Beste Rabobank,

Ik heb twee vraagjes

1) Hoeveel pensioenspaarfondsen/pensioenspaarverzekeringen en langetermijnsparen mag 1 persoon hebben gedurende zijn leven?
Kwestie van spreiden? En ook in orde te zijn met de fiscaliteit.

Ik weet dat bij pensioensparen het plan 10 jaar moet bestaan en minstens 5stortingen gedaan moeten worden. Voor langetermijnsparen gelden deze regels niet. Ook dat je rekening dient te houden met bepaalde voorwaarden voor winstdeelname bij verzekeringen en langetermijnsparen. Voor de fondsen weet ik niet als er een nadeel is als je niet meer stort?

2) Hoe zit het als je niet het maximale aftrekbare bedrag stort in een pensioenspaarplan of een langetermijnsparen? Dan word je toch niet benadeeld? 30% fiscale aftrek bij de storting en op de leeftijd van 60 jaar 10% taks. Dus verhoudingsgewijs blijft dit toch hetzelfde of zit ik hier fout?
Bijvoorbeeld voor LT sparen vorig jaar 2120€ vrijgesteld maar stel dat je maar 1000€ gestort hebt?

3) Kunnen we zien welke aandelen en obligaties een pensioenspaarfonds koopt/verkoopt? Want op de site van morningstar vind ik dit niet terug.

mvg

Yaris en die van argenta?

Pensioensparen en lange termijnsparen zijn 2 verschillende fiscale aftrekposten. U mag meerdere pensioenspaarfondsen en verzekeringen hebben, maar u kan maar 1 fiscaal attest per jaar aan uw belastingaangifte toevoegen. U kan een fiscaal attest zowel voor pensioensparen als voor langetermijnsparen toevoegen. U moet wel opletten want voor langetermijnsparen zit u in dezelfde korf als voor de aftrek hypothecair krediet en is dit afhankelijk van uw belastbaar inkomen. Voor pensioensparen is dit voor iedereen gelijk en is het bedrag voor 2013 op 940 EUR. vastgelegd.

Bij pensioensparen moet u uw rekening voor uw 55ste openen om op uw 60ste verjaardag de taks langetermijnsparen te betalen. De minstens 5 stortingen zijn enkel belangrijk als u voor uw 60ste verjaardag uw tegoeden wil opvragen. Als u op brugpensioen gaat of vervroegd pensioen wenst te genieten. Indien u uw pensioenspaarrekening na uw 55ste opent, moet de rekening inderdaad 10 jaar bestaan voor u uw rekening wordt belast met de taks langetermijnsparen. Tot dan kan u uw pensioenkapitaal dus niet opvragen zonder dat u hiervoor fiscaal streng belast wordt.

De verhouding blijft inderdaad hetzelfde: u geniet van uw gestort bedrag 30 % fiscale aftrek en uiteraard betaalt u enkel de 10 % taks langetermijnsparen op het totaal gespaarde pensioenkapitaal. De fiscale historiek van de rekening dient voor de berekening van de taks.

Wat de korf langetermijnsparen betreft, doet u best elk jaar zelf de berekening hoeveel u fiscaal kan inbrengen. Zo bent u zeker dat u niet teveel stort. Deze rekenmodule vindt u op verschillende sites terug.

Op onze site kan u tevens ook de portefeuille verdeling van de 3 Rabo pensioenspaarfondsen terugvinden onder de tab 'Portefeuille'.
http://www.rabobank.be/nl/producten/var ... anced.aspx" onclick="window.open(this.href);return false;

Ik heb begrepen dat je maar 1 fiscaal attest per jaar kan inbrengen in de belastingen.
Stel ik heb bij rabobank op alle 3 de fondsen gestort binnen hetzelfde jaar.
zijn er dan 3 attesten waarvan ik slechts 1 kan inbrengen.
of worden de stortingen van de 3 fondsen geglobailseerd en krijg ik van rabobank 1 attest
met de stortingen voor de 3 fondsen ?

rosa1 schreef:Ik heb begrepen dat je maar 1 fiscaal attest per jaar kan inbrengen in de belastingen.
Stel ik heb bij rabobank op alle 3 de fondsen gestort binnen hetzelfde jaar.
zijn er dan 3 attesten waarvan ik slechts 1 kan inbrengen.
of worden de stortingen van de 3 fondsen geglobailseerd en krijg ik van rabobank 1 attest
met de stortingen voor de 3 fondsen ?

