in rekening gebracht, maar niet de belastingsvermindering bij de storting. Het resultaat geeft dus absoluut geen correct beeld.

Ik weet niet of het over hetzelfde onderzoek gaat of niet, maar kan wel dezelfde "fout" zijn dat ze gemaakt hebben.

Sara schreef:Er stond onlangs ook iets gelijkaardig te lezen in de tijd: http://www.tijd.be/netto/pensioen/Rende ... 1-1769.art

Bij dat onderzoek werd wél de belasting op 60 jaar in rekening gebracht, maar niet de belastingsvermindering bij de storting. Het resultaat geeft dus absoluut geen correct beeld.

Ik denk niet dat het hetzelfde onderzoek is, in De Tijd gaat het enkel om België.

Je krijgt inderdaad een financieel voordeel bij het storten. Maar daar gaat het toch niet om? Hoe komt het dat die fondsen niet eens de indexering kloppen? Ik wil wel dat mijn bijdrages langzaamaan aangroeien hé, zodat ik meer geld eruit kan halen dan erin zit!

Ik las niets over een taks van 8% op 55jaar, maar komende 5 jaar een taks van 1% op het kapitaal van eind 2014.
En dan een "eind"taks op 60jaar van 3%.
https://www.rabobank.be/nl/overige-info ... 1011a.aspx

Stel - hypothetisch - dat je enkele slechte jaren verwacht op de beurs en dat dus alle soorten fondsen het niet goed gaan doen. Is het een mogelijk goede strategie om een paar jaar niet aan pensioensparen te doen en later de draad weer op te pikken? Of zouden jullie ieder jaar mooi blijven doorstorten?

hypothetisch gezien zou ik elk jaar op 31 dec mijn pensioenfonds volstorten. Maar in feiten weet ik te weinig van de markt om een week vooruit te denken laat staan enkele jaren en stort ik dus gewoon lekker begin januari mijn pensioenfonds vol. Moet hier wel bij zeggen dat ik nog heel wat jaren moet voordat mijn pensioenspaarfonds vrij komt en heeft de markt de alle tijd om die magere jaartjes recht te trekken.

Maarten schreef:Stel - hypothetisch - dat je enkele slechte jaren verwacht op de beurs en dat dus alle soorten fondsen het niet goed gaan doen. Is het een mogelijk goede strategie om een paar jaar niet aan pensioensparen te doen en later de draad weer op te pikken? Of zouden jullie ieder jaar mooi blijven doorstorten?

Het is net tegenovergesteld, hoe lager het fonds noteert, hoe meer deelbewijzen je koopt voor 950 euro. Op het eind van de rit tellen het aantal deelbewijzen en de koers op het moment van opname. Storten wanneer het fonds een dip doormaakt is het beste maar dat is nauwelijks te voorspellen, ik stort dan maar in het begin van het jaar.

Maarten schreef:Stel - hypothetisch - dat je enkele slechte jaren verwacht op de beurs en dat dus alle soorten fondsen het niet goed gaan doen. Is het een mogelijk goede strategie om een paar jaar niet aan pensioensparen te doen en later de draad weer op te pikken? Of zouden jullie ieder jaar mooi blijven doorstorten?

Als ge denkt dat de wereld binnen enkele jaren zal vergaan OK.

Pensioensparen is een belegging op zeer lange termijn: 20 tot 30 jaar of zelfs langer voor de meeste mensen. Dan moet je niet nadenken over wat de beurs morgen of binnen een jaar gaat doen. Een grote dip dit jaar zal binnen 20 jaar op een koersgrafiek maar een klein knikje zijn. Te meer omdat je aankopen ook gespreid zullen zijn. Je koopt niet alles in één keer aan maar ieder jaar een beetje, zodat het koersrisico ook daar beperkt blijft. Je kunt met andere woorden niet de pech hebben dat je al je kapitaal op de beurs belegt net op de dag dat die beurs op zijn hoogste niveau in heel je leven noteert. Op zo een lange termijn worden alle extreme koersbewegingen uitgevlakt, zowel naar boven als naar beneden.

Uiteindelijk zal blijken dat juist de slechte beursjaren het beste rendement geven.

pensioensparen is de "buy and hold" strategie tot in het extreme toegepast;
grote voordeel is inderdaad de per definitie gespreide uitstap;
ik meen wel dat die fondsen niet zomaar mogen kiezen waarin ze mogen beleggen (ik denk zelfs dat een xx % belgische aandelen verplicht is en zo), dus als het slecht gaat, kunnen ze niet zomaar hun focus verleggen en krijg je inderdaad serieuze dalingen,

soja schreef:ik denk zelfs dat een xx % belgische aandelen verplicht is en zo

Dit was in het begin inderdaad zo. Ik dacht max 30%.
Ik geloof dat het woord Belgische intussen geschrapt is. Dus max 30% aandelen. Mocht niet meer van Europa.

vortex schreef: Het is net tegenovergesteld, hoe lager het fonds noteert, hoe meer deelbewijzen je koopt voor 950 euro. Op het eind van de rit tellen het aantal deelbewijzen en de koers op het moment van opname. Storten wanneer het fonds een dip doormaakt is het beste maar dat is nauwelijks te voorspellen, ik stort dan maar in het begin van het jaar.

Ja, akkoord, tijdens dat het slecht gaat moet je kopen.
Ik had me slecht verwoord. Ik bedoelde eerder, zou je kopen vóór een verwachte crash.

Zeker aangezien je wel belast wordt op een fictief rendement van 4,75%.

Een crash komt er gewoonlijk juist doordat iedereen massaal koopt en de koersen de hoogte inschieten zonder dat de economische realiteit dat rechtvaardigt. Als er dan iets gebeurt wordt de illusie doorprikt, verkopen de mensen even massaal de aandelen weer die ze net hebben aangekocht en krijgen we een crash.

Ik doe al 25 jaar aan pensioensparen via een spaarverzekering van AG. Bij het afsluiten van de verzekering is mij niets verteld over de mogelijkheid om in fondsen te beleggen.
Nu ik regelmatig Spaargids lees, vraag ik me het volgende af. Is het verstandig om nu, voor de overige 10 à 15 jaar (ik ben 50 momenteel) een pensioenspaarfonds te starten? Dit is de omgekeerde wereld, ik weet het wel, maar aangezien ik al een redelijke som heb gespaard in die 25 jaar is het misschien nu de moment om toch nog te profiteren van een eventuele stijging van de beurs.
Klopt het dat je een spaarverzekering zowiso uitbetaald krijgt op je 65e en dat je bij de spaarfondsen kan kiezen wanneer je ze opneemt?

Normaal gezien raden ze af om op 50 jaar te starten met een pensioenspaarfonds omdat dan de te beleggen periode met 15 jaar te klein is om eventuele schommelingen op te vangen. Natuurlijk kan het zijn dat je juist geluk hebt en heel veel winst boekt Ik denk dat een pensioenspaarfonds zowiezo ook afloopt op 65. En nu met de gewijzigde belasting op het pensioensparen zou ik zeker wachten tot wanneer er duidelijkheid is vanwege de regering