jempi25 schreef:Wat is dan eigenlijk het voordeel? Weet niet of je echt zoveel winst haalt?
Trek je dan beter elk jaar af of niet??????

Toch nog de moeite hoor. Dus elk jaar aftrekken natuurlijk. Op Mijn Kapitaal staan berekeningen waaruit daarnaast ook blijkt hoeveel je wint als je jong start!

Frisse Freddy schreef:Wil je je geld zo goed als vastzetten in een systeem waarbij de overheid de spelregels ieder jaar kan veranderen? Wat gaan de mensen van 20 of 30 jaar die aan pensioensparen doen, daadwerkelijk eraan overhouden als ze op pensioen gaan?

Je hebt gelijk, Frisse Freddy, maar dat is met alle beleggingen zo. Je neemt nu beslissingen op lange termijn op basis van de huidige marktomstandigheden en de informatie waarover je vandaag beschikt. Of die beslissingen juist of verkeerd waren weet je pas binnen zoveel jaar.

Met alle beleggingen? Hoeveel beleggingen heb jij lopen over verschillende decennia Yaris?

Ik wil maar zeggen:
- op een spaarrekening kan de rente dalen;
- op een termijnrekening kan de roerende voorheffing verhoogd worden;
- beleggingen op de beurs: de beurs kan crashen, bedrijven failliet gaan, bijkomende taksen geheven worden;
- enz.

Je bent met andere woorden nergens zeker van.

Klopt, maar na 40 jaar kan het product waarvoor je aanvankelijk op je 20ste hebt gekozen er helemaal anders uit zien. Men kan zoveel zaken aanpassen in uw belegging en je kan dan wel uitstappen mits ferm je broek te scheuren.
30-40 jaar is 'n lange tijd en je wist van in het begin dat uitstappen gelijk stond aan de broek scheuren, toch wel iets anders dan bij de producten die jij aanhaalt. Tenslotte gaat het dan om een kapitaal dat je gedurende gans je actieve leven hebt opgebouwd.
En wie weet verhogen ze de duurtijd niet tot 70 met het optrekken van de pensioenleeftijd. Je zal dan maar uit 'n familie komen waar niemand de 70 gehaald heeft.

Yaris schreef:@dries944:
"Lang zal je van je pensioen niet kunnen genieten". Waarom niet? Zelfs als je pas op 75 jaar op pensioen gaat, je kunt 100 jaar worden. Je zult maar 25 jaar zonder inkomsten leven, je zou met plezier doodgaan.
"Het is de taak van de overheid ...": reken niet te veel op de overheid.
Waarom pensioensparen? Omdat het door de fiscale aftrek een rendabele belegging is.

Hoeveel mensen worden er effectief 100 jaar?? Zullen er niet zoveel zijn ze. En zeker niet als je 45 jaar of langer moet werken!
Zonder inkomsten? Je zal altijd iets krijgen van de overheid en op mijn werk doen ze ook aan een soort pensioensparen.
Zal de fiscale aftrek blijven bestaan?? Zoals freddy zegt kunnen de regels altijd veranderd worden waar je niks aan kan doen

Yaris schreef: Je bent met andere woorden nergens zeker van.

We kunnen toch met enige zekerheid stellen dat onze geliefde politici vroeg of laat hun klauwen hierin zullen zetten. Wie twijfelt daaraan?

Pensioensparen is voor rijke mensen, zoiets....zoals een cafebaas vroeger kwam te zeggen over obligatiefondsen.

Hallo lezen jullie dan niet alles, op "sleepnot" na, vraag heel beleefd wat jullie denken van de voor en nadelen van Pensioensparen?
Met een link naar belastingen en radio 2!
greetz
jempi25

Meer dan 2,3 miljoen Belgen doen aan pensioensparen. Als je werkt kan je de premie aftrekken. Een stempelaar kan het niet aftrekken. We betalen al genoeg belastingen. We zijn natuurlijk van niets zeker maar zolang dat je elk jaar de premie kunt aftrekken is het mooi meegenomen.