Je kan elk jaar maar van 1 pensioenspaarfonds/verzekering een fiscaal attest inbrengen van max. 940 euro voor 2013 (als ik het goed begrepen heb alvast).

Beste rabo

Maar hoeveel pensioenspaarfondsen, pensioenspaarverzekeringen en langetermijnsparen contracten mag 1 persoon hebben? Ik weet dat je maar 1 kan inbrengen per jaar maar als je bijvoorbeeld 1 jaar stort in pensioenspaarfonds A, 2e jaar in pensioenspaarverzekering A, 3e jaar in pensioenspaarfonds C , 4e jaar in pensioenspaarverzekering A etc etc....

Wat zijn eventueel nadelen aan bovenstaande?
Wat zijn nadelen als je niet meer in een fonds stort?
Voor een verzekering moet je bv rekening houden met of je al dan niet genoeg gestort hebt voor recht te hebben op de winstdeelname.

gr

@ DeJos

PSPfondsen mag m'n zoveel openen en houden als je wil ... enkel rekening houden ivm de spelregels fiscaal voordeel.
tenminste 5 stortingen voldaan hebben evenals het fonds al 10 jaar in je bezit hebben alvorens m'n deze kan opvragen.

van je aantal PSPfondsen kan je slechts 1 fiscaalattest aan vadertje staat afleveren.

Per bank mag je maar 1 pensioenspaarrekening hebben waaraan 1 pensioenspaarfonds is gekoppeld. Dit wil zeggen dat je bij ons 1 van de 3 pensioenspaarfondsen moet kiezen. Je mag je reeds gespaard pensioenkapitaal omzetten naar een ander fonds, in totaliteit, niet gedeeltelijk. Wij rekenen hiervoor geen kosten aan.
Meestal hangt de keuze van je pensioenspaarfonds af van je beleggingshorizon of risicoprofiel. Op onze site vindt je hierover meer info om je te helpen bij de keuze.
http://www.rabobank.be/nl/producten/spa ... ectie.aspx" onclick="window.open(this.href);return false;
Er zijn geen nadelen als je niet meer stort op je Rabo pensioenspaarrekening. Wij rekenen geen kosten, de pensioenspaarrekening blijft gratis en het gekozen pensioenspaarfonds blijft verder lopen. Je kan dagelijks de actuele netto inventariswaarde nakijken via onze secure site. Op je 60ste verjaardag wordt de taks lange termijnsparen afgehouden en kan er vrij worden opgenomen.
Wat de pensioenspaarverzekering betreft, raad ik aan om zeker de financiële infofiche en algemene voorwaarden te lezen.

Rabobank.be schreef:Per bank mag je maar 1 pensioenspaarrekening hebben waaraan 1 pensioenspaarfonds is gekoppeld. Dit wil zeggen dat je bij ons 1 van de 3 pensioenspaarfondsen moet kiezen. Je mag je reeds gespaard pensioenkapitaal omzetten naar een ander fonds, in totaliteit, niet gedeeltelijk.

Ow, dat is jammer. Ik had in gedachten om eventueel over de tijd een tweede te openen van hoger/lager risico type.
Dit om risco te spreiden.
Dus dit kan wel bij 2 banken, maar niet bij dezelfde bank?

Inderdaad, dit kan niet bij dezelfde bank. Een pensioenspaarfonds en een pensioenspaarverzekering kan wel bij dezelfde bank.

Als ik het goed heb dan biedt Rabobank alleen een pensioenspaarrekening aan en geen pensioenspaarverzekering. Is daar een reden voor en zijn jullie misschien van plan om dat in de toekomst wel te doen ?

Inderdaad, wij bieden momenteel enkel 3 pensioenspaarfondsen aan, geen pensioenspaarverzekering. Maar we zijn dit wel aan het bestuderen of dit een mogelijkheid voor ons zou zijn. Wij houden onze klanten steeds op de hoogte over nieuwe producten, dus mis ons maandelijks e-zine niet.

Dank Rabobank!

Overname is perfect verlopen. En einde februari is bij jullie de 8e? Zou willen dat mijn baas zo dacht (geld van de overname actie stond net ineens op mijn rekening).

Henkie: hoe lang heeft de overdracht bij u geduurd?

Ik kreeg zelf op 3/1 een mail van Rabo met de bevestiging dat de overdracht is aangevraagd. Zes weken later staat het geld van mijn oude pensioenfonds nog steeds niet op de nieuwe Rabo pensioenrekening :-(

Van de dag dat ze bevestigd hebben heeft het vier weken en 4 dagen gekost. Kreeg na 3 dagen van het versturen deze bevestiging.