Vind ik ook. Het is een diversificatie en als de overheid eraf blijft zul je later blij zijn dat je het hebt gedaan.

De overheid zal er niet afblijven beste. De Belgische overheid blijft namelijk nergens af.
Wanneer was het dat kleine Tobback ( ex minister van pensioenen) zich liet ontvallen dat burgers het niet aankunnen om zo' " groot" bedrag in 1 keer te ontvangen ( te dom?)? Het grote licht had meteen een oplossing klaar.

Ook ik ben sterk geïnteresseerd in pensioensparen sinds ik sinds september 2012 gestart ben met werken als bediende.
Binnen 13 maand start ik als alles goed gaat als zelfstandig vrije beroeper. Ik spaar reeds via KBC Pensioen plan - RIZIV, ben van plan nog dit jaar in te stappen in een VAPZ (denk terug aan KBC Pensioen plan), maar vraag mij af of ik nog zou de 940€ pensioensparen doen dit jaar. Ik kan dit zeker missen dit jaar, aangezien ik toch een redelijk bedrag kan opzij zetten per maand als single man. Echter vraag ik mij af of ik nu niet teveel inzet op het pensioensparen als 26-jarige? Wel wetende dat ik later niet veel pensioen zal ontvangen als zelfstandige. Ook wetende dat ik zeker een huis zal moeten kopen in de komende 5 jaar.
Het blijft voor mij een dilemma. Echter denk ik bij die laatste peiler pensioensparen dat het MAAR 940€ is, en dat dit mijn leven nooit kan beïnvloeden kwa leningen toe en dat ik al een mooie spaarpot opgebouwd heb.
Aangezien mijn andere peilers pensioensparen in een verzekering zitten, dacht ik dit keer in te stappen in een fonds, nl. Rabo Pension Fund Growth.
Wat zouden jullie doen? Inzetten op pensioensparen of weten dat je later meer zal moeten lenen?

Een zelfstandige moet eerst zoveel mogelijk VAPZ benutten, maximale premie. In de eerste 3 jaren is dit een forfait (meest fiscaal voordeel + besparing van sociale bijdragen), Daarna komt pas het pensioensparen. Een huis kopen is ook zeer belangrijk. Pas in laatste instantie denken aan pensioensparen als er nog fiscale ruimte vrij is.

luc1961 schreef:Een zelfstandige moet eerst zoveel mogelijk VAPZ benutten, maximale premie. In de eerste 3 jaren is dit een forfait (meest fiscaal voordeel + besparing van sociale bijdragen), Daarna komt pas het pensioensparen. Een huis kopen is ook zeer belangrijk. Pas in laatste instantie denken aan pensioensparen als er nog fiscale ruimte vrij is.

Ik ben van plan dit VAPZ maximaal te benutten wat mogelijk is in mijn situatie. Echter ben ik nog geen zelfstandige, maar de boekhouder raadt het toch aan om aan een VAPZ deel te nemen (mijn bediende-statuut zou dit mogelijk maken). Ik zou deze maximaal benutten wat mogelijk is met mijn loon. Ook raadt de boekhouder mij aan om al deze 940€ te storten. Eigenlijk zou ik gewoon het VAPZ als pensioensparen bekostigen met wat ik terugkrijg van belastingen dit jaar. Dit zal ongeveer perfect volstaan. Zo moet ik naar mijn gevoel geen euro erin steken. En het geld heb ik momenteel toch nog niet nodig.
Als er iemand gefundeerd kan zeggen waarom dit een slecht idee is, kan ik mijn mening herzien, maar aangezien ik het toch nu niet nodig heb, ben ik eerder geneigd om zoveel mogelijk te genieten van de fiscale aftrekposten.

Een bediende die vapz mag doen?

Edit: aja vrij beroep, ik zie t al.

Natuurlijk is dat goed, het fiscaal voordeel kan enorm oplopen